中國信託調查：國人退休理財 行動力不足
中國信託商業銀行連續五年發布「家庭理財暨樂活享退指數大調查」，今年調查結果顯示，國人退休理財態度樂觀，但理財行動力不足。
「2020家庭理財暨樂活享退指數大調查」針對台灣六都並納入新竹市等七縣市30歲以上民眾進行電話抽樣調查，同時調查退休者與未退休者，以三大構面：退休規畫滿意度、準備足夠度、過理想退休生活信心度，計算整體樂退指數。有效樣本2,207份，調查期間今年6月12日至6月23日。
今年調查結果顯示，台灣民眾的樂活享退指數為56分，與去年51.8分相比增加4.2分，顯示國人對退休理財態度樂觀，但細看理財規畫重心，以醫療、財富累積為主，退休規畫排名第三，顯示國人退休理財行動力不足。
國人對於退休理財規畫抱持樂觀態度，主要退休資金來源，投資收入（44.4%）最高，超越過往的儲蓄（43%）與繼續工作（35%）。
民眾的理財規畫也反映在理財行為，複選之下，64.6%民眾已把資金投入醫療規畫、52.8%將重心放在財富累積，退休規畫為37.5%，子女教育為34.4%。
中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠表示，民眾對財富累積、退休規畫的需求上升，主因新冠疫情使經濟與工作增加不確定性，讓人浮現「存糧好過冬」的心態。全球疫情迫使金融市場利率創下新低，進一步逼出投資人資金，投入高風險資產市場，才能獲得相同報酬。
雖然醫療保險仍為民眾理財首要規畫，但因應今年保費變貴，削弱民眾的醫療規畫意願，新冠疫情也造成海外子女求學中斷，舒緩子女教育規畫的急迫性。
另外，詢問「考量疫情影響經濟，是否該調整理財規畫」，高達六成民眾認同應定期檢視理財規畫，再追問是否因此調整資金配置，逾六成民眾傾向不調整，更有七成指出不會增加預算。
至於調查首度詢問「最近一次存錢的用途為何？」有近三成民眾缺乏存錢目的，28.2%回答「就是想先存錢」，其次為退休規畫占21%，第三為投資占20%。
綜觀今年調查結果，雖然疫情刺激民眾投資理財意識高漲，但實際上國人對於理財與退休準備有認知卻沒行動，知易行難。
小叮嚀／專款專用 打造穩定金流
中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠表示指出，退休規畫是漫長的旅程，要及早規畫並創造穩定的退休金流，最重要的是設定目標與投資策略，選擇適合的工具定期檢視目標達成率，專款專用。
她建議30世代，資金規畫重點以醫療保障為主、資產累積為輔；40世代，以累積一桶金為主；50世代，要開始思考退休後的金流如何安排；60世代，以創造被動現金流為主。
調查民眾現有理財工具，發現積極工具有上升趨勢。保險的熱度明顯下滑而讓出王座，風險與報酬具波動度的股票與基金吸引不少目光，儲蓄或定存（54.9%）、保險（51.4%）、股票（36.7%）、基金（22.5%）成為四大理財工具。
根據中信銀行統計，持續資產配置，是達成目標最簡單的方法，規畫時間愈長，愈能彰顯效果。楊淑惠建議，基金商品種類多元，適合年輕人選擇，可攻可守。
楊淑惠提出，面對2020年金融市場波動劇烈，建議民眾以三大關鍵理財策略：第一，選對產品長期投資；第二，從收益面、風險面、成本面精算理財成本。
第三，提高風險抵禦力，以穩定報酬做避險配置，安穩度過目前混沌未明的投資前景，理財須訂定目標，才能享受美好的退休生活。 （陳怡慈）
相關新聞
專家教你保／車險理賠 數位科技幫大忙
2020-10-26防癌險不賠事項問清楚 減少糾紛
2020-10-26一次給付防癌險 病友後援
2020-10-26保險小百科／終身手術險 投保有眉角
2020-10-26退休金算盤／勞工三類收入 須計入月薪
2020-10-26金融小學堂／保變額壽險 不當銀髮月光族
2020-10-24寵物專屬旅遊行程 享多重回饋
2020-10-24守護毛小孩 寵物險不可少
2020-10-24數位理財通／夜間也能換匯 理財零時差
2020-10-24專家教你保／30世代保險規劃 把握三面向
