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數位理財通/小資族存錢 善用數位帳戶

2021-01-02 03:11:12經濟日報 記者 陳芝瑄

數位帳戶是目前小資族最愛的理財工具之一,除了開戶便利簡易之外,各銀行搶客推出限期優惠,也吸引不少小資族開戶,共享優利。

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供

客戶無須臨櫃,利用銀行所建置手機App或網路,即可完成銀行數位帳戶開戶手續、查詢存提款資訊及管理各類交易明細等,銀行提供這種數位化金融服務,不僅便利客戶,且可節省自身人力成本。

數位帳戶有三類開戶身分驗證標準,可從事的交易,設有不同的交易風險等級及限額,近年各銀行為推廣數位帳戶,競相推出限期優惠存款專案,以具競爭力的利率吸引顧客,所以三類戶數均呈成長趨勢。

國內傳統銀行早自2015年就嗅到數位化氣息,陸續開辦數位帳戶業務,截至2020年9月底共33家銀行投入、全台總開戶數達575.3萬戶,其中台新銀行的Richart有逾200萬戶開戶,國泰世華KOKO開戶數逾70萬戶,永豐銀大戶的開戶數逾60萬戶,一銀iLEO數位帳戶則逾40萬戶。

台新銀行的Richart數位帳戶開戶數最多,許多銀行發展數位帳戶,都會參照台新銀的作法,並且以優於台新銀的條件,爭取客戶;上海銀行的特色與Richart 數位帳戶一樣,活存利率上限金額皆為50萬,且活存利率為1.2%,但比Richart高出0.2%,加上免手續費跨提、跨存的額度也優於Richart和大戶,可惜信用卡回饋較低。

近來公布今(2021)年數位帳戶優惠條件的銀行來看,第一銀行數位帳戶iLEO優惠日期從去(2020)年延長至今年12月31日,也就是說民眾存款只要低於12萬元,就可享有1.2%的優惠利率;若是參與夢想存款計劃,就能加碼60萬元,活動則是延長至今年6月30日,因此在iLEO數位帳戶中最高可有72萬元的存款有1.2%的優利。

永豐銀行大戶數位帳戶活儲利率1.1%並非最高,但活儲利率上限金額50萬,相對較高,此外,免費跨轉、跨提次數也給足每月合計16次,這個2020年優惠版本延到2021年1月16日。

從2021年1月16日起,永豐數位帳戶將用戶等級分成「大大、大戶」,權益區分得更為明顯:例如較高的「大戶」會員等級享新台幣50萬內1.1%高利活存(與2020年末相同),但大大等級則僅有10萬元以內0.45%活存利率,除活存利率以外,「免手續費跨轉次數」以及「大戶信用卡每月回饋上限」也有所不同,「大大」跨轉提十次、「大戶」免費跨轉提20次。

小資族對這些利率條件精打細算,並與傳統銀行存款利率相比,以台灣銀行活期儲蓄存款利率0.1%為例,假設單筆存入24萬元,一年後可得利息約240元,但每個月存2萬元到年利率1%的台新Richart帳戶,一年後總計利息大約有1,300元,總共多出1,060元,相當於原本的5.4倍,再與定期儲蓄存款利率比較,目前台銀1~3年期定儲利率僅0.84%~0.865%,仍低於1%,可見數位帳戶更有利小資族存錢。

存戶為持續追求高利,常追隨各銀行優惠利率移動存款,加劇銀行資金波動性,從央行的角度來看,金融科技發展加速傳統銀行服務數位化趨勢,未來純網銀開業將加劇競爭,但央行提醒銀行須注意流動性管理,確保客戶線上交易順暢。

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