專家教你保／單身族買養老險 挑自益型
根據內政部統計，全台30歲以上的單身人口，2018年已正式超過600萬人，且隨著社會型態、觀念明顯轉變下，預估未來單身人口可能還會持續增加，如此廣大的族群，若是面對老後生活時想要從容應付，絕對必須提早開始規劃，尤其對生活品質有一定追求時，更是不可輕忽。
事實上，單身族雖然無須背負養育子女的沉重負擔，但還是要注意到「活得太久」的問題，畢竟未來一旦離開職場後，收入就會開始面臨銳減情形，且以台灣現在的平均餘命，男性約77歲、女性約84歲來看，等於退休後都還要準備15~20年的生活費用。
養老需求的保險商品，其實市面上已出現「可自選」的利變養老險。
「可自選」的意思是指，民眾可選擇兩年或六年的繳費期間，同時指定在55、60或65歲時，作為生存保險金給付年齡，並選擇分20年或30年定期給付，總計有多種組合，讓保戶完全能依照自身狀況來決定。
過去，台灣多數傳統的壽險商品，因為設計缺乏彈性，所以民眾無法將滿期金年金化，或是民眾即使投保年金險，但設計讓保戶的生存金起領年齡偏晚，雖然標榜可領到99或109歲，看似很划算，卻因領取時間久，每年可領取的金額變少，許多保戶在沒能領這麼多年的情況下，剩下沒領到的部分反而變成遺產。
但是，對於單身族而言，要做到的應該是「儘量將每一塊錢都用在自己身上」，因此，在規劃投保養老保險時，選擇這類屬於「自益型」商品非常重要，因為若是生存金給付方式缺乏彈性，就很可能出現無法把自己存的錢，留給自己使用的情形。
以中高齡準退休族、有資產或年終獎金可投入準備為退休金的民眾，可規劃到總繳保費的10%左右，例如計畫未來老年生活一年要領60萬元，即每月約5萬元生活費，總繳保費就約600萬元左右，若再搭配美元計價設計，以現階段宣告利率都還有約3%左右，就能再享有較高的增值回饋金，用以對抗通膨，持續增加未來可領取的金額。
（本文由中國人壽資深副總李正偉提供，記者葉憶如整理）
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