金融小學堂／保變額壽險 不當銀髮月光族
準備退休金的重要性，已成為國人共同的認知，但往往因為工作忙碌，或是還有房貸、子女養育費用等負擔，導致出現「退休準備拖延症候群」。
在長壽趨勢下，避免未來淪為「銀髮月光族」，須即早準備退休金，專家建議，若是想利用保險卻受限於經濟因素，可先選擇從低保費、高保障的商品開始，透過變額壽險是不錯的選擇。
從理財角度來看，絕大多數的人都必須面對一個狀況，就是必須趁著還有工作收入時，為未來沒有工作收入時的生活費用做準備；尤其又想要維持一定生活水準時，如何有效率規劃更顯重要。
中國人壽表示，變額壽險結合「保險」、「投資」二種功能，除了可按每月薪資收入規劃，定期定額繳交目標保險費之外，若有額外收入或領取獎金時，還能單筆申請繳交超額保險費，增加投資金額，保戶的整體資金運用相對具有彈性。具有一方面能夠逐步提高保障，一方面也有機會增加資產，提前開始準備退休金的特色。
今年7月起調整新契約責任準備金所適用的利率，加上死亡保障對應保價金最低門檻及利變型商品宣告利率平穩機制實施後，導致儲蓄險風光不再 ，今年下半年，各家業者強推的變額年金險和變額萬能壽險，這兩項商品儼然成為市場主流。
宏泰人壽多元行銷處副總陳銘正表示，市面上投資型商品百百種，民眾在選購前一定要先釐清自己的需求。變額年金險是一個基金平台，到期時轉換成年金或是將來其他更吸引客戶的管理平台；變額萬能壽險則是一張兼具投資功能的壽險保單。
許多銷售人員會先推廣變額萬能壽險，因為壽險保障的觀念是保險公司業務員在協助客戶做規劃時首重的項目，加上投資市場並非一個永遠歌舞昇平的狀態，投資除了有勇氣還要有耐心，但生命未必有耐心，若是在這期間發生立刻需要用錢的狀況，用年金解約換現就可能會不如預期。
變額年金的特色是沒有壽險保額，要保人繳的保費扣除相關費用後，直接進入投資帳戶，連結保戶在投保時選擇的投資標的，保單帳戶價值隨著投資績效變動。因此，買變額年金險投資的成分就比變額萬能壽險高，因為扣除保險公司的管理費用，幾乎是全部用於投資。
陳銘正表示，因此以這個角度來看，假設購買保單的目的是投資，買變額年金險是正確的選擇，要負擔的風險在於萬一發生了甚麼意外導致失能或身故，市值又下降時，可能無法得到想要的身故保障。
釐清自身的需求跟理解保險合約的內容同樣重要，陳銘正再次提醒保戶，要對於自己想要購買的商品有所了解，並且列出自己的需求後，再購買投資型保單，切忌在不清楚內容的情況下就先簽署合約。
相關新聞
投資型保單降低績效波動度 有助買氣
2021-05-14加值給付投資保單 躍新寵兒
2021-05-14《「我是有錢人」迷思618》2大方法，讓你退休規劃不再焦慮！
2021-05-13類全委保單 績效耀眼
2021-05-11專家教你保／醫療險保費豁免 保障不中斷
2021-05-10美元利變險降價 搶年輕客
2021-05-10「加息」利誘…保險市場主流
2021-05-10保險小百科／防疫保單理賠 留意除外條款
2021-05-10退休金算盤／勞退自提免稅備忘錄
2021-05-10退休準備平台7月上線 60檔基金進駐
2021-05-09媽媽理財 8成5買壽險
2021-05-09媽媽顧健康 長照險最夯
2021-05-09瑞銀：亞幣下半年重啟漲勢
2021-05-08小叮嚀／外銷訂單暢旺 台幣偏升震盪
2021-05-08美元三利空 本季恐回測90
2021-05-08《「我是有錢人」迷思617》「投資獲利」真的沒有想像中的容易！
2021-05-06財務焦慮感 女比男高
2021-05-05勞退新制一次領 真的賺到？
