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為孩子投保 首重醫療保障

2021-04-04 06:32:58聯合報 記者戴瑞瑤/台北報導

許多父母會為孩子教育基金預作準備,專家建議,首要建構全家防護網,再搭配有紀律理財...
許多父母會為孩子教育基金預作準備,專家建議,首要建構全家防護網,再搭配有紀律理財。本報資料照片
今天是兒童節,但前天發生太魯閣號重大事故,許多父母也開始擔憂孩子的保障是否足夠。壽險專家指出,家長幫小朋友投保最好掌握首重醫療保障的原則,才算把錢花在刀口上,真正填補萬一發生意外或生病的醫療費用開銷。

據壽險公會最新統計,十四歲以下的孩童投保率近五成,而十五至十九歲投保率則為六成二,顯示家長隨著小朋友年紀增長,也開始調整孩子們的保險規畫。但許多父母一開始為孩子規畫保障時,只顧著買壽險或投資型保單,反而忽略醫療保障才是首要。

全球人壽表示,小朋友活潑好動,一不注意就發生意外,意外險的保費相對較低,保費負擔較輕,建議可投保意外險及意外醫療險,並將日額型意外險保額調高,以彌補萬一小朋友意外住院,家長必須請假照顧小孩的薪水。以國小生為例,日額型意外險保額建議可配置每日兩千元、實支實付型意外醫療險保額則配置五萬元。

若爸媽預算足夠,建議可再規畫完整的醫療保障,想要建構完整的醫療保障,實支實付醫療險是必備保障,因為隨著醫療科技進步,需要自行負擔健保不給付的項目愈來愈多,費用也愈來愈高,因此除了實支實付醫療險外,也可搭配自負額實支實付型醫療險,將保障額度拉高,以面對未知的大筆醫藥費用。

此外,有些癌症好發在孩童時期,建議可以用重大傷病險來補足保障缺口。重大傷病險主要依健保局的重大傷病證明作為理賠依據,若未來健保局公告調整重大傷病範圍,保障範圍將從新從優,除投保當時所涵蓋的傷病一樣有保障,新增的項目也會納入,保障只增不減。只要符合條款約定取得重大傷病證明,即可申請理賠,一次給付保險金,可自由運用選擇適合治療方式。

若父母擔心保費過高,或只想要額外加強部分保障,全球人壽建議,可選擇定期險商品,除讓預算運用更有彈性,還可針對不同階段的需求來提高保障的額度,隨著家長的收入慢慢增加及孩子步入不同階段,可定期檢視並依當時的需求來進行調整。

不過,壽險、醫療險、意外險等含有身故保障的保單,永達保經提醒,依據去年七月上路的保險法一○七條,未滿十五歲被保險人身故,可限額給付喪葬費用,並以遺產稅喪葬費用扣除額一半為限,根據現行遺產稅喪葬費用扣除額一二三萬元計算,未滿十五歲被保險人的喪葬費用給付以六十一點五萬元為限;若孩子年滿十五歲後身故,才依保險契約內容給付。

教養子女理財規畫 製表/戴瑞瑤
教養子女理財規畫 製表/戴瑞瑤

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