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專家教你保/創業當頭家 專案保險扮後盾

2020-12-14 02:00:00經濟日報 翁翠柳

國泰產險副總翁翠柳。 國泰產險/提供
國泰產險副總翁翠柳。 國泰產險/提供

很多人想自己開店當「頭家」(店主),但據觀察,店家最常面臨風險,除火災意外,顧客店內滑倒、員工端湯燙傷自己或顧客,以及食物中毒等,都是常導致頭家須負擔賠償責任的情境,有時可能導致數十萬到數百萬元的高額賠償,對小本經營的店家而言,常常造成重大影響,而這樣的影響是可以透過保險減到最輕。

依內政部消防署2018年統計,建築物發生火災次數8,765次,平均約60分鐘就有一起火災,尤其在營業用電高峰時刻,以及屋齡偏高之店面,電線多半已老舊,稍有不慎就容易引起火災。除了提高風險意識與更新店面預警系統,火災保險亦為商家營運不可或缺的保險之一。

目前針對店家販售的保險商品相當多元,可針對各式行業的營業特性延伸而出各種保險商品,無論是火災事故、顧客燒燙傷、或是員工跌傷,都有相應保險能夠彌補風險。不少該類保險商品會以專案型方式銷售,能涵蓋的風險面向也較單一險種更為多元。

舉例來說,國泰產險針對中小型店家推出的專案商品─「頭家壓箱保」,即依據店家不同行業特色,包含有多項保障,方便選擇投保,讓店家們可依個別風險需求靈活搭配,勾選符合自身需求的方案。

舉例而言,如店家單投保公共意外責任險,保障對象就僅是對員工或店主家屬以外的第三人。當意外發生在員工身上時,店主便負擔對員工的賠償責任,無法透過公共意外責任保險移轉風險。但如選擇投保內容有包含雇主補償責任險的保險方案,在前述意外發生時,即可透過保險公司移轉風險,大幅減輕店主壓力。且投保對象無論是餐飲業、店舖、診所、補習班等常見商家都可依照不同情境,投保適合的保障內容。

過去曾有餐廳疑因瓦斯外洩,造成氣爆,不僅造成數名員工和客戶傷亡,也波及店內的財物以及店面裝潢,造成店主大額損失。以這樣的案例來說,單一險種遠遠不夠,因其可能涉及的保險,包括公共意外責任險、雇主補償責任險、商業火險、停業損失險等等,故唯有涵蓋多元面向風險的綜合型保險方案,才能對相關意外有全面性保障。

建議店主們可適當運用保險商品管控風險,以避免潛在意外影響您的創業之路。同時,也應加強風險管控,如定期檢視室內消防設施;給予員工充分教育訓練等措施,以降低意外發生的可能性,不只保障顧客、店面、員工的安全,也為「頭家」自己的生命財產加上安全鎖。

(國泰產險副總翁翠柳提供,記者葉憶如整理)

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供

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