親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

數位理財通/創新保險科技 解決三痛點

2020-12-19 02:51:33經濟日報 莊瑞德(將來銀行 NEXT BANK資深副總)

保險的重要功能是提供保障,傳遞著生命真善美的理念。現在可透過智慧手機應用落實普惠金融,實現手機就是你的交易櫃台,每個人可依照保障需求及時投保,隨保險科技的發展,除促使保費合理及投保便利外,也讓「行善」與時偕行,透過科技力量讓慈善公益人人參與。

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供

根據英國保險科技調查平台Sønr發布的2020年保險科技百強排行榜(The 2020 Insurtech 100),百強之首為成立於2015年的美國純網路保險公司Lemonade Inc(NYSE:LMND,2020年7月在紐約交易所上市,股價現約92美元),提出解決三大保險痛點:「繁雜保單條款」、「繁瑣的理賠流程」及「不透明的定價」的訴求,透過重視客戶體驗的 App設計,搭配人工智慧機器人(Chatbots),讓投保更快速、透明及方便。

Lemonade作為市場後進者,主要目標客群為35歲以下的客戶,依據目標客群需求特性,初期先導入租客保險,快速獲客,再逐步提供自有宅保險、寵物保險等傳統居家型保險,近期預告將提供定期壽險,緊貼主要客群生活生態圈的保險需求而發展。

Lemonade提出「保險結合科技與公益」的獨特價值主張,完全顛覆大眾對保險公司具利潤豐厚的刻版印象,宣示「客戶所支付保費還是客戶的錢」,Lemonade目前收取保費的25%用於管理成本和潛在利潤,其餘的75%中扣除客戶的保險賠款、再保險費用及稅金後,保費所剩金額最高40%捐贈給保戶所選擇的公益團體,將回饋社會(Giveback)的權利交回客戶手上,讓保戶重新信任保險機制,也達到善盡社會責任的目的。

這個理念也呼應Lemonade的集團結構組成,由保險公司、保險代理公司及科技公司共同擁有的品牌,四家子公司各司其職,在保險業務上由保險公司及保代公司負責,技術則由專業科技公司作為後盾,由海外控股公司負責海外業務拓展,目前已於德國成立產險公司,公益項目由母公司統籌執行,發揮集團最大綜效。

此外,Lemonade運用智能機器人Maya及Jim分別處理保險行銷及理賠申請兩項最耗人力的業務,Maya負責導客、蒐集客戶資訊、評估報價及付款安全等,並透過自然語言與想購買保險的用戶溝通,最快只需兩分鐘就能幫助客戶完成投保。理賠部分,則是透過Jim及線下團隊共同處理,約有三分之一的理賠申請能「立刻」透過演算法核准理賠,而較複雜的個案則將交由線下團隊判斷,並藉由演算法防止詐騙且分析消費者行為進行決策,後續達到提供客製化的保險方案。

台灣在保險科技創新時,面對競爭變動加劇的環境,保險公司可借鏡Lemonade成功的商業模式,持續發展及永續經營的動能,不僅為了與眾不同而創新,更須以客戶為核心,因應客戶需求不斷推陳出新,持續替客戶增加價值,為科技進步所帶來的衝擊及大眾對既有社會制度的不信任,提供緩解摩擦方案,進而創造三贏新局。

延伸閱讀

AI高速運算與醫療產品帶動 麗臺明年展望樂觀

AI高速運算與醫療產品帶動 麗臺明年展望樂觀

vivo確定與蔡司合作 將取得T*鍍膜、3D PoP散景演算法等技術

vivo確定與蔡司合作 將取得T*鍍膜、3D PoP散景演算法等技術

南山微型保險 守護金門弱勢

南山微型保險 守護金門弱勢

合庫人壽職業類別判斷系統 獲經濟部專利

合庫人壽職業類別判斷系統 獲經濟部專利

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

保險小百科/查詢金融遺產 單一窗口完成

2021-11-29

長期照顧保險定義嚴謹 符合狀態才賠

2021-11-29

退休金算盤/育嬰留停 不影響勞保年金

2021-11-29

專家教你保/車禍現場即時理賠 兩小時搞定

2021-11-29

長照險創新 給付更有彈性

2021-11-29

《「我是有錢人」迷思645》房價高可不可攀,「合資買房」可以解決問題嗎?

