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退休金算盤/勞保、國保年資 可合併計算

2020-11-02 02:00:00經濟日報 記者 陳素玲

勞工若要月領老年年金,必須勞保年資超過15年以上,萬一未滿15年,也可與國保年資...
勞工若要月領老年年金,必須勞保年資超過15年以上,萬一未滿15年,也可與國保年資合併計算,符合規定則可以各自的年資請領。(本報系資料庫)

勞保老年給付是多數勞工做為退休主要來源,但是其實很多勞工如果曾在工作職涯中短暫離開職場,也會自動轉入國民年金保險,年滿65歲時就可以領國保老年給付,因此不少勞工應該都可同時請領勞保與國保老年給付,勞工平常就要注意勞保與國保的轉換狀況,以免影響各自的老年給付。

國民年金法規定,年滿25歲、未滿65歲,只要沒有參加勞保、農保、公教保或軍保期間,都要參加國民年金保險,因此很多勞工如果曾離開職場,沒有投勞保時,就會自動轉入國保,等到年滿65歲時,也可以領國保老年給付。

由於勞保條例規定,勞工若要月領老年年金,必須勞保年資超過15年以上;萬一勞工勞保年資未滿15年,也可與國保年資合併計算,也就是說,如果勞工的勞保與國保年資合計超過15年,可以各自的年資請領老年年金。

舉例而言,甲勞工今年56歲,過去斷斷續續投保勞保,勞保年資目前只有12年九個月,因為勞保年資未滿15年,依規定只能領一次金,但他又想領勞保老年年金,還好他投保國保年資高達11年,兩者合計達23年多,根據後來勞保條例修法,因為勞保加國保年資合計超過15年,因此他可以取得請領勞保老年年金資格,等到他可以請領勞保老年年金時,就可用勞保年資12年九個月計算勞保老年年金。

此外,他可以繼續投國保到年滿65歲,以國保的投保年資20年(目前的11年再加九年,總共20年)計算國保老年年金,等於享有兩份老年年金。

國保老年年金部分,雖然國保老年年金有A式與B式公式,A式=(月投保金額×保險年資×0.65%)+3,772元;B式=月投保金額×保險年資×1.3%,A式因為可享有3,772元的基礎年金,被認為較優渥,但是A式排除已領有軍公教保險給付、以及勞保老年給付,因此如果已領有其他老年保險給付者,就只能用B式計算國保老年年金。

其中勞保老年給付部分規定,只要在民國98年(2009年)1月1日勞保年金實施以後,領取勞保老年年金者,無論年資及金額,都排除用A式計算國保老年年金;但如果民國98年1月1日以後領取勞保老年給付一次金者,只要年資未超過15年,且一次領取金額未超過50萬元者,還是可以用A式計算老年年金。

另外,還有二種對象不能用A式計算國保老年年金,一是國保所有年資中,有欠繳十年以上保費的年資紀錄;二是領取相關社會福利津貼(如低收入老人生活津貼、中低收入老人生活津貼、身心障礙者生活補助、老年農民福利津貼及榮民就養給付),都只能用B式領國保老年年金。

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