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不再是鐵飯碗…教師「自保」 醫療險首重實支實付

2020-09-27 00:15:02聯合報 記者戴瑞瑤/台北報導

專家建議,教師規畫醫療保障,首重實支實付型醫療險。圖/聯合報系資料照片
專家建議,教師規畫醫療保障,首重實支實付型醫療險。圖/聯合報系資料照片

明天就是教師節,當前教職不再是「鐵飯碗」,教師們也得提早因應年金改革,為自己打算。立法院二○一七年三讀通過「公務人員退休資遣撫卹法」,每年退休的教師愈來愈少,「老的不敢退,年輕的進不來」,正式教師或流浪教師,都必須準備退休生活所需的醫療保障及退休金規畫。

自軍公教年金改革後,許多擔心退休金變少的老師紛紛希望尋求金融工具,藉此提高所得替代率、維持退休後的生活品質。

但教師常因寫板書吸入較常人更多的粉塵、過度使用喉嚨等,易導致呼吸道或喉嚨方面疾病,也因授課需要久站,導致腰部疼痛症候群、靜脈曲張或頸背部筋肌膜炎等復健科疾病,還有失眠和腸胃疾病,幾乎是教師特有的職業傷害,因此在退休準備上千萬不能忽略醫療照護保障。

全球人壽表示,建議教師們規畫醫療保障,首重實支實付型醫療險,實支實付可依據診斷證明、醫療費用收據,申請保額內的理賠,填補醫療費用的缺口;其次是重大傷病險,因涵蓋範圍廣,且以健保發出的重大傷病證明作為認定標準,讓保戶在罹病後能有一筆較大的金額可以好好休養。

另因應退休照護需求,元大人壽表示,壽命延長衍生國人退休後還有廿年至三十年以上的生活要面對,提醒老師們千萬別輕忽照護費用的重要性,可藉由失能扶助金轉嫁風險,除提供失能生活扶助金外,也針對高齡好發的嚴重阿茲海默氏症、嚴重巴金森氏症提供生活扶助金。

在做好醫療保障後,可接著進行退休金準備。全球人壽建議可利用利變增額終身壽險保單,兼顧壽險保障與資產累積,一旦不幸發生事故時,才能保障家庭經濟不受影響,同時透過宣告利率及複利增額的加乘效果,有助於加速累積資產。

目前有許多代課教師,全球人壽指出,這類教師收入不穩定,承擔人生風險的能力相對較低,一旦發生疾病或意外,財務缺口就會更大,首重是醫療保障,包括意外險、意外醫療險、實支實付醫療險、重大傷病險等,行有餘力才是進行退休準備。

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