親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

金融小學堂/保單健檢 掌握三大重點

2020-12-12 03:46:05經濟日報 仝澤蓉

年底到了,除了領年終獎金之外,也要準備大掃除,迎接新的一年,保單也是如此,保險專家建議,每一個家庭至少每年進行保單健檢一次,不論是投保幾家保險公司、有多少張保單,都要攤開做一次完整檢視。

保單健檢是什麼?保險就像一張「未來的處方箋」,在風險來臨之前,先準備好一分最合適的藥帖,透過精確的保單健檢系統,能準確判斷出風險缺口,開出最周全、有效的藥帖。

富邦人壽建議,保戶必須養成定期檢視保單的習慣,至於保單健檢應該何時做?可以將檢視工作分為「例行性體檢」與「彈性體檢」;例行性體檢即是於固定時間全面清點保單內容,可以選在每年年底或周年紀念日、生日才不會容易遺忘;至於彈性體檢則是在人生特定事件發生前即時檢視,像是結婚、生子前等,才足以從容邁向下一人生階段。

富邦人壽提醒年輕人,別因為父母在自己小時候就幫忙買好保險,就以為保障「保足了」,保單是需要隨著人生成長定期檢視,早年買的保單可能保額不足 、保障範圍較少,未必符合此刻的需求;外在醫療環境與時俱進也可能影響保障內容,因此定期進行保單檢視就顯得重要,此時不妨與保險業務員保持聯絡 ,透過其專業建議完善自身保障。

全球人壽則建議,每年至少一次的保單健檢必須將家庭成員更動、經濟收入增減、家庭成員年紀、家族病史等因素考量進來,保單檢視方向可掌握三大重點。

重點一、檢視基本醫療保障及強化,有長輩、小孩需要照顧的家庭,承擔的風險仍比新型態家庭更高 ,可從最基本的日額型醫療險、實支實付型醫療險開始,避免醫療費用加重家庭負擔。依照家庭的經濟能力、成員人數與年齡、經濟支柱的身分、家族病史等來判斷是否強化相關保障。

重點二、盤點孤兒保單是否需要補強,請接手的服務人員或熟識的業務人員協助進行保單健檢,審視當初投保的保障內容是否還符合目前個人及家庭的保障需求,及時補足缺口。

重點三、再次確認電話行銷保單保障範圍,了解自己透過電話行銷方式投保了哪些險種,才能在疾病或意外發生時,明確知道自己有什麼保單可以申請理賠。

現代人常常透過電話行銷方式購買保單,很多人接到電話行銷的當下,因為金額小、很快就會答應投保,投保後也沒有細看保單條款,心裡就覺得自己已經有保險了,但生病之後要申請理賠時,卻發現投保的可能是意外險,或是其他無法理賠的險種。

全球人壽表示,因電話行銷的當下接電話、同意投保、甚至扣繳保費「都沒有感覺」,這時候會建議一定要從每個月的信用卡帳單中去找出來自己是否有投保,並取得保單條款,了解自己透過電話行銷方式投保了哪些險種,才能在疾病或意外發生時,明確知道自己有什麼保單可以申請理賠。

延伸閱讀

台大博士生掛名副總裁 投資貴金屬吸金7200萬

台大博士生掛名副總裁 投資貴金屬吸金7200萬

24項免費健檢、指定保養零件九折!SKODA年終健檢啟動

24項免費健檢、指定保養零件九折!SKODA年終健檢啟動

全球人壽建議年終家庭保單檢視三重點 撐起風險保護傘

全球人壽建議年終家庭保單檢視三重點 撐起風險保護傘

美元投資保單熱賣 新保費收入增15%

美元投資保單熱賣 新保費收入增15%

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

《「我是有錢人」迷思637》「少子化」會影響房價多深?

2021-09-23

善用遺贈 分配價值極大化

2021-09-18

小叮嚀/成立遺囑信託 須慎選執行人

2021-09-17

兩種方式 充分落實遺願

2021-09-17

《「我是有錢人」迷思636》台幣升貶,從來就不該是投資海外的重要依據

2021-09-16

保險小百科/親晤親簽 規定放寬

2021-09-13

專家教你保/防癌險創新 三階段挺保戶

2021-09-13

布建防護網 四點不漏

2021-09-13

醫療手術險 保障再進化

2021-09-13

《「我是有錢人」迷思635》很抱歉,沒做好信託規劃,你的保險保障只做對了一半!

