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專家教你保/新生兒保費低 三險種趁早買

2020-11-16 02:00:00經濟日報 高怡倩

全球人壽飛昂營業處區經理高怡倩 全球人壽/提供
全球人壽飛昂營業處區經理高怡倩 全球人壽/提供

少子化讓現代人生得少,再加上國人晚婚,讓生第一胎的平均年齡逐年向後遞延,幼兒出現早產、染色體異常或先天性異常的機率較過往更高,我建議新生兒要報完戶口、取得身分證字號之後,才能開始投保,在這之前建議備孕媽媽或準媽媽可以先開始研究保險訊息,超前部署,移轉未來可能預見的風險與預約美好人生。

舉我自己為例,即將成為雙寶媽,所以對新生兒投保感同身受。我的老大常常會因為不明原因發燒好幾天,甚至突然需要住院觀察,或者是送去托嬰中心時遇到腸病毒、流感等病毒威脅,「新生兒需要的醫療保障不輸給成人」。

大部分家長對於新生兒投保的觀念多停留在「保費很便宜」,卻不清楚以哪些險種為優先順序。我認為終身險大部分為平準費率,愈早投保確實保費會很便宜,但如果有預算考量的時候,還是不能想到什麼就買什麼,必須要依照每個家庭需求來進行投保規劃。

我建議規劃日額型醫療險與實支實付醫療險是醫療險的基礎,因為新生兒如果因病住院,除了醫療支出,還要考慮到父母親因為照顧孩子而請假的薪資減損,所以建議日額型醫療險與實支實付醫療險為最優先投保的選擇。

此外,由於新生兒在成長過程中,可能會因為照顧不慎、新生兒對環境無風險意識、或是因病導致生理功能無法回復的情況,可以及早投保失能扶助險,「因為發生失能情況之後,可能好幾十年都會需要持續照顧」,這時候如果有失能扶助險,就可以轉移風險。

另外,重大傷病險也是我認為可以及早準備的一個險種,因重大傷病其實是不分年紀的,很多新生兒也有罹患的機率,如果在剛升格成為新手爸媽時,家中開銷已經大增的情況下,新生兒卻罹患重大傷病,對家庭來說會是非常沉重的負荷,但重大傷病險的理賠範圍不包括早產兒併發症、遺傳性、先天性疾病,我也提醒民眾在投保時一定要特別留意。

(全球人壽飛昂營業處區經理高怡倩口述,記者楊筱筠採訪整理)

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