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年終獎金三分法…把錢花在刀口上

2021-02-22 01:22:00經濟日報 記者葉憶如/台北報導

近期金融市場熱絡,如何善用年終獎金、讓紅包變大也是一門學問。

新光人壽建議,民眾可將年終獎金分為三部分規劃,一部分用來保險保障,一部分做為理財規劃,最後則是年節消費好好犒賞慰勞自己,比重不要超過二成。

保險保障部分,新壽建議優先規劃定期醫療險,錢要花在刀口上,選擇便宜卻有高保障的商品,並且要保證續約,另外新冠肺炎疫情目前仍尚未止息,投保相關1年期的防疫保單,定期住院的保障可提供負壓病房保險金給付,疫情期間強化保障。

至於理財規劃部分,若平日沒有固定投資習慣,建議可透過美元利率變動型保險商品來強化保障及穩定累積美元資產,未來不但可持續累積資產,也同時享有終身保障。

最後,還可以留兩成給自己,好好放鬆充電,作為年假期間旅遊、聚餐、消費基金。

除此之外,理財方面也可投入投資市場。新光投信指出,儘管全球股債牛市行情依舊,但疫情、地緣政治、貿易爭端,及財政貨幣政策,仍將為市場帶來不確定性。

因此,建議投資人可以將眼光放長遠,鎖定「成長型資產」的AI基金、台股基金等具創新趨勢為攻擊主力,以及「轉機型資產」的恒生科技指數基金、陸股基金,「利碁型資產」的宅經濟基金,「價值型資產」的全球債券型基金,也可以再搭配屬於「稀缺型資產」的新興富域國家債券基金,透過定期定額布局相關五大類基金,為新的一年奠定發財根基。

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