2021-05-03專家教你保／住院醫療終身險 雙重保障
2021-05-03保險小百科／壽險業清償能力 新指標分段上線
2021-05-03保疫苗險 貨比兩家不吃虧
2021-05-03避免道德風險 每人限買一張疫苗保單
2021-05-03小叮嚀／刷卡繳稅30個月零利率 電子帳單獨享
2021-05-01刷卡繳稅 小資族紅利金上看10％
2021-05-01刷卡繳稅大戶 小確幸加碼
2021-05-01《「我是有錢人」迷思616》市場風向已經變了，小心繼續持有高收債基金可能虧錢！
2021-04-29退休金算盤／勞退分紅 300萬戶可領2萬元
2021-04-26三張佛系商品 打疫苗也有保障
2021-04-26挑選防疫保單 五點不漏
2021-04-26保險小百科／IFRS 17公報 延2026適用
2021-04-26專家教你保／媽咪們投保 依人生階段規劃
2021-04-26報稅三變革 人人都受惠
2021-04-24小叮嚀／刷卡繳稅門檻眉角多 須留意
2021-04-24刷卡繳稅 分期零利率拚場
2021-04-24《「我是有錢人」迷思615》想預防失智後的財務風險，你可以這樣做！
2021-04-22數位理財通／透視人民幣數位化效應
2021-04-17小叮嚀／搞懂數位帳戶優惠門檻 看得到吃得到
2021-04-16薪水轉帳分流 省下手續費
2021-04-16銀行數位帳戶 利誘小資族
2021-04-16《「我是有錢人」迷思614》制度面不改，「不當銷售」不會止！
2021-04-15網路投保 前二月下滑22％
2021-04-11網路投保保費 去年大縮水
2021-04-11
熱門文章
類全委保單 績效耀眼
2021-05-11保疫苗險 貨比兩家不吃虧
2021-05-03保險小百科／防疫保單理賠 留意除外條款
2021-05-10勞退新制一次領 真的賺到？
2021-05-03《「我是有錢人」迷思618》2大方法，讓你退休規劃不再焦慮！
2021-05-13《「我是有錢人」迷思617》「投資獲利」真的沒有想像中的容易！
2021-05-06挑選防疫保單 五點不漏
2021-04-26美元利變險降價 搶年輕客
2021-05-10專家教你保／住院醫療終身險 雙重保障
2021-05-03「加息」利誘…保險市場主流
2021-05-10退休金算盤／勞退自提免稅備忘錄
2021-05-10退休準備平台7月上線 60檔基金進駐
2021-05-09專家教你保／醫療險保費豁免 保障不中斷
2021-05-10退休金算盤／勞退分紅 300萬戶可領2萬元
2021-04-26加值給付投資保單 躍新寵兒
2021-05-14投資型保單降低績效波動度 有助買氣
2021-05-14媽媽理財 8成5買壽險
2021-05-09《「我是有錢人」迷思616》市場風向已經變了，小心繼續持有高收債基金可能虧錢！
2021-04-29美元三利空 本季恐回測90
2021-05-08避免道德風險 每人限買一張疫苗保單
2021-05-03媽媽顧健康 長照險最夯
2021-05-09《「我是有錢人」迷思615》想預防失智後的財務風險，你可以這樣做！
2021-04-22瑞銀：亞幣下半年重啟漲勢
2021-05-08刷卡繳稅大戶 小確幸加碼
2021-05-01財務焦慮感 女比男高
2021-05-05保險小百科／IFRS 17公報 延2026適用
2021-04-26小叮嚀／刷卡繳稅30個月零利率 電子帳單獨享
2021-05-01小叮嚀／外銷訂單暢旺 台幣偏升震盪
2021-05-08報稅三變革 人人都受惠
2021-04-24
留言