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類全委保單進化 鎖利護本

2020-11-16 02:00:00經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

資金瘋狗浪堆砌出股債榮景,不少人規劃退休理財時,擔心指數已高或黑天鵝再次出沒。專家指出,可留意國內類全委保單的新興特色:除了控制波動率,也控制鎖利與自歷史淨資產價值最高點回檔的比率,雙率雙控,讓退休理財具有鎖利護本的機制。

壽險公司把投資型保單的投資帳戶委外給投信公司操盤,稱類全委保單。投資型保單的初年保費當中有多少比率為類全委,並無公開統計,但壽險業者指出,國泰、富邦、台灣等壽險公司至少八成,整體業界估計至少七成。

投信業者指出,訴求專家操盤的類全委保單雖占投資型保單不小比率,國內過往發行的類全委保單,多把心思花在控制波動率。不過,今年3月新冠肺炎疫情爆發不久,投資界驚覺,除了股票、高收益債券慘跌,就連投資等級的債券都在跌,顯示疫情來了,就算控制波動率,也沒法控制下檔保護,於是從投資策略TIPP(時間不變性投資組合保險策略)中尋求創意。

TIPP裡頭有兩條線:NAV(單位淨值)、資產的下檔防護線,當兩條線的距離擴大,意味操盤者可布建較多資金在積極性資產;相反地,兩條線的距離拉近,則應配置較多的現金類資產,因此TIPP可以創造隨漲抗跌的績效。

台新投信把下檔防護線設在,投資型保單的投資帳戶,過往最高淨值的85%,以此做為下檔防護目標,來替法國巴黎人壽的投資型保單「豐利好滿意」操盤。台新投信總經理葉柱均說,這是TIPP鎖利保護機制首次應用在類全委保單。

該檔類全委保單連結的投資標的有五類:低波動的股票型基金、低波動的股票ETF、公債ETF、貨幣型基金、現金,當投資帳戶的淨值不斷下跌,配置在貨幣型基金與現金的比重就愈高,以控管投資風險,反之,當投資帳戶淨值不斷上漲時,股債平衡的部位會比較高,以跟進多頭行情,讓資產穩中求進。

法國巴黎人壽總經理戴朝暉並表示,法巴人壽目前在台灣沒有業務員,也沒有保經代或電銷,而是專注於銀行保險通路,上述具備下檔防護機制的創新投資型保單,11月13日之前會在兆豐銀行首賣,一次提供九種幣別供保戶選擇,保費最低等值新台幣10萬元就可以進場,最高合計不能超過3億元。

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