親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

資金三分法理財 讓年終增值

2021-02-06 06:02:04經濟日報 記者陳美君/台北報導

如何善用年終獎金為自己加薪?銀行業者提供專業建議,上班族可透過「資金三分法」掌握可投資的本金,或適度布局景氣循環性價值股,放大年終獎金的價值。

想聰明放大年終獎金,國泰世華銀行建議,除好好犒賞自己及家人外,領到獎金後可透過「資金三分法」掌握有多少本金可用於投資;選擇投資標的時,可觀察各國政府政策走向,像基礎建設帶動的原物料需求、科技創新應用如半導體、5G及AI應用等相關產業,預期將是今年的投資亮點。

國泰世華銀行提醒,投資人要將年終獎金投入金融市場前,先列出計畫清單,再依必要支出、儲蓄與投資需求分成三等分。

第一份供必要性開銷,包含過年期間休閒花費使用,第二份則存入儲蓄備用金的帳戶,第三份就可以用來進行包含投資在內等計畫,放大年終獎金的價值。

後疫時期投資策略,國泰世華銀行提出三大投資策略供民眾參考,包括適度增持外幣美元資產、跟著經貿政策掌握產業輪動投資機會,以及定期定額紀律投資建立資產配置。

凱基銀行建議,投資人在股市投資方面可布局景氣循環性價值股,上半年建議美元及非美貨幣平均配置。

凱基銀行財富管理處資深協理張冠雄建議,民眾拿到年終獎金後,可先撥出等同三個月薪資的金額,作為緊急預備金,剩餘金額則進一步評估理財理債孰先孰後?

若以投資理財為先,觀察今年以來國際股市延續去年下半年的動能,不畏新冠疫情擴散、美國國會遭暴力侵入等利空因素,包括台股在內的多國股市皆屢創新高,這股強勁的多頭走勢,除奠基在各國對抗新冠疫情所陸續端出極度寬鬆的貨幣與財政政策外,也受基本面強勁復甦所支持。但細究開年以來漲多的類股對照去年漲多類股,還是可看出投資風向不同之處。

張冠雄建議,因能源、原物料、礦業等景氣循環類股波動風險不低,上半年投資配置建議穩健型的民眾,可以3:7占比配置循環性價值股與成長型主流股;至於投資屬性偏積極型民眾,不妨考慮採取6:4占比的配置。

延伸閱讀

領到年終獎金都怎麼花? 網友哀怨這一動作全沒了

領到年終獎金都怎麼花? 網友哀怨這一動作全沒了

男曬自身公務員超少年終獎金引網吐槽 職位曝光結局超反轉

男曬自身公務員超少年終獎金引網吐槽 職位曝光結局超反轉

年終怎麼用?仍有二成想放台幣存款 但趨勢已下降

年終怎麼用?仍有二成想放台幣存款 但趨勢已下降

陸白領年終獎金 平均3.4萬元

陸白領年終獎金 平均3.4萬元

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

退休金算盤/放無薪假 牽動勞保勞退提撥

2022-07-04

小資族買防癌險 省錢有方

2022-07-04

癌症險保單規劃 一次給付型為主

2022-07-04

保險小百科/職災保險立法 四新規挺勞工

2022-07-04

專家教你保/晴天備傘…長照險趁早投保

2022-07-04

投資三大心法 素人變達人

2022-07-01

台股跌不停 投資小白怎樣才能穩穩賺?

2022-07-01

退休金算盤/物價漲 勞保軍公教給付調升

2022-06-27

重大傷病險 保障升級了

2022-06-27

重大傷病險…業者建議 保額200萬起跳

2022-06-27

保險小百科/投保商業險 補強防護網

2022-06-27

專家教你保/三明治族保險規劃 有訣竅

2022-06-27

《「我是有錢人」迷思667》可以長期投資的標的怎麼選?

