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中國信託調查:國人退休理財 行動力不足

2020-10-10 02:33:21經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

中國信託商業銀行連續五年發布「家庭理財暨樂活享退指數大調查」,今年調查結果顯示,國人退休理財態度樂觀,但理財行動力不足。

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供

「2020家庭理財暨樂活享退指數大調查」針對台灣六都並納入新竹市等七縣市30歲以上民眾進行電話抽樣調查,同時調查退休者與未退休者,以三大構面:退休規畫滿意度、準備足夠度、過理想退休生活信心度,計算整體樂退指數。有效樣本2,207份,調查期間今年6月12日至6月23日。

今年調查結果顯示,台灣民眾的樂活享退指數為56分,與去年51.8分相比增加4.2分,顯示國人對退休理財態度樂觀,但細看理財規畫重心,以醫療、財富累積為主,退休規畫排名第三,顯示國人退休理財行動力不足。

國人對於退休理財規畫抱持樂觀態度,主要退休資金來源,投資收入(44.4%)最高,超越過往的儲蓄(43%)與繼續工作(35%)。

民眾的理財規畫也反映在理財行為,複選之下,64.6%民眾已把資金投入醫療規畫、52.8%將重心放在財富累積,退休規畫為37.5%,子女教育為34.4%。

中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠表示,民眾對財富累積、退休規畫的需求上升,主因新冠疫情使經濟與工作增加不確定性,讓人浮現「存糧好過冬」的心態。全球疫情迫使金融市場利率創下新低,進一步逼出投資人資金,投入高風險資產市場,才能獲得相同報酬。

雖然醫療保險仍為民眾理財首要規畫,但因應今年保費變貴,削弱民眾的醫療規畫意願,新冠疫情也造成海外子女求學中斷,舒緩子女教育規畫的急迫性。

另外,詢問「考量疫情影響經濟,是否該調整理財規畫」,高達六成民眾認同應定期檢視理財規畫,再追問是否因此調整資金配置,逾六成民眾傾向不調整,更有七成指出不會增加預算。

至於調查首度詢問「最近一次存錢的用途為何?」有近三成民眾缺乏存錢目的,28.2%回答「就是想先存錢」,其次為退休規畫占21%,第三為投資占20%。

綜觀今年調查結果,雖然疫情刺激民眾投資理財意識高漲,但實際上國人對於理財與退休準備有認知卻沒行動,知易行難。

小叮嚀/專款專用 打造穩定金流

中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠表示指出,退休規畫是漫長的旅程,要及早規畫並創造穩定的退休金流,最重要的是設定目標與投資策略,選擇適合的工具定期檢視目標達成率,專款專用。

她建議30世代,資金規畫重點以醫療保障為主、資產累積為輔;40世代,以累積一桶金為主;50世代,要開始思考退休後的金流如何安排;60世代,以創造被動現金流為主。

調查民眾現有理財工具,發現積極工具有上升趨勢。保險的熱度明顯下滑而讓出王座,風險與報酬具波動度的股票與基金吸引不少目光,儲蓄或定存(54.9%)、保險(51.4%)、股票(36.7%)、基金(22.5%)成為四大理財工具。

根據中信銀行統計,持續資產配置,是達成目標最簡單的方法,規畫時間愈長,愈能彰顯效果。楊淑惠建議,基金商品種類多元,適合年輕人選擇,可攻可守。

楊淑惠提出,面對2020年金融市場波動劇烈,建議民眾以三大關鍵理財策略:第一,選對產品長期投資;第二,從收益面、風險面、成本面精算理財成本。

第三,提高風險抵禦力,以穩定報酬做避險配置,安穩度過目前混沌未明的投資前景,理財須訂定目標,才能享受美好的退休生活。 (陳怡慈)

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