親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

金融小學堂/信託養老 不是有錢人專利

2020-11-07 03:22:19經濟日報 仝澤蓉

超高齡社會來臨,國內失智人口快速增加,針對高齡者的詐騙案頻傳,使高齡者的財務安全問題浮上檯面,在台灣信託管理費率相較國外低廉,提早規劃專款專用,可避免因老年失智淪為詐騙肥羊,保障高齡者的財產安全。

國發會預估,至2025年台灣將正式邁入超高齡社會,除了衍生龐大照護、就醫等需求,高齡者遭不肖人士胡亂推銷、詐騙,而導致退休金血本無歸的情況更是時有所聞 ,金管會也將如何防範高齡者遭金融剝削與金融詐欺,列為重點工作項目之一。

國泰世華銀行信託部協理趙子仁表示,高齡者可能面臨判斷能力降低,甚至是失智或者失能的狀況,不妨運用信託制度保全財產,提早確立運用方式,例如需要入住養老機構,或因緊急事故住院時,受託銀行也能從信託戶中定期支付醫療金;不僅可以為高齡者架起財產安全的防護網,也有助於避免晚輩因照護問題產生爭執而導致家庭失和。

國人對「信託」一詞既熟悉又陌生,根據信託法第一張第1條「稱信託者 ,謂委託人將財產權移轉或為其他處分,使受託人依信託本旨,為受益人之利益或為特定之目的,管理或處分信託財產之關係」。但很多人對信託的印象仍停留在影集中,看到大亨家族以信託方式來完成財富的傳承,往往認為信託是專屬於有錢人的工具 。

趙子仁表示,信託養老並非富人專利,信託制度可確保財產「正確」被使用,不但可以守護老本,還能兼顧傳承規劃;尤其台灣信託管理年費率0.2%至0.5%,相較國外低廉許多,絕對不是有錢人專屬的制度;甚至實務上就有不少獨居榮民,是藉由信託制度安養終身。

信託是非常靈活的制度,不只是金錢,包括股票、房地產、租賃權和專利權等,都能交付信託。信託的受益人可以是自己,也可以是子女、親人或其他特定人。

老人自助除了靠退休金之外,「以房養老」也是方式之一,但國人觀念上仍無法完全接受,如果房子不想抵押給銀行,又沒有自住,趙子仁建議,可運用「留房養老」的信託方式,由銀行代為管理租賃事宜,租金則約定為安養金,為養老生活開創穩定現金流。

兆豐銀行因應高齡社會推出「留房養老安養信託」,就是透過信託機制,由高齡者將房屋產權及租金交付信託,以避免房屋產權與資金遭不當管理處分;由銀行提供支付租金財源與信託不動產管理服務,並由包租代管業者負責執行租賃事務,替銀髮族把關房客,直接拿現有不動產的租金收益財源。

要注意的是,不論是以房養老或者是留房養老,高齡者財產總有需要處理的時候,如果一定要處理,建議要在神智清醒時規劃,以避免子女紛爭。

延伸閱讀

三檔債券ETF 12月下櫃

三檔債券ETF 12月下櫃

留房養老/房屋區段 牽動收入金額

留房養老/房屋區段 牽動收入金額

小叮嚀/「留房養老」張羅預備金 提防空窗期

小叮嚀/「留房養老」張羅預備金 提防空窗期

留房養老 銀髮族添新財源

留房養老 銀髮族添新財源

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

《「我是有錢人」迷思637》「少子化」會影響房價多深?

2021-09-23

善用遺贈 分配價值極大化

2021-09-18

小叮嚀/成立遺囑信託 須慎選執行人

2021-09-17

兩種方式 充分落實遺願

2021-09-17

《「我是有錢人」迷思636》台幣升貶,從來就不該是投資海外的重要依據

2021-09-16

保險小百科/親晤親簽 規定放寬

2021-09-13

專家教你保/防癌險創新 三階段挺保戶

2021-09-13

布建防護網 四點不漏

2021-09-13

醫療手術險 保障再進化

2021-09-13

《「我是有錢人」迷思635》很抱歉,沒做好信託規劃,你的保險保障只做對了一半!