2022-06-23

退休金算盤/勞保勞退專戶 債權人不得扣押

2022-06-21

癌症險理賠 釐清三類特性

2022-06-21

癌症險相互搭配 防護網更全面

2022-06-21

保險小百科/投保意外險 別只看費率

2022-06-21

專家教你保/定期檢視保單 強化家庭保障

2022-06-21

《「我是有錢人」迷思666》長不大的投資人,何時才要為自己的人生負責?

2022-06-16

善用網路工具 精算報酬率

2022-06-13

專家教你保/投保房貸壽險 家庭添靠山

2022-06-13

保險小百科/社會保險制度 建基本防護網

2022-06-13

退休金算盤/穩定月收益商品 養胖退休金

2022-06-13

兩款利變保單 挑選有訣竅

2022-06-13

《「我是有錢人」迷思665》高配息ETF真的值得投資嗎?!

2022-06-09

保險小百科/三種微型保險 守護弱勢族群

2022-06-06

具保單價值準備金 才能申貸

2022-06-06

專家教你保/升息環境 利變型壽險買氣熱

2022-06-06

退休金算盤/高齡重返職場 享勞退、職災險

2022-06-06

保單借款專案 優利挺保戶

2022-06-06

《「我是有錢人」迷思664》沒時間、不懂投資的小資族,也能享有專家代操的好處!

2022-06-02

退休金算盤/勞保勞退 遺屬有條件續領

2022-05-30

守護毛小孩 寵物險投保件數增

2022-05-30

寵物險挑選合適商品 三撇步

2022-05-30

保險小百科/醫療保單理賠 注意除外責任

2022-05-30

專家教你保/備妥兩類險 染疫安心治療

2022-05-30

《「我是有錢人」迷思663》虛擬貨幣的投資泡沫破了嗎?

2022-05-26

退休金算盤/配息級別基金 抗通膨利器

2022-05-23

房貸壽險 三族群投保有撇步

2022-05-23

剛性需求支撐 房貸壽險市場變大

2022-05-23

保險小百科/自負額醫療險 留意理賠條件

2022-05-23

專家教你保/終身型意外險 低保費高保障

2022-05-23

熱門文章

小資族買防癌險 省錢有方

2022-07-04

台股跌不停 投資小白怎樣才能穩穩賺?

2022-07-01

退休金算盤/物價漲 勞保軍公教給付調升

2022-06-27

退休金算盤/放無薪假 牽動勞保勞退提撥

2022-07-04

保險小百科/職災保險立法 四新規挺勞工

2022-07-04

癌症險保單規劃 一次給付型為主

2022-07-04

重大傷病險 保障升級了

2022-06-27

專家教你保/晴天備傘…長照險趁早投保

2022-07-04

《「我是有錢人」迷思667》可以長期投資的標的怎麼選?

2022-06-23

退休金算盤/勞保勞退專戶 債權人不得扣押

2022-06-21

癌症險理賠 釐清三類特性

2022-06-21

重大傷病險…業者建議 保額200萬起跳

2022-06-27

投資三大心法 素人變達人

2022-07-01

專家教你保/三明治族保險規劃 有訣竅

2022-06-27

退休金算盤/穩定月收益商品 養胖退休金

2022-06-13

兩款利變保單 挑選有訣竅

2022-06-13

《「我是有錢人」迷思666》長不大的投資人,何時才要為自己的人生負責?

2022-06-16

保險小百科/投保商業險 補強防護網

2022-06-27

《「我是有錢人」迷思665》高配息ETF真的值得投資嗎?!

2022-06-09

保險小百科/投保意外險 別只看費率

2022-06-21

癌症險相互搭配 防護網更全面

2022-06-21

專家教你保/定期檢視保單 強化家庭保障

2022-06-21

專家教你保/投保房貸壽險 家庭添靠山

2022-06-13

善用網路工具 精算報酬率

2022-06-13

保險小百科/社會保險制度 建基本防護網

2022-06-13

贊助廣告

留言