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好享退夠「利」 冠軍績效18.5%

2020-10-10 02:26:32經濟日報 記者高瑜君、張瀞文/台北報導

好享退九檔基金成立滿一年,統計顯示,積極型投資組合績效勝出。法人指出,長期來說,股票表現優於債券,投資人如果離退休還早,不妨挑選積極或穩健型投資組合,並善用定期定額低檔加碼。

就成立以來基金績效來看,截至10月7日,前三名由國泰泰享退系列包辦,依次為2049、2039、2029目標日期基金,績效為18.5%、16.2%及11.4%,而安聯四季成長組合和群益全民成長樂退組合則以11%以及10%緊追其後;穩健型的安聯四季雙收入息組合及群益全民優質樂退組合基金也有5%的報酬。

就投資配置來看,國泰2049持有的股票基金比重約八成,以美股、科技及台股基金的比重最高,是績效出色的重要原因。安聯四季成長組合基金(積極型)的股票比重約7%,國泰2039的股票基金比重也有75%,也都有不錯的績效。在國泰2029,也有56%的股票基金比重。

相反的,在兩檔保守型投資組合中,債券比重偏高,但債市仍未完全恢復3月的失土,因此保守型投資組合的績效落後。安聯四季回報債券組合是以全債券持有,群益全民安穩樂退組合基金則還配有11%的股票。

按前十大持有子基金內容來觀察,PIMCO多元收益債券基金是最熱門主要持有標的,摩根美國企業成長和摩根士丹利環球機會基金,也獲得逾半數好享退基金持有,此外,Invesco納斯達克100指數ETF、富達歐洲動態基金也是榜上有名,而在台股部分,最受青睞的是安聯台灣大壩基金。

投資人如何挑選適合自己的基金?首先要了解基金本身的差異。

群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧表示,目標風險組合基金有積極、穩健、保守三種投資風格可選,投資人要先了解自己的風險屬性及偏好,再去選擇相對應風險水準的產品。國泰投信投資型商品部協理粘逸尊則指出,目標日期型基金是要先想好預計退休年份,再挑選最接近的基金。

安聯四季雙收入息基金經理人鄭宇廷認為,退休理財主要是賺長期趨勢的錢,因此建議依基本面長期投資而非依消息面短線進出。隨著投資時間拉長,市場短線上下波動的影響降低、長期成長趨勢將反映在資產價格上。

基富通平台上的好享退全民退休投資專案第二波申購進入倒數計時,看好超低費用率,卻還沒上車的投資人要手腳快一點,此波申購僅開放至10月31日。

據了解,自「好享退-穩迎退休人生」開放以來,已吸引超過1萬名投資人一同著手進行退休準備,吸金破億元。

好享退專案第一波申購扣款約有4.1萬人,每月總扣款金額超過3.5億元,經過一年金融市場的大幅震盪後,留存率仍高達97%,約3.9萬人留在場內,顯示受到投資人的青睞。

至於手續費,好享退基金持續定期定額二年(24個月)不停扣,就能享有免手續及信託管理費,投資人僅需負擔低經理費,將整體基金費用率壓至0.3-0.5%,相較於一般基金的費用率約4.2-5.2%,省下許多投資成本。

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供

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