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退休金算盤/請領勞保遺屬年金 有眉角

2020-10-05 02:00:00經濟日報 記者 陳素玲

勞工退休選擇請領年金,萬一領取期間不幸去世,遺屬還是可以將與一次金的差額領走,或...
勞工退休選擇請領年金,萬一領取期間不幸去世,遺屬還是可以將與一次金的差額領走,或是請領原有年金半數的遺屬年金。(本報系資料庫)

勞保年金可能破產新聞近日引發勞工恐慌,原本選擇年金與一次金比例已經非常懸殊,但是不少達到請領條件的勞工,最近開始詢問「是不是一次領走比較保險?」也擔心如果選領年金,萬一不幸領取期間過世,豈不很吃虧?

事實上,勞保是政府開辦的社會保險,不至於完全破產;如果選擇請領年金,萬一領取期間不幸去世,遺屬還是可以將與一次金的差額領走,或是請領原有年金半數的遺屬年金,勞工不會吃虧。

勞工退休後請領勞保老年給付時,如果是2009年年金上路前就有勞保年資的勞工,即使勞保年資未滿15年,仍有權利選擇一次金或年金。勞保年金上路至今已經12年,隨著勞保老年年金「活到老、領到老」琅琅上口,領年金比一次金划算觀念深植人心,因此近年兩者比例已經是8:2,也就是每十位勞工中,有八位選擇領年金。

對於不少勞工擔心選了年金,卻在請領年金期間不幸身故,怎麼辦?勞保局表示,根據勞保條例規定,被保險人退保,在領取老年年金期間死亡者,其符合規定的遺屬,得請領遺屬年金。如果是在勞保年金施行前有保險年資者,也就是有一次金與年金選擇權者,其遺屬除可請領遺屬年金給付,也可選擇將其請領年金與一次金的差額領回。

舉例而言,如果某勞工61歲開始請領勞保年金,每月領1.8萬元,如果是一次金,則可以領136萬元。但是他領了五年後身故,等於領了108萬元,與一次金136萬元的差額是28萬元。

該勞工的遺屬有兩個選擇,一個是將差額28萬元一次領回;另一個選擇則是由其遺屬繼續按月請領遺屬年金,也就是原有老年年金的半數,也就是1.8萬元的半數,為9,000元。

兩種做法中,一次領走差額最簡單,但是如果是選擇遺屬年金,因為可以按月領,該如何選擇,也有眉角。

例如根據規定,遺屬優先順序第一順位是配偶及子女,如果配偶續領遺屬年金,也是領到配偶身故;如果是子女請領,則是可以領到子女成年,因此家屬可以看由誰領比較有利。

如果是配偶領遺屬年金,若配偶也達到請領勞保老年年金資格時,因為年金只能擇一領取,配偶到時就要看自己的老年年金,跟原領的遺屬年金,那個金額多,只能擇一領取。若配偶老年給付選擇一次給付,就可以領遺屬年金,照原來繼續發。另外,配偶或再婚,也會喪失繼續請領遺屬年金資格。

若是子女請領遺屬年金,可以領到20歲成年時;超過20歲以後,在25歲以下仍就學,就可以繼續領。但要注意的是,如果就學時一面打工,每月收入不得超過基本工資,若打工收入超過基本工資,就不再領;直到25歲以上,則一律不能再領。

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