親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

金融小學堂/保單健檢 掌握三大重點

2020-12-12 03:46:05經濟日報 仝澤蓉

年底到了,除了領年終獎金之外,也要準備大掃除,迎接新的一年,保單也是如此,保險專家建議,每一個家庭至少每年進行保單健檢一次,不論是投保幾家保險公司、有多少張保單,都要攤開做一次完整檢視。

保單健檢是什麼?保險就像一張「未來的處方箋」,在風險來臨之前,先準備好一分最合適的藥帖,透過精確的保單健檢系統,能準確判斷出風險缺口,開出最周全、有效的藥帖。

富邦人壽建議,保戶必須養成定期檢視保單的習慣,至於保單健檢應該何時做?可以將檢視工作分為「例行性體檢」與「彈性體檢」;例行性體檢即是於固定時間全面清點保單內容,可以選在每年年底或周年紀念日、生日才不會容易遺忘;至於彈性體檢則是在人生特定事件發生前即時檢視,像是結婚、生子前等,才足以從容邁向下一人生階段。

富邦人壽提醒年輕人,別因為父母在自己小時候就幫忙買好保險,就以為保障「保足了」,保單是需要隨著人生成長定期檢視,早年買的保單可能保額不足 、保障範圍較少,未必符合此刻的需求;外在醫療環境與時俱進也可能影響保障內容,因此定期進行保單檢視就顯得重要,此時不妨與保險業務員保持聯絡 ,透過其專業建議完善自身保障。

全球人壽則建議,每年至少一次的保單健檢必須將家庭成員更動、經濟收入增減、家庭成員年紀、家族病史等因素考量進來,保單檢視方向可掌握三大重點。

重點一、檢視基本醫療保障及強化,有長輩、小孩需要照顧的家庭,承擔的風險仍比新型態家庭更高 ,可從最基本的日額型醫療險、實支實付型醫療險開始,避免醫療費用加重家庭負擔。依照家庭的經濟能力、成員人數與年齡、經濟支柱的身分、家族病史等來判斷是否強化相關保障。

重點二、盤點孤兒保單是否需要補強,請接手的服務人員或熟識的業務人員協助進行保單健檢,審視當初投保的保障內容是否還符合目前個人及家庭的保障需求,及時補足缺口。

重點三、再次確認電話行銷保單保障範圍,了解自己透過電話行銷方式投保了哪些險種,才能在疾病或意外發生時,明確知道自己有什麼保單可以申請理賠。

現代人常常透過電話行銷方式購買保單,很多人接到電話行銷的當下,因為金額小、很快就會答應投保,投保後也沒有細看保單條款,心裡就覺得自己已經有保險了,但生病之後要申請理賠時,卻發現投保的可能是意外險,或是其他無法理賠的險種。

全球人壽表示,因電話行銷的當下接電話、同意投保、甚至扣繳保費「都沒有感覺」,這時候會建議一定要從每個月的信用卡帳單中去找出來自己是否有投保,並取得保單條款,了解自己透過電話行銷方式投保了哪些險種,才能在疾病或意外發生時,明確知道自己有什麼保單可以申請理賠。

延伸閱讀

台大博士生掛名副總裁 投資貴金屬吸金7200萬

台大博士生掛名副總裁 投資貴金屬吸金7200萬

24項免費健檢、指定保養零件九折!SKODA年終健檢啟動

24項免費健檢、指定保養零件九折!SKODA年終健檢啟動

全球人壽建議年終家庭保單檢視三重點 撐起風險保護傘

全球人壽建議年終家庭保單檢視三重點 撐起風險保護傘

美元投資保單熱賣 新保費收入增15%

美元投資保單熱賣 新保費收入增15%

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

小叮嚀/留意四點 好康入袋

2021-01-23

把優惠放大…先綁數位帳戶

2021-01-23

6%回饋新神卡 利誘網購族

2021-01-23

《「我是有錢人」迷思603》投資人搶買溢價ETF?千萬母湯吶~

2021-01-21

專家教你保/年終獎金投保 優選投資型

2021-01-18

保全理賠聯盟 送件核付省時

2021-01-18

退休金算盤/股票基金定期買 享時間複利

2021-01-18

讓利保戶 解決三痛點

2021-01-18

保單借款支付醫療費 免息

2021-01-18

小叮嚀/年費紅利 搞懂眉角

2021-01-16

刷卡現金回饋率 最高衝3%

2021-01-16

美股穩健 安全牌首選

2021-01-16

錢進三商品 養胖年終獎金

2021-01-16

悠遊卡自動加值優惠 別錯過

2021-01-16

《「我是有錢人」迷思602》面對可能的行情震盪,「日日扣」更能降低「買高」風險!

