親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

專家教你保/30世代保險規劃 把握三面向

2020-10-19 02:11:00經濟日報 賴玉菁

台灣人壽商品精算處處長賴玉菁副總經理 台灣人壽/提供
台灣人壽商品精算處處長賴玉菁副總經理 台灣人壽/提供
台灣人壽今(2020)年發布的高齡社會退休生態觀察指標,發現退休準備年齡有下降趨勢,已降至30多歲這世代就開始起跑。在現今低利、投資市場動盪且難以預測的環境下,建議30世代透過商業保險規劃並定期調整,以三面向達到人生安穩傳目標,完善個人退休準備。

一、安全防護:透過保障需求分析,移轉家庭責任、醫療費用及長期照顧三大風險,進行保障規劃。

二、穩定增值:依個人退休需求訂定理財目標,盤點已備資產計算缺口並進行理財規劃,可考慮利率變動型商品、投資型商品。

三、傳愛一世:若有預留稅源的需求,可依估算金額、資產指定分配及分期給付三大要素,進行資產傳承規劃,如增額型壽險。

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供
30世代正處於家庭責任期,商業保險規劃應依家庭可動支收入「先求有,再求好」,「先有安全防護,再求穩定增值」,在安全防護及穩定增值部分的規劃建議如下:

安全防護部分:除壽險、意外及醫療保障外,若經濟能力許可,建議應再規劃長照險、失能扶助險或特定傷病險等提供長期照顧的保障,提早以較佳的體況和較低保費做好退休後長照風險轉嫁。

穩定增值部分:可考慮利率變動型保單,另熟悉基金、ETF、類全委等投資標的族群,可考慮用投資型保單定期定額方式自選投資標的,除享保障外,同時亦有參與投資市場的機會,達到累積資產增值的效果。

在退休金來源的準備上,因為退休金有三大支柱,分別為社會保險(如勞保、國保)、企業提撥的退休金(勞工退休金新舊制)及個人規劃,以勞工為例,就是勞保、勞工退休金新制及個人準備,其中勞保和勞工退休金新制兩者合計所得替代率約三至五成,若想維持個人退休生活品質,剩餘的退休金差額就必須靠自己累積,透過「開源節流」、「儲蓄理財」及「購買商業保險」等方式補足缺口。

台灣人壽提醒,時間就是金錢,要善用複利效果,就像滾雪球般,即使小雪球,在長長的坡道上慢慢滾動前進,雪球愈滾愈大,總會有明顯成果。趁早開始準備並持之以恆,隨著時間愈長,資產成長的倍數就會愈可觀。(台灣人壽商品精算處處長副總經理賴玉菁提供,記者仝澤蓉整理)

延伸閱讀

知名高爾夫球場勞資糾紛 法院判給付桿弟42人2933萬

知名高爾夫球場勞資糾紛 法院判給付桿弟42人2933萬

【不再早退休/上】高齡勞工續拚 提繳工資人數10年間增逾3倍

【不再早退休/上】高齡勞工續拚 提繳工資人數10年間增逾3倍

三總主任醫師配合勞保黃牛詐1900萬 懲戒法院判休職1年

三總主任醫師配合勞保黃牛詐1900萬 懲戒法院判休職1年

勞退月領純新制4200元 vs. 舊轉新3萬 為何差這麼大?

勞退月領純新制4200元 vs. 舊轉新3萬 為何差這麼大?