2021-11-25

保險業者攜手電商 創服務新模式

2021-11-21

保險小百科/投資型年金險 留意虧損風險

2021-11-21

網路購買傷害險 小錢大保障

2021-11-21

專家教你保/醫療險提早規劃 轉嫁四風險

2021-11-21

《「我是有錢人」迷思644》一錯再錯,難怪保戶的投資,會以悲劇收場!

2021-11-18

通膨增溫 牽動選股策略

2021-11-13

賺經濟解封財 瞄準三關鍵

2021-11-13

美元存款 八天8.8%高利吸客

2021-11-13

善用數位帳戶換匯 享優惠

2021-11-13

小叮嚀/外幣高利優惠活動 留意時間 以免白忙一場

2021-11-13

《「我是有錢人」迷思643》存房不如存股好!

2021-11-11

保險小百科/達文西手術費 實支實付分擔

2021-11-08

專家教你保/小額終老險 銀髮族後盾

2021-11-08

收入631分配 理債不愁

2021-11-08

善用房貸壽險 強化防護網

2021-11-08

行動支付綁卡 也有好康

2021-11-06

小叮嚀/刷卡繳交地價稅 留意規則 事前登錄

2021-11-06

刷卡繳地價稅 優惠不漏接

2021-11-06

退休金投資 兩不一要

2021-11-05

超值型傷害險 每天不到1元

2021-11-01

保險小百科/挑兒童保單 考量三需求

2021-11-01

網路壽險 掀外溢保單風潮

2021-11-01

退休金算盤/股債混搭 穩健累積養老金

2021-11-01

專家教你保/線上預約服務 專業顧問待命

2021-11-01

新儲蓄文化 有助通膨降溫

2021-10-30

小叮嚀/善用保險 增被動收入

2021-10-30

台灣人富有程度 亞洲第二

2021-10-30

理想退休儲蓄 需年薪12倍

2021-10-28

《「我是有錢人」迷思642》理財的「兩權相害取其輕」

2021-10-28

退休金算盤/退休族再就業 勞保年金照領

2021-10-25

晚婚女性投保 五大重點

2021-10-25

保險小百科/要保人變更 留意贈與稅

2021-10-25

大數據分析 找到速配方案

2021-10-25

專家教你保/選擇兩類保險商品 有撇步

2021-10-25

全球黃金ETF持有量 連二月淨流出

2021-10-23

小叮嚀/黃金高檔賣壓重 走勢波動大

2021-10-23

熱門文章

《「我是有錢人」迷思645》房價高可不可攀,「合資買房」可以解決問題嗎?

2021-11-25

長期照顧保險定義嚴謹 符合狀態才賠

2021-11-29

《「我是有錢人」迷思644》一錯再錯,難怪保戶的投資,會以悲劇收場!

2021-11-18

長照險創新 給付更有彈性

2021-11-29

退休金算盤/育嬰留停 不影響勞保年金

2021-11-29

保險小百科/查詢金融遺產 單一窗口完成

2021-11-29

專家教你保/車禍現場即時理賠 兩小時搞定

2021-11-29

《「我是有錢人」迷思643》存房不如存股好!

2021-11-11

美元存款 八天8.8%高利吸客

2021-11-13

專家教你保/醫療險提早規劃 轉嫁四風險

2021-11-21

保險業者攜手電商 創服務新模式

2021-11-21

網路購買傷害險 小錢大保障

2021-11-21

刷卡繳地價稅 優惠不漏接

2021-11-06

保險小百科/達文西手術費 實支實付分擔

2021-11-08

保險小百科/投資型年金險 留意虧損風險

2021-11-21

善用數位帳戶換匯 享優惠

2021-11-13

善用房貸壽險 強化防護網

2021-11-08

專家教你保/小額終老險 銀髮族後盾

2021-11-08

行動支付綁卡 也有好康

2021-11-06

通膨增溫 牽動選股策略

2021-11-13

收入631分配 理債不愁

2021-11-08

贊助廣告

留言