專家教你保／年終保單健檢 緊盯兩要點
你有沒有這樣的經驗呢？收到保險公司通知將進行保費信用卡預扣款時，才驚覺那張信用卡於半年前早已汰換不用了！甚至導致扣不成保費，成為被追繳保戶？
年終之際，這是檢視自己及家庭保單年度重要時刻，如聯絡地址、電話等基本資料都很重要，卻很常被忽略，提醒保戶要經常檢視是否正確，也要記得需向保險公司進行更新，除了保單上的投保基本資料，其他如工作更換、帳號更換、信用卡更換，或是要保人、受益人變更，以及財力狀況改變，調整保單繳費方式等等，都要有好習慣依實際狀況更新，避免影響個人權益。
今年也因新冠肺炎疫情爆發至今，警戒尚未解除，連帶應好好思考個人與家庭醫療保障是否足夠，保額是否符合實際需求；建議保障保額再次檢視時，就是審慎去評估現階段自己（家庭成員）的保額是否能滿足風險轉嫁的需求。今年因意外或疾病，也帶走不少名人，讓我們更重視省思身故理賠金的準備多少才足夠？
根據壽險公會最新統計，國人平均每張壽險保單的死亡給付僅新台幣66萬元，人均壽險保障約160萬元，保障明顯不足；而立法院今年2020年6月放寬保險法107條對於兒童死亡給付的規定，未滿15歲的孩童身故，最高可領「遺產稅喪葬費用」扣除額的一半，意即61.5萬的身故理賠金，若有必要，孩子的保障缺口也該一併檢視，儘早補足缺口。
壽險保障額度，會依人生各階段有所不同，當處於剛成家立業，可能有買車買房貸款及子女教育費用需求等，值此家庭責任較重的黃金奮鬥時期，應將壽險保障額度規劃到最高，當風險來臨時，才能留愛不留債；此階段建議善用定期壽險搭配終身壽險，拉高壽險保障。
而退休後，因家庭責任降低，壽險保障需求也跟著減少，做好資產配置及資產傳承規劃則顯得相對重要，建議可善用壽險的身故理賠，將資產傳承給下一代。
隨著健保制度每年在改變的時候，健保不給付的項目變得更多，自費醫材同時增加，應把實支實付醫療保險規劃好，當風險來臨時，才有能力選擇更好的醫療方式去治療，避免侵蝕到自己的老本，甚至消耗到家庭基金，因而降低原有生活品質。因此，檢視實支實付醫療保障，如住院醫療是否足夠等都是檢視重點，若有不足，建議盡快補上。
重大疾病險與特定傷病有一定的保障範圍，但病症描述與理賠定義普遍公認較嚴苛，因此容易出現理賠爭議，建議選擇對應健保範圍較廣的「重大傷病」保單來做規劃，條件較好評估，保障也更完整。
歲末年終將至，把個人、家庭保單重新檢視，符合目前健保醫療體制的保險，才能夠適時的把風險轉嫁到保險公司，保障自己也保障家人。
（台灣人壽一心通訊處業務處經理林俊傑提供，記者陳芝瑄整理）
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