親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

專家教你保/後疫情時代 二險不可少

2021-02-22 01:22:00經濟日報 記者葉憶如

遠雄人壽永晉通訊處處經理劉志順。遠雄人壽/提供
遠雄人壽永晉通訊處處經理劉志順。遠雄人壽/提供

全球在經歷2020年COVID-19的重大考驗之後,對於未來的不可預知性已經超乎人們的想像,大家對於保險保障觀念的想法也產生了微妙的變化,追求利率與報酬已不再是保單訴求的重點,而是回歸提升保障的價值,才能真正體現保單轉嫁風險的功能與意義。

因此,建議民眾2021年保險規劃方向,可依下列財富、保障兩大缺口作完整性的檢視。

因經濟環境的重大變革,新台幣對美元匯率來23年來的新低點,全球也進入低利率時代,甚至是負利率的前哨戰,透過美元高保額利變型壽險商品規劃,能夠同時兼顧以下三種狀況:

一、高額壽險,讓家庭責任得以延續,家人或未成年子女獲得妥善照顧,子女成長有所依靠,減緩因家庭變故造成的遺憾與衝擊。

二、老年退休規劃,在人生事業打拚階段,透過時間累積,創造無風險的退休準備計劃。其中透過豁免保費的功能,更能確保在財富累積過程中,若遭逢健康或意外變故,不會中斷退休金的規劃。

三、節稅規劃,節稅規劃首重提早執行,政府規範身故保險金為每戶3,330萬免稅額度,若不利用時間提前準備,容易喪失自身權益。而高額壽險規劃也可作為下一代預留稅源。

過往健康險的觀念,通常只強調醫療費用的彌補,主要為住院日額和手術費用理賠,但隨著醫療技術的日新月異,未來將有許多無法想像的醫療方式問世(如:免疫療法、細胞療法等),但其高費用也令人咋舌,有可能會吞噬人生所有資產,甚至拖垮整個家庭。

依衛生福利部統計,癌症已連續37年蟬聯國人死因榜首,財團法人保險事業發展中心也統計,國人癌症險初次罹患平均理賠金額僅只有25萬元,顯見國人對於癌症初次罹患所需醫療費用的觀念極其不足。2018~2020年持有重大傷病卡者,每年所需醫療費用高達新台幣2,000億元,但國人平均重大傷病的保額卻遠低於50萬元,兩者相較之下,國人的保障明顯出現龐大缺口。

因此,建議健康險未來規劃的重點應著重於癌症、重大傷病的補強,以「一次性高額理賠」的險種做為日額及手術之外的第二道防護網,在人生風險來臨時最有幫助。依個人在保險行銷領域多年的實務經驗觀察,為客戶進行保險規劃的時候,如果經濟能力許可,都會建議儘可能將疾病一次性理賠金額拉高至千萬以上,以利風險來臨時,有一定的對抗性。

全球在疫情衝擊後,大部分的民眾對財富管理有了重新的定義,財富資產應同時納入有形資產和無形資產兩大類,其中有形資產包括金融資產(現金、有價證券)、實質資產((土地、房產)),而無形資產則包含了健康資產和心靈資產(退休規劃的安全感、歸屬感),兩者應同時取得平衡,才能打造完善生涯規劃,讓人生更加圓滿。

(遠雄人壽永晉通訊處處經理劉志順提供,記者葉憶如整理)

延伸閱讀

防疫保單怎麼買才實在? 住院日額理賠比有無染疫更重要

防疫保單怎麼買才實在? 住院日額理賠比有無染疫更重要

南山防疫保單 推健康鼓勵金

南山防疫保單 推健康鼓勵金

新人留不住 壽險從業人員下滑

新人留不住 壽險從業人員下滑

台產防疫保單熱銷300萬件 創15億保費收入 已有人申請理賠

台產防疫保單熱銷300萬件 創15億保費收入 已有人申請理賠

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

登錄享好康 看懂遊戲規則

2021-02-27

小叮嚀/估算收支負擔 決定分期長短

2021-02-27

刷卡繳學費 優惠大戲開打

2021-02-27

《「我是有錢人」迷思607》「好享退」專案的基金績效,為何落後台股大盤及0050?

