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小叮嚀/「留房養老」張羅預備金 提防空窗期

2020-10-31 00:59:18經濟日報 葉憶如

雖然「留房養老」信託擁有包括租金收入相對穩定、租賃事務交由代管業者全權處理,不必與房客碰面或自己處理修繕問題,同時又可保留房子傳承給後代等優點。不過,國泰世華銀行信託部協理趙子仁提醒,留房養老最大風險就在於萬一出現租金不連續,高齡者最好還有預備其他現金流,以因應「空窗期」生活所需。

趙子仁說,有些人可能考量老了以後舊公寓爬不動了,想換間小一點的電梯大廈,原來舊公寓信託給銀行代管,收取租金收入,或原本舊房子出租,老了很多修繕問題無力自己解決,或是人在國外,房產在國內等,抑或擔心失智失能,也會選擇綁信託架構委託銀行代為預先規畫。不過「留房養老 」最需要留意小心的地方,就是需出租才有收入,因此穩定出租是最重要考量重點。

像是學區附近或是都會市中心,招租相對容易,銀行穩定收租反應在每月支付給客戶的生活照顧金。但若區段位置不佳,租金收入可能不如預期,當然每月照護金就會減少,或萬一出租後住戶突然在房子內往生、發生意外或是自殺,造成房屋跌價或後續房客續租意願等,一旦發生這些狀況,房客可能需面對租金不連續空窗期,這段時間民眾最好還有其他現金流可因應。

此外,繼承稅率與法規的限制也要留意,若擁有三棟房子想要辦「留房養老」給自己三位子女,依法是不能指定A房子給甲、B房子給乙、C房子給丙,房子價值不同依民法公平繼承規定沒辦法指定,最後還是要整合為一筆遺產來處理,這方面也是辦理留房養老較容易誤解的地方。

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