中國信託調查：國人退休理財 行動力不足
中國信託商業銀行連續五年發布「家庭理財暨樂活享退指數大調查」，今年調查結果顯示，國人退休理財態度樂觀，但理財行動力不足。
「2020家庭理財暨樂活享退指數大調查」針對台灣六都並納入新竹市等七縣市30歲以上民眾進行電話抽樣調查，同時調查退休者與未退休者，以三大構面：退休規畫滿意度、準備足夠度、過理想退休生活信心度，計算整體樂退指數。有效樣本2,207份，調查期間今年6月12日至6月23日。
今年調查結果顯示，台灣民眾的樂活享退指數為56分，與去年51.8分相比增加4.2分，顯示國人對退休理財態度樂觀，但細看理財規畫重心，以醫療、財富累積為主，退休規畫排名第三，顯示國人退休理財行動力不足。
國人對於退休理財規畫抱持樂觀態度，主要退休資金來源，投資收入（44.4%）最高，超越過往的儲蓄（43%）與繼續工作（35%）。
民眾的理財規畫也反映在理財行為，複選之下，64.6%民眾已把資金投入醫療規畫、52.8%將重心放在財富累積，退休規畫為37.5%，子女教育為34.4%。
中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠表示，民眾對財富累積、退休規畫的需求上升，主因新冠疫情使經濟與工作增加不確定性，讓人浮現「存糧好過冬」的心態。全球疫情迫使金融市場利率創下新低，進一步逼出投資人資金，投入高風險資產市場，才能獲得相同報酬。
雖然醫療保險仍為民眾理財首要規畫，但因應今年保費變貴，削弱民眾的醫療規畫意願，新冠疫情也造成海外子女求學中斷，舒緩子女教育規畫的急迫性。
另外，詢問「考量疫情影響經濟，是否該調整理財規畫」，高達六成民眾認同應定期檢視理財規畫，再追問是否因此調整資金配置，逾六成民眾傾向不調整，更有七成指出不會增加預算。
至於調查首度詢問「最近一次存錢的用途為何？」有近三成民眾缺乏存錢目的，28.2%回答「就是想先存錢」，其次為退休規畫占21%，第三為投資占20%。
綜觀今年調查結果，雖然疫情刺激民眾投資理財意識高漲，但實際上國人對於理財與退休準備有認知卻沒行動，知易行難。
小叮嚀／專款專用 打造穩定金流
中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠表示指出，退休規畫是漫長的旅程，要及早規畫並創造穩定的退休金流，最重要的是設定目標與投資策略，選擇適合的工具定期檢視目標達成率，專款專用。
她建議30世代，資金規畫重點以醫療保障為主、資產累積為輔；40世代，以累積一桶金為主；50世代，要開始思考退休後的金流如何安排；60世代，以創造被動現金流為主。
調查民眾現有理財工具，發現積極工具有上升趨勢。保險的熱度明顯下滑而讓出王座，風險與報酬具波動度的股票與基金吸引不少目光，儲蓄或定存（54.9%）、保險（51.4%）、股票（36.7%）、基金（22.5%）成為四大理財工具。
根據中信銀行統計，持續資產配置，是達成目標最簡單的方法，規畫時間愈長，愈能彰顯效果。楊淑惠建議，基金商品種類多元，適合年輕人選擇，可攻可守。
楊淑惠提出，面對2020年金融市場波動劇烈，建議民眾以三大關鍵理財策略：第一，選對產品長期投資；第二，從收益面、風險面、成本面精算理財成本。
第三，提高風險抵禦力，以穩定報酬做避險配置，安穩度過目前混沌未明的投資前景，理財須訂定目標，才能享受美好的退休生活。 （陳怡慈）
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