2021-01-14

《「我是有錢人」迷思601》2021年投資理財方向(下)美股、台股與黃金

2021-01-07

專家教你保/還本終身險 穩定退休金流

2021-01-04

退休金算盤/高齡被資遣 勞保有條件續保

2021-01-04

家庭保單健檢 掌握三重點

2021-01-04

保險小百科/保險職業等級 有變更應告知

2021-01-04

社會新鮮人投保 採「雙十」原則

2021-01-04

多家保單 醫療理賠1次搞定

2021-01-03

薪轉戶開戶化繁為簡 解決金流痛點

2021-01-02

新趨勢/超個人化應用 服務貼心

2021-01-02

金融小學堂/年輕人買股 長線釣大魚

2021-01-02

薪資轉帳開戶 享兩倍優利

2021-01-02

數位理財通/小資族存錢 善用數位帳戶

2021-01-02

我的退休金大計/舊厝換新屋 退休花錢不存錢

2021-01-01

《「我是有錢人」迷思600》2021年投資理財方向(上)6大趨勢,影響投資人的「錢途」!

2020-12-31

退休金算盤/勞保、國保雙漲 1,350萬人負擔增

2020-12-28

專家教你保/年終保單健檢 緊盯兩要點

2020-12-28

保險小百科/領滿期保險金 將可加計利息

2020-12-28

北市領養貓犬 補助首年保費

2020-12-28

超低價寵物險 網路買得到

2020-12-28

金融小學堂/非接觸支付 未來新趨勢

2020-12-26

旺季效應 國際金價還有上漲空間

2020-12-26

小叮嚀/短線指標超買 提防金價高檔拉回

2020-12-26

數位理財通/央行數位貨幣 進行通用試驗

2020-12-26

金價震盪 明年挑戰2,000美元

2020-12-26

買基金、高殖利率股 挹注退休金

2020-12-25

《「我是有錢人」迷思599》勞保退休金不可靠,「好享退」專案會是我的最佳退休規劃替代方案嗎?

2020-12-24

金融小學堂/投保房貸壽險 要足額足期

2020-12-19

熱門文章

《「我是有錢人」迷思603》投資人搶買溢價ETF?千萬母湯吶~

2021-01-21

數位理財通/小資族存錢 善用數位帳戶

2021-01-02

《「我是有錢人」迷思601》2021年投資理財方向(下)美股、台股與黃金

2021-01-07

退休金算盤/股票基金定期買 享時間複利

2021-01-18

刷卡現金回饋率 最高衝3%

2021-01-16

專家教你保/年終獎金投保 優選投資型

2021-01-18

《「我是有錢人」迷思602》面對可能的行情震盪,「日日扣」更能降低「買高」風險!

2021-01-14

《「我是有錢人」迷思600》2021年投資理財方向(上)6大趨勢,影響投資人的「錢途」!

2020-12-31

悠遊卡自動加值優惠 別錯過

2021-01-16

保全理賠聯盟 送件核付省時

2021-01-18

把優惠放大…先綁數位帳戶

2021-01-23

多家保單 醫療理賠1次搞定

2021-01-03

保單借款支付醫療費 免息

2021-01-18

退休金算盤/高齡被資遣 勞保有條件續保

2021-01-04

專家教你保/年終保單健檢 緊盯兩要點

2020-12-28

讓利保戶 解決三痛點

2021-01-18

美股穩健 安全牌首選

2021-01-16

6%回饋新神卡 利誘網購族

2021-01-23

錢進三商品 養胖年終獎金

2021-01-16

退休金算盤/勞保、國保雙漲 1,350萬人負擔增

2020-12-28

小叮嚀/留意四點 好康入袋

2021-01-23

小叮嚀/年費紅利 搞懂眉角

2021-01-16

超低價寵物險 網路買得到

2020-12-28

專家教你保/還本終身險 穩定退休金流

2021-01-04

薪資轉帳開戶 享兩倍優利

2021-01-02

我的退休金大計/舊厝換新屋 退休花錢不存錢

2021-01-01

保險小百科/領滿期保險金 將可加計利息

2020-12-28

社會新鮮人投保 採「雙十」原則

2021-01-04

保險小百科/保險職業等級 有變更應告知

2021-01-04

家庭保單健檢 掌握三重點

2021-01-04

旺季效應 國際金價還有上漲空間

2020-12-26

數位理財通/央行數位貨幣 進行通用試驗

2020-12-26

金融小學堂/年輕人買股 長線釣大魚

2021-01-02

北市領養貓犬 補助首年保費

2020-12-28

金價震盪 明年挑戰2,000美元

2020-12-26

薪轉戶開戶化繁為簡 解決金流痛點

2021-01-02

小叮嚀/短線指標超買 提防金價高檔拉回

2020-12-26

新趨勢/超個人化應用 服務貼心

2021-01-02

贊助廣告

留言