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

數位理財通/金融虛擬化 交易更便利

2020-11-21

公股銀搶進智能客服 用說的嘛ㄟ通

2020-11-21

金融小學堂/留意儲蓄險≠儲蓄

2020-11-21

專家:掌握智能客服發展三趨勢

2020-11-21

銀行智能客服 愈來愈聰明

2020-11-21

台壽總座莊中慶談趨勢…退休財務自由 超前部署

2020-11-20

類全委保單進化 鎖利護本

2020-11-16

挑類全委保單 三步驟評估

2020-11-16

保險小百科/次標準體投保 詳填告知事項

2020-11-16

專家教你保/新生兒保費低 三險種趁早買

2020-11-16

退休金算盤/安養信託 保障老年生活

2020-11-16

數位理財通/數位金融進化 將一年數變

2020-11-14

需求增+低利率 有利黃金後市

2020-11-14

小叮嚀/預測黃金價格走勢 緊盯三大因素

2020-11-14

疫情透曙光 金價多空大論戰

2020-11-14

富邦類全委保單 四亮點

2020-11-09

數位理財通/目標日期基金 新機制誘人

2020-11-07

預估經濟成長...「開根號」復甦

2020-11-07

金融小學堂/信託養老 不是有錢人專利

2020-11-07

小叮嚀/美元震盪 分散布局

2020-11-07

2021投資 外銀喊押寶黃金

2020-11-07

兒童投保 雙實支醫療險優先

2020-11-02

居家照顧險 雙薪家庭後盾

2020-11-02

保險小百科/門診手術理賠 要看投保約定

2020-11-02

專家教你保/三明治族買保險 盯關鍵數字

2020-11-02

退休金算盤/勞保、國保年資 可合併計算

2020-11-02

美國大選在即 資產配置增防護

2020-10-31

金融小學堂/買便宜美元 善用雙幣卡

2020-10-31

留房養老/房屋區段 牽動收入金額

2020-10-31

小叮嚀/「留房養老」張羅預備金 提防空窗期

2020-10-31

數位理財通/巴哈馬推數位幣 展現雄心

2020-10-31

留房養老 銀髮族添新財源

2020-10-31

專家教你保/車險理賠 數位科技幫大忙

2020-10-26

防癌險不賠事項問清楚 減少糾紛

2020-10-26

一次給付防癌險 病友後援

2020-10-26

保險小百科/終身手術險 投保有眉角

2020-10-26

退休金算盤/勞工三類收入 須計入月薪

2020-10-26

金融小學堂/保變額壽險 不當銀髮月光族

2020-10-24

寵物專屬旅遊行程 享多重回饋

2020-10-24

守護毛小孩 寵物險不可少

2020-10-24

數位理財通/夜間也能換匯 理財零時差

2020-10-24

專家教你保/30世代保險規劃 把握三面向

2020-10-19

熱門文章

類全委保單進化 鎖利護本

2020-11-16

金融小學堂/留意儲蓄險≠儲蓄

2020-11-21

小叮嚀/預測黃金價格走勢 緊盯三大因素

2020-11-14

專家教你保/新生兒保費低 三險種趁早買

2020-11-16

退休金算盤/安養信託 保障老年生活

2020-11-16

兒童投保 雙實支醫療險優先

2020-11-02

退休金算盤/勞保、國保年資 可合併計算

2020-11-02

留房養老 銀髮族添新財源

2020-10-31

保險小百科/次標準體投保 詳填告知事項

2020-11-16

富邦類全委保單 四亮點

2020-11-09

退休金算盤/勞工三類收入 須計入月薪

2020-10-26

專家:掌握智能客服發展三趨勢

2020-11-21

挑類全委保單 三步驟評估

2020-11-16

數位理財通/金融虛擬化 交易更便利

2020-11-21

銀行智能客服 愈來愈聰明

2020-11-21

需求增+低利率 有利黃金後市

2020-11-14

保險小百科/門診手術理賠 要看投保約定

2020-11-02

公股銀搶進智能客服 用說的嘛ㄟ通

2020-11-21

2021投資 外銀喊押寶黃金

2020-11-07

一次給付防癌險 病友後援

2020-10-26

台壽總座莊中慶談趨勢…退休財務自由 超前部署

2020-11-20

專家教你保/三明治族買保險 盯關鍵數字

2020-11-02

保險小百科/終身手術險 投保有眉角

2020-10-26

數位理財通/數位金融進化 將一年數變

2020-11-14

防癌險不賠事項問清楚 減少糾紛

2020-10-26

金融小學堂/信託養老 不是有錢人專利

2020-11-07

疫情透曙光 金價多空大論戰

2020-11-14

專家教你保/車險理賠 數位科技幫大忙

2020-10-26

金融小學堂/買便宜美元 善用雙幣卡

2020-10-31

小叮嚀/美元震盪 分散布局

2020-11-07

居家照顧險 雙薪家庭後盾

2020-11-02

留房養老/房屋區段 牽動收入金額

2020-10-31

數位理財通/目標日期基金 新機制誘人

2020-11-07

美國大選在即 資產配置增防護

2020-10-31

小叮嚀/「留房養老」張羅預備金 提防空窗期

2020-10-31

數位理財通/巴哈馬推數位幣 展現雄心

2020-10-31

預估經濟成長...「開根號」復甦

2020-11-07

商品推薦

贊助廣告

留言