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支付上限…月收入22倍

2021-03-13 04:54:47經濟日報 記者葉憶如/台北報導

民眾想要「刷信用卡買房」減輕負擔,首先要留意,刷卡只限「訂金」這個項目,其餘都不行,而且無論是信用卡單筆刷卡金額與分期期數都有法定限制,不是每個人都可以一刷上百萬元,並可以做多筆分期,部分銀行基於風險考量,也有因人、因案而定,想刷卡買房,還是先詢問過往來銀行比較保險。

一般民眾想要買房主要有四大費用,包括頭期款、訂金、預付暫收款及房貸,這裡面只有訂金可刷卡繳付。

金管會2014年發布修改「信用卡自律公約」,規定往後民眾買房,若選擇用信用卡付款,一律只能刷付訂金,且刷付的上限需考量建案房貸再決定,其他像是頭期款、預守暫收款或是後續每月繳交房貸都不能刷卡繳付。

信用卡嚴格來說屬於支付工具,而不是融資工具,因此金管會只准刷付訂金,另外銀行也訂有每人刷卡金額上限,雖然可以臨時調額,但是每筆調額的金額上限,亦不得超過月收入22倍,分期也不得超過30期的限制,也就是說,想要買房刷100萬元訂金,月收入至少要有4.55萬元以上的水準才可能。

而且依金管會的規定,這22倍是指一人在所有銀行無擔保的債務總餘額,亦即不只信用卡、現金卡,還包括學貸、車貸及各種小額信用貸款等,若要還要先扣掉,可刷卡金額會更少。

若要臨時調高額度,有些銀行會請你提供財力證明或拿其他房地產做擔保,另一種方式是,若為了想賺刷卡現金回饋,也可選擇先在銀行帳戶裡「溢繳」,先付給銀行這筆錢,再刷卡刷掉。

至於能否分期,要看銀行跟建商有沒有合作案,像這張兆豐銀海悅聯名卡就有提供24期零利率可運用,其他若要刷卡再通知銀行分期,要考慮方案,若會被銀行收取不低利息,不如直接選擇其他優惠貸款方式還比較划算。

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