2021-09-09

數位投保…權益不打折

2021-09-07

醫療險保單理賠 三大難題

2021-09-07

專家教你保/輕銀髮族投保 兩大重點

2021-09-06

保險小百科/長照險理賠 須醫師診斷

2021-09-06

開學防疫 四招規劃醫療險

2021-09-06

幫孩子買疫苗險 留意這些限制

2021-09-06

退休金算盤/配權型高收債基金 滾出高複利

2021-09-06

選對理財平台 把荷包變大

2021-09-04

數位化交易 使用大幅成長

2021-09-04

小叮嚀/機器人理財給建議 也需專家分析

2021-09-04

《「我是有錢人」迷思634》面對勞保「世代不公」問題,年輕人(勞工、上班族)要更懂得投資理財才行!

2021-09-02

健康險他益效應…守護家人

2021-08-30

失能長照險 民眾最想加保

2021-08-30

專家教你保/提早投保 加速累積退休三本

2021-08-30

長照險搭配附約 保障加倍

2021-08-30

保險小百科/挑選防疫保單 留意理賠條件

2021-08-30

強化保險韌性 三招教戰

2021-08-30

退休金算盤/勞保、就保、勞退 新鮮人三寶

2021-08-30

買投資型保單 留心3話術

2021-08-29

信用卡串接團購服務 輕鬆對帳

2021-08-28

小叮嚀/信用卡點數兌換 別忘期限

2021-08-28

信用卡新權益 回饋自由選

2021-08-28

《「我是有錢人」迷思633》人再怎麼會算,也算不過老天爺!

2021-08-26

保險小百科/實支實付醫療 減輕自費負擔

2021-08-23

小額終老險 保額件數放寬

2021-08-23

美元利變險 三大功能齊備

2021-08-23

投保長照險 三招省很大

2021-08-23

退休金算盤/請領勞保老年給付 要符合條件

2021-08-23

刷卡繳學費 善用分期0利率

2021-08-21

刷卡消費滿額登錄 賺回饋紅利

2021-08-21

小叮嚀/刷卡繳學費 留意門檻限制

2021-08-21

《「我是有錢人」迷思632》勞保再怎麼好用,也只保障懂得的人!

2021-08-19

熱門文章

《「我是有錢人」迷思637》「少子化」會影響房價多深?

2021-09-23

《「我是有錢人」迷思636》台幣升貶,從來就不該是投資海外的重要依據

2021-09-16

兩種方式 充分落實遺願

2021-09-17

幫孩子買疫苗險 留意這些限制

2021-09-06

小叮嚀/成立遺囑信託 須慎選執行人

2021-09-17

《「我是有錢人」迷思635》很抱歉,沒做好信託規劃,你的保險保障只做對了一半!

2021-09-09

善用遺贈 分配價值極大化

2021-09-18

《「我是有錢人」迷思634》面對勞保「世代不公」問題,年輕人(勞工、上班族)要更懂得投資理財才行!

2021-09-02

退休金算盤/勞保、就保、勞退 新鮮人三寶

2021-08-30

醫療手術險 保障再進化

2021-09-13

專家教你保/防癌險創新 三階段挺保戶

2021-09-13

醫療險保單理賠 三大難題

2021-09-07

退休金算盤/配權型高收債基金 滾出高複利

2021-09-06

保險小百科/親晤親簽 規定放寬

2021-09-13

選對理財平台 把荷包變大

2021-09-04

數位化交易 使用大幅成長

2021-09-04

專家教你保/輕銀髮族投保 兩大重點

2021-09-06

《「我是有錢人」迷思633》人再怎麼會算,也算不過老天爺!

2021-08-26

布建防護網 四點不漏

2021-09-13

保險小百科/長照險理賠 須醫師診斷

2021-09-06

專家教你保/提早投保 加速累積退休三本

2021-08-30

開學防疫 四招規劃醫療險

2021-09-06

長照險搭配附約 保障加倍

2021-08-30

保險小百科/挑選防疫保單 留意理賠條件

2021-08-30

健康險他益效應…守護家人

2021-08-30

買投資型保單 留心3話術

2021-08-29

強化保險韌性 三招教戰

2021-08-30

數位投保…權益不打折

2021-09-07

小叮嚀/機器人理財給建議 也需專家分析

2021-09-04

信用卡串接團購服務 輕鬆對帳

2021-08-28

贊助廣告

留言