2021-02-25

退休金算盤/滯外遭除戶籍 勞保年金可請領

2021-02-22

保險小百科/業務推薦保單 檢視四大原則

2021-02-22

年終獎金投保 三族群大不同

2021-02-22

年終獎金三分法…把錢花在刀口上

2021-02-22

專家教你保/後疫情時代 二險不可少

2021-02-22

善用紅包 教孩子存圓夢金

2021-02-20

保單投資分三階段 備妥孩子教育、醫療費

2021-02-20

小叮嚀/做好財務規畫 補足家庭保障

2021-02-20

《「我是有錢人」迷思606》理財問題環環相扣,不是單一商品就能解決!

2021-02-18

小叮嚀/保障缺口 趕緊補足

2021-02-06

資金三分法理財 讓年終增值

2021-02-06

美元計價保單 聰明入手

2021-02-06

我的退休金大計/投保存股買基金 拚千萬退休金

2021-02-05

《「我是有錢人」迷思605》過年要除舊佈新,投資理財也要有新思維!

2021-02-04

退休金算盤/創業當老闆 搞懂勞保勞退規定

2021-02-01

保險小百科/運動抵保費 外溢保單夯

2021-02-01

保單借款周轉 留意三重點

2021-02-01

外幣型申貸利率高 儘量別用

2021-02-01

專家教你保/定期壽險附加醫療 經濟實惠

2021-02-01

外銀看比特幣 難取代黃金

2021-01-30

押注另類資產 須訂離場策略

2021-01-30

《「我是有錢人」迷思604》5G概念ETF正夯,我該怎麼選擇?

2021-01-28

保戶資料變更 記得主動通知

2021-01-25

保險小百科/壽險投保紀錄 公會提供查詢

2021-01-25

專家教你保/職場新女性 兩類保險當後盾

2021-01-25

保單健檢 五大族群別輕忽

2021-01-25

退休金算盤/勞保投保三方式 勞工不吃虧

2021-01-25

小叮嚀/留意四點 好康入袋

2021-01-23

把優惠放大…先綁數位帳戶

2021-01-23

6%回饋新神卡 利誘網購族

2021-01-23

《「我是有錢人」迷思603》投資人搶買溢價ETF?千萬母湯吶~

2021-01-21

專家教你保/年終獎金投保 優選投資型

2021-01-18

保全理賠聯盟 送件核付省時

2021-01-18

退休金算盤/股票基金定期買 享時間複利

2021-01-18

讓利保戶 解決三痛點

2021-01-18

保單借款支付醫療費 免息

2021-01-18

小叮嚀/年費紅利 搞懂眉角

2021-01-16

刷卡現金回饋率 最高衝3%

2021-01-16

熱門文章

《「我是有錢人」迷思607》「好享退」專案的基金績效,為何落後台股大盤及0050?

2021-02-25

年終獎金投保 三族群大不同

2021-02-22

《「我是有錢人」迷思606》理財問題環環相扣,不是單一商品就能解決!

2021-02-18

退休金算盤/滯外遭除戶籍 勞保年金可請領

2021-02-22

《「我是有錢人」迷思605》過年要除舊佈新,投資理財也要有新思維!

2021-02-04

專家教你保/後疫情時代 二險不可少

2021-02-22

我的退休金大計/投保存股買基金 拚千萬退休金

2021-02-05

保險小百科/業務推薦保單 檢視四大原則

2021-02-22

保單投資分三階段 備妥孩子教育、醫療費

2021-02-20

退休金算盤/創業當老闆 搞懂勞保勞退規定

2021-02-01

年終獎金三分法…把錢花在刀口上

2021-02-22

小叮嚀/做好財務規畫 補足家庭保障

2021-02-20

美元計價保單 聰明入手

2021-02-06

外銀看比特幣 難取代黃金

2021-01-30

善用紅包 教孩子存圓夢金

2021-02-20

小叮嚀/估算收支負擔 決定分期長短

2021-02-27

登錄享好康 看懂遊戲規則

2021-02-27

押注另類資產 須訂離場策略

2021-01-30

保單借款周轉 留意三重點

2021-02-01

刷卡繳學費 優惠大戲開打

2021-02-27

小叮嚀/保障缺口 趕緊補足

2021-02-06

保險小百科/運動抵保費 外溢保單夯

2021-02-01

資金三分法理財 讓年終增值

2021-02-06

專家教你保/定期壽險附加醫療 經濟實惠

2021-02-01

外幣型申貸利率高 儘量別用

2021-02-01

贊助廣告

留言