留房養老 銀髮族添新財源
華人社會「有土斯有財」的觀念根深柢固，國人房屋持有率居高不下，據行政院主計總處公布2019年底高達84.7%，不過隨著超高齡社會來臨，銀髮族「老有尊嚴」與退休後的現金流需求大增，銀行繼推出「以房養老」活化不動產之後，又推出新型態的「留房養老 」，結合國人最愛的包租公包租婆模式加上信託架構，讓老年人生前每月可領生活照護金，身故又可以把房子留給家人，費用率低更具彈性，尊嚴養老不求人。
台灣人愛買房，不只基於自住，國人將房地產視為投資置產首選，許多人打拚一生，將積蓄全部放到買房上面，但最怕的是結果回頭一看，卻發現自己「窮到只剩下房子」。但過去銀行推以房養老，許多高齡者仍興趣缺缺，衛福部長照司副司長周道君認為，觀念是重點，對上一輩來說，心理上無法接受把房子換成契約，他建議高齡者財產總有需要處理的時候，如果一定要處理，在神智清醒時規劃還能避免子女紛爭。
對此，國泰世華銀行信託部協理趙子仁建議，如果房子不想抵押給銀行，又沒有自住，也可運用「留房養老」的信託方式，由銀行代為管理租賃事宜，租金則約定為安養金，為養老生活開創穩定現金流。例如有些案例是家中子女在海外工作、成家立業，只有老人家獨自留在台灣，可能選擇搬進小房子或是入住安養中心，就可選擇將原本多人居住的大房子「留房養老」，由銀行來妥善照顧老人家衣食住行及醫療安養費用，甚至生日時給一筆禮金與旅遊費用等。
至於以房養老與留房養老有何不同？趙子仁分析，以房養老又名「逆向抵押貸款」，抵押後先拿到一筆錢，但需付利息給銀行，若最後貸款沒有清償，以後房子是銀行的。一般銀行會依估價七成左右，再看委託人年齡跟餘命時間，扣掉開辦費用與利息費用後，計算出每月給付生活費給委託人；新形態的「留房養老」，信託後房子還是自己的，沒有給銀行，是靠租金產生收益來供應他的日常生活所需。
一樣都是靠房子過日子，趙子仁說，以房養老可以自己住裡面，適合只有一房者；而留房養老需要第二套房子，不自住。留房養老的費用除了開辦費一般3,000~5,000元左右，還會收取一筆資產管理費，年化大約是0.2~0.5%，以國泰世華銀為例，公告市價千萬元以內的房子一年只收取5萬元，但隨時可中止契約不收違約金，低門檻就能穩定收租，保全資產不怕萬一，又可無縫傳承後代，放心安養老年生活。
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