2020-10-19五合一懶人險 小商家福音
2020-10-19保險小百科／自負額醫療險 多數可採附加
2020-10-19商家店鋪小本經營 營業風險不可忽視
2020-10-19退休金算盤／月薪5萬要存老本 有撇步
2020-10-19金融小學堂／黃金無法孳息 不宜長抱
2020-10-17數位理財通／5G+物聯網 打造金融新風貌
2020-10-17小資族存股 把握三要訣
2020-10-12金融小學堂／外銀行動App 三方向進化
2020-10-10善用OKR工具 長期存老本
2020-10-10中國信託調查：國人退休理財 行動力不足
2020-10-10數位理財通／螞蟻金服IPO 新金融時代來臨
2020-10-10低波動商品 亂世護身符
2020-10-10好享退夠「利」 冠軍績效18.5％
2020-10-10新生兒投保 四險不能少
2020-10-05購買幼兒保單 把握黃金十天
2020-10-05專家教你保／父母安養費 二類保險支援
2020-10-05保險小百科／產險代位求償 替受害者出頭
2020-10-05退休金算盤／請領勞保遺屬年金 有眉角
2020-10-05數位理財通／訂閱制保險 金融新顯學
2020-10-03存老本 善用懶人投資法
2020-09-30社會新鮮人投保 四大原則
2020-09-28終身意外險 強化防護網
2020-09-28專家教你保／外溢保單 獎勵健康管理
2020-09-28保險小百科／申請保單復效 留意截止期限
2020-09-28退休金算盤／債券基金混搭 養大退休金
2020-09-28不再是鐵飯碗…教師「自保」 醫療險首重實支實付
2020-09-27長照失能險 買氣不如預期
2020-09-22三大健康險 國人最捧場
2020-09-22居家綜合險 保障變大了
2020-09-21第三人責任險…有效轉嫁風險
2020-09-21退休金算盤／勞保費率調升 千萬人受影響
2020-09-21專家教你保／規劃三保險 預約樂退生活
2020-09-21
熱門文章
退休金算盤／勞工三類收入 須計入月薪
2020-10-26一次給付防癌險 病友後援
2020-10-26防癌險不賠事項問清楚 減少糾紛
2020-10-26保險小百科／終身手術險 投保有眉角
2020-10-26退休金算盤／月薪5萬要存老本 有撇步
2020-10-19中國信託調查：國人退休理財 行動力不足
2020-10-10專家教你保／車險理賠 數位科技幫大忙
2020-10-26寵物專屬旅遊行程 享多重回饋
2020-10-24退休金算盤／請領勞保遺屬年金 有眉角
2020-10-05數位理財通／夜間也能換匯 理財零時差
2020-10-24守護毛小孩 寵物險不可少
2020-10-24數位理財通／螞蟻金服IPO 新金融時代來臨
2020-10-10金融小學堂／保變額壽險 不當銀髮月光族
2020-10-24專家教你保／30世代保險規劃 把握三面向
2020-10-19保險小百科／自負額醫療險 多數可採附加
2020-10-19五合一懶人險 小商家福音
2020-10-19好享退夠「利」 冠軍績效18.5％
2020-10-10新生兒投保 四險不能少
2020-10-05小資族存股 把握三要訣
2020-10-12商家店鋪小本經營 營業風險不可忽視
2020-10-19數位理財通／訂閱制保險 金融新顯學
2020-10-03保險小百科／產險代位求償 替受害者出頭
2020-10-05數位理財通／5G+物聯網 打造金融新風貌
2020-10-17金融小學堂／外銀行動App 三方向進化
2020-10-10購買幼兒保單 把握黃金十天
2020-10-05金融小學堂／黃金無法孳息 不宜長抱
2020-10-17善用OKR工具 長期存老本
2020-10-10專家教你保／父母安養費 二類保險支援
2020-10-05存老本 善用懶人投資法
2020-09-30低波動商品 亂世護身符
2020-10-10
;){kind=link}
留言