2021-09-09

數位投保…權益不打折

2021-09-07

醫療險保單理賠 三大難題

2021-09-07

專家教你保/輕銀髮族投保 兩大重點

2021-09-06

保險小百科/長照險理賠 須醫師診斷

2021-09-06

開學防疫 四招規劃醫療險

2021-09-06

幫孩子買疫苗險 留意這些限制

2021-09-06

退休金算盤/配權型高收債基金 滾出高複利

2021-09-06

選對理財平台 把荷包變大

2021-09-04

數位化交易 使用大幅成長

2021-09-04

小叮嚀/機器人理財給建議 也需專家分析

2021-09-04

《「我是有錢人」迷思634》面對勞保「世代不公」問題,年輕人(勞工、上班族)要更懂得投資理財才行!

2021-09-02

健康險他益效應…守護家人

2021-08-30

失能長照險 民眾最想加保

2021-08-30

專家教你保/提早投保 加速累積退休三本

2021-08-30

長照險搭配附約 保障加倍

2021-08-30

保險小百科/挑選防疫保單 留意理賠條件

2021-08-30

強化保險韌性 三招教戰

2021-08-30

退休金算盤/勞保、就保、勞退 新鮮人三寶

2021-08-30

買投資型保單 留心3話術

2021-08-29

信用卡串接團購服務 輕鬆對帳

2021-08-28

小叮嚀/信用卡點數兌換 別忘期限

2021-08-28

信用卡新權益 回饋自由選

2021-08-28

《「我是有錢人」迷思633》人再怎麼會算,也算不過老天爺!

2021-08-26

保險小百科/實支實付醫療 減輕自費負擔

2021-08-23

小額終老險 保額件數放寬

2021-08-23

美元利變險 三大功能齊備

2021-08-23

投保長照險 三招省很大

2021-08-23

退休金算盤/請領勞保老年給付 要符合條件

2021-08-23

刷卡繳學費 善用分期0利率

2021-08-21

刷卡消費滿額登錄 賺回饋紅利

2021-08-21

小叮嚀/刷卡繳學費 留意門檻限制

2021-08-21

《「我是有錢人」迷思632》勞保再怎麼好用,也只保障懂得的人!

2021-08-19

熱門文章

《「我是有錢人」迷思637》「少子化」會影響房價多深?

2021-09-23

《「我是有錢人」迷思636》台幣升貶,從來就不該是投資海外的重要依據

2021-09-16

兩種方式 充分落實遺願

2021-09-17

幫孩子買疫苗險 留意這些限制

2021-09-06

小叮嚀/成立遺囑信託 須慎選執行人

2021-09-17

《「我是有錢人」迷思635》很抱歉,沒做好信託規劃,你的保險保障只做對了一半!

2021-09-09

善用遺贈 分配價值極大化

2021-09-18

《「我是有錢人」迷思634》面對勞保「世代不公」問題,年輕人(勞工、上班族)要更懂得投資理財才行!

2021-09-02

退休金算盤/勞保、就保、勞退 新鮮人三寶

2021-08-30

醫療手術險 保障再進化

2021-09-13

專家教你保/防癌險創新 三階段挺保戶

2021-09-13

醫療險保單理賠 三大難題

2021-09-07

退休金算盤/配權型高收債基金 滾出高複利

2021-09-06

保險小百科/親晤親簽 規定放寬

2021-09-13

選對理財平台 把荷包變大

2021-09-04

數位化交易 使用大幅成長

2021-09-04

專家教你保/輕銀髮族投保 兩大重點

2021-09-06

《「我是有錢人」迷思633》人再怎麼會算,也算不過老天爺!

2021-08-26

布建防護網 四點不漏

2021-09-13

保險小百科/長照險理賠 須醫師診斷

2021-09-06

專家教你保/提早投保 加速累積退休三本

2021-08-30

開學防疫 四招規劃醫療險

2021-09-06

長照險搭配附約 保障加倍

2021-08-30

保險小百科/挑選防疫保單 留意理賠條件

2021-08-30

健康險他益效應…守護家人

2021-08-30

買投資型保單 留心3話術

2021-08-29

強化保險韌性 三招教戰

2021-08-30

數位投保…權益不打折

2021-09-07

小叮嚀/機器人理財給建議 也需專家分析

2021-09-04

信用卡串接團購服務 輕鬆對帳

2021-08-28

贊助廣告

留言