親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

金融小學堂/實物給付險 具抗通膨優勢

2020-09-19 06:27:48經濟日報 仝澤蓉

依照國發會人口推估報告,在少子化和高齡化趨勢下,預估今年出生數將低於死亡數,也就是人口開始呈現自然減少,總人口提早在2019年達到最高峰2360萬人 ,並從今年開始出現負成長;未來,台灣的老人比率愈來愈高,也許你有錢也不一定找得到照顧者,更凸顯實物給付保險的重要性。

什麼是實物給付保險?最鮮明例子就是全民健保,民眾不需要先付錢拿收據,再去健保局申請理賠給付,而是民眾參加健保,健保局收取保費之後,理賠的不是保險金,而是直接提供醫療服務,每一家健保醫院、診所都是健保局的特約機構,提供被保險人醫療服務。

2015年政府開放保險業者推出實物給付保單,給付項目包括醫療、護理、長期照顧、健康管理、老年安養及殯葬等六類服務;但目前比較常見的是實物給付包括殯葬 、長照和健檢,還沒有推出的則有老年安養、醫療和護理。

國泰人壽商品部協理翁建勳表示,因應超高齡社會的來臨,國泰人壽透過異業結盟,與長照機構「中化銀髮事業」合作推出實物給付型個人長照保單,保戶可依自身需求,自由選擇長照分期服務或長照分期保險金;其中由中化銀髮事業提供的個人專屬長期照顧服務,包含協助沐浴、生活促進及受照顧者放鬆活動等,讓長照者得以減緩病症的進程。

此外,國壽還有聚焦失智保障的認知功能照愛定期健康險,長期照顧定期健康險等兩款實物實物給付保單。

根據保險局近期公布2020年上半年度的長照險關鍵數據報告,男性、女性主要投保年齡呈現將近十歲差距,亦即男性為20至39歲,女性30至49歲,最大的原因可能在於女性多半會在成為母親後,因自認責任加重,才開始考慮投保長照險,因此形成女性投保年齡較男性晚的投保現況。

假設一位男性20歲投保長照險,保額為每月領取2萬元,可能真的需要長照時,已經是40年甚至60年以後的事情;現金會貶值,當初的2萬元,40年後已經打折再打折,可能根本不夠用,實物給付保險的優點就是可以抗通膨,屆時給付實物可能比給現金來得有用。

政治大學風險管理與保險係教授彭金隆表示,目前市場上實物給付保險不多,從商業保險角度來看風險太高,最具代表性的就是全民健保,因此健保會撐不住,需要調升保費或調降給付。

政治大學風險管理與保險系教授黃泓智表示,現在的2萬元,40年後拿到的錢,價值可能剩下四分之一;為避免錢被打折,理想的長照險,要不就是保額提高到足夠的額度,也就是現在買很高的保額,以因應數十年後通膨下的現金貶值;要不就是保險公司能設計出依照物價調整保額的保單,讓消費者屆時可以拿到2萬元(以前述例子來假設)的「實質消費金額」,或是更簡便的,設計出給付遞增型的保單,例如每年固定遞增1%或2%。

有了健保的前車之鑑,多數保險公司還是會認為付給保戶「錢」比較簡單,風險比較能控制,因此實物給付保險目前仍非市場上的主流,但隨著社會結構轉變,卻更形重要;以國壽這張新推出的實物給付長照險來說,是遇到了「實際理賠」時,才會需要選擇要現金給付還是中化的實物給付,更可以看出實物給付保險抗通膨的優點 。

延伸閱讀

台中市長照即時APP 使用者讚可查詢服務紀錄貼心又好用

台中市長照即時APP 使用者讚可查詢服務紀錄貼心又好用

保單活化 推廣成效不佳

保單活化 推廣成效不佳

健保會委員提案徵美豬牛「食安健康捐」專家:難彌補生病痛苦

健保會委員提案徵美豬牛「食安健康捐」專家:難彌補生病痛苦

美豬牛健康疑慮未消 健保會將討論開徵「食安健康捐」

美豬牛健康疑慮未消 健保會將討論開徵「食安健康捐」

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

網路投保 前二月下滑22%

2021-04-11

網路投保保費 去年大縮水

2021-04-11

出遊買保險 布3防護網

2021-04-11

理財線上/申請保險理賠 避免3大NG狀況

2021-04-10

小叮嚀/非常態性繳稅 留意刷卡適用條件

2021-04-10

刷卡登錄制眉角不少 先做功課

2021-04-10

保費神卡變多 優惠車拚

2021-04-09

《「我是有錢人」迷思613》個人的需求與利益,才是每一個投資理財決策的重點

2021-04-08

親子理財教育 把握三階段

2021-04-06

投保傷害險 職業類型異動須主動告知

2021-04-05

保險小百科/回歸保險本質 化解保費懸崖

2021-04-05

終身傷害險 給付倍數拉高

2021-04-05

李崇言:年輕人善用投資型保險商品 小錢建構高保障

2021-04-05

累積教育基金 宜設獨立帳戶

2021-04-04

為孩子投保 首重醫療保障

2021-04-04

信用卡百萬刷手 血拚力道猛

2021-04-03

小叮嚀/信用卡消費 善用促銷 把優惠變大

2021-04-03

信用卡綁定手機App 回饋賺更多

2021-04-03

《「我是有錢人」迷思612》投資理財是整體規劃,絕不能只比費用高低!

2021-04-01

兒童保險有「三好」 先賺第1桶金

2021-03-29

退休金算盤/類全委保單 穩定退休現金流

2021-03-29

家長請假顧病童 保險當後盾

2021-03-29

幫小孩投保 掌握三大原則

2021-03-29

專家教你保/單身族買養老險 挑自益型

2021-03-29

保險小百科/慢性疾病痊癒 申請重新核保

2021-03-29

《「我是有錢人」迷思611》「投資不設限」,才越有可能「獲利極大化」!

2021-03-25

打疫苗住院 醫療險可賠

2021-03-21

疫苗外溢保單 接種就有回饋金

2021-03-21

貨幣制度演變 迎數位浪潮

2021-03-20

小叮嚀/年輕人投資 五招必學

2021-03-20

千禧世代接受度高 交易大增

2021-03-20

理財平台升級 輕鬆卡位美股

2021-03-20

《「我是有錢人」迷思610》小心「聰明反被聰明誤」

2021-03-18

專家教你保/投保房貸壽險 掌握三要訣

2021-03-15

外送員傷害險 強打短天期

2021-03-15

投保傷害險誠實告知職業 以免理賠打折

2021-03-15

保險小百科/買家庭式保單 善用眷屬附約

2021-03-15

退休金算盤/勞退自提 分紅節稅好康多

2021-03-15

小叮嚀/反悔退訂 當心破財

2021-03-13

支付上限…月收入22倍

2021-03-13

信用卡奇招 買房刷訂金回饋2%

2021-03-13

五類爸媽 投資教育大不同

2021-03-12

熱門文章

《「我是有錢人」迷思613》個人的需