親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

退休金算盤/月薪5萬要存老本 有撇步

2020-10-19 00:11:40經濟日報 記者 夏淑賢

本報資料照片
本報資料照片

白小姐今年52歲,是一位髮型設計師,也是一個女兒的單親媽媽。在女兒今年大學畢業、找到工作可以經濟獨立之後,平日收入不是頂高、資產也不多的白小姐,才終於有空想到自己的退休生活,她希望自己65歲退休後不會成為女兒的負擔,於是想找銀行財富管理部門幫忙,估算一下怎麼準備退休生活。

白小姐並沒有房產,母女租房而居,身無恆產、收入有限,一個月底薪加提成約可有5萬元的月收,但手上定存不過20萬元,因為是髮型師,所以沒有雇主提撥勞退金,白小姐的勞健保都是在職業工會投保,扣掉租金每月1萬元,還有生活開銷及女兒未畢業前學雜費約3.5萬元,基本收支打平,另外白小姐還有一張終身醫療險保單,已繳費期滿。鑒於自己不是屬於高收入、高資產一族,只是比一般小資族略寬裕一些,白小姐找上新光銀行財富管理部門協助時,還有點擔心銀行服務是否因此而打折。

新光銀行財富管理部協理王亭斐強調,新光銀行財管服務的客戶範圍很廣,非屬高資產族群或者如白小姐一般收入水準的客群,新光銀都會用心服務。事實上,新光銀有部分資深理專就擁有許多如白小姐一般收入尚稱穩定的受薪階級或是個體戶,雖然所得與資產都不算多,但透過新光銀財管協助,長期累積下來都得到合於理想的理財成效。

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供

王亭斐表示,白小姐女兒今年技術學院畢業後,順利找到工作自立,因此經過風險屬性分析以及與白小姐討論後,建議白小姐定存20萬元在幾乎可說是僅有的保命錢之下,定存維持不動,但女兒畢業少了學雜費支出,因此設法自每個月收入中騰出大約1.5萬元來做投資理財,以白小姐預計65歲後退休,現在起算的退休資金累績期約13年,再考量白小姐風險承受度及退休後每月需現金流的金額,篩選投資標的。

王亭斐指出,白小姐風險接受度為穩健型,距離退休13年,所以建議每月1.5萬元定期定額投資美國平衡型基金月配息級別,以該基金年配息率約8%估算,13年後白小姐在美國平衡型基金標的可累積約234萬元價值,月領息金額約1.56萬元,再加上定存利息及滿65歲可領取的勞保年金約1.5萬元,合計每月3萬多元應可支應白小姐退休後的房租與生活支出,不必擔心成為女兒的負累。

白小姐投保的這張終身醫療險,在發生住院醫療時會給付住院日額3,000元,日後身故時有機會在已請領理賠金總額低於所繳總保費時,差額做身故理賠金理賠給身故受益人、她的女兒。白小姐的案例,也證明退休理財及早開始,善用時間價值累積,小資族能力所及之下還是可以做好符合自身的退休理財規劃。

延伸閱讀

女25歲月薪45K 男友下最後通牒:一年內沒找到鐵飯碗就分手

女25歲月薪45K 男友下最後通牒:一年內沒找到鐵飯碗就分手

新冠肺炎擬人化 變身駭客性別五官神秘

新冠肺炎擬人化 變身駭客性別五官神秘

台大獸醫哥畢業月薪3萬8 曝存款卻有3千萬秘訣

台大獸醫哥畢業月薪3萬8 曝存款卻有3千萬秘訣

鄰居月薪25萬生活藏7大奢侈 他稱跟月薪3、 4萬煩惱沒不同

鄰居月薪25萬生活藏7大奢侈 他稱跟月薪3、 4萬煩惱沒不同

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

數位理財通/金融虛擬化 交易更便利

2020-11-21

公股銀搶進智能客服 用說的嘛ㄟ通

2020-11-21

金融小學堂/留意儲蓄險≠儲蓄

2020-11-21

專家:掌握智能客服發展三趨勢

2020-11-21

銀行智能客服 愈來愈聰明

2020-11-21

台壽總座莊中慶談趨勢…退休財務自由 超前部署

2020-11-20

類全委保單進化 鎖利護本

2020-11-16

挑類全委保單 三步驟評估

2020-11-16

保險小百科/次標準體投保 詳填告知事項

2020-11-16

專家教你保/新生兒保費低 三險種趁早買

2020-11-16

退休金算盤/安養信託 保障老年生活

2020-11-16

數位理財通/數位金融進化 將一年數變

2020-11-14

需求增+低利率 有利黃金後市

2020-11-14

小叮嚀/預測黃金價格走勢 緊盯三大因素

2020-11-14

疫情透曙光 金價多空大論戰

2020-11-14

富邦類全委保單 四亮點

2020-11-09

數位理財通/目標日期基金 新機制誘人

2020-11-07

預估經濟成長...「開根號」復甦

2020-11-07

金融小學堂/信託養老 不是有錢人專利

2020-11-07

小叮嚀/美元震盪 分散布局

2020-11-07

2021投資 外銀喊押寶黃金

2020-11-07

兒童投保 雙實支醫療險優先

2020-11-02

居家照顧險 雙薪家庭後盾

2020-11-02

保險小百科/門診手術理賠 要看投保約定

2020-11-02

專家教你保/三明治族買保險 盯關鍵數字

2020-11-02

退休金算盤/勞保、國保年資 可合併計算

2020-11-02

美國大選在即 資產配置增防護

2020-10-31

金融小學堂/買便宜美元 善用雙幣卡

2020-10-31

留房養老/房屋區段 牽動收入金額

2020-10-31

小叮嚀/「留房養老」張羅預備金 提防空窗期

2020-10-31

數位理財通/巴哈馬推數位幣 展現雄心

2020-10-31

留房養老 銀髮族添新財源

2020-10-31

專家教你保/車險理賠 數位科技幫大忙

2020-10-26

防癌險不賠事項問清楚 減少糾紛

2020-10-26

一次給付防癌險 病友後援

2020-10-26

保險小百科/終身手術險 投保有眉角

2020-10-26

退休金算盤/勞工三類收入 須計入月薪

2020-10-26

金融小學堂/保變額壽險 不當銀髮月光族

2020-10-24

寵物專屬旅遊行程 享多重回饋

2020-10-24

守護毛小孩 寵物險不可少

2020-10-24

數位理財通/夜間也能換匯 理財零時差

2020-10-24

專家教你保/30世代保險規劃 把握三面向

2020-10-19

熱門文章

類全委保單進化 鎖利護本

2020-11-16

金融小學堂/留意儲蓄險≠儲蓄

2020-11-21

小叮嚀/預測黃金價格走勢 緊盯三大因素

2020-11-14

專家教你保/新生兒保費低 三險種趁早買

2020-11-16

退休金算盤/安養信託 保障老年生活

2020-11-16

兒童投保 雙實支醫療險優先

2020-11-02

退休金算盤/勞保、國保年資 可合併計算

2020-11-02

保險小百科/次標準體投保 詳填告知事項

2020-11-16

留房養老 銀髮族添新財源

2020-10-31

富邦類全委保單 四亮點

2020-11-09

退休金算盤/勞工三類收入 須計入月薪

2020-10-26

專家:掌握智能客服發展三趨勢

2020-11-21

挑類全委保單 三步驟評估

2020-11-16

數位理財通/金融虛擬化 交易更便利

2020-11-21

銀行智能客服 愈來愈聰明

2020-11-21

需求增+低利率 有利黃金後市

2020-11-14

保險小百科/門診手術理賠 要看投保約定

2020-11-02

公股銀搶進智能客服 用說的嘛ㄟ通

2020-11-21

2021投資 外銀喊押寶黃金

2020-11-07

一次給付防癌險 病友後援

2020-10-26

台壽總座莊中慶談趨勢…退休財務自由 超前部署

2020-11-20

專家教你保/三明治族買保險 盯關鍵數字

2020-11-02

保險小百科/終身手術險 投保有眉角

2020-10-26

數位理財通/數位金融進化 將一年數變

2020-11-14

防癌險不賠事項問清楚 減少糾紛

2020-10-26

疫情透曙光 金價多空大論戰

2020-11-14

金融小學堂/信託養老 不是有錢人專利

2020-11-07

專家教你保/車險理賠 數位科技幫大忙

2020-10-26

金融小學堂/買便宜美元 善用雙幣卡

2020-10-31

小叮嚀/美元震盪 分散布局

2020-11-07

居家照顧險 雙薪家庭後盾

2020-11-02

留房養老/房屋區段 牽動收入金額

2020-10-31

數位理財通/目標日期基金 新機制誘人

2020-11-07

美國大選在即 資產配置增防護

2020-10-31

數位理財通/巴哈馬推數位幣 展現雄心

2020-10-31

小叮嚀/「留房養老」張羅預備金 提防空窗期

2020-10-31

預估經濟成長...「開根號」復甦

2020-11-07

商品推薦

贊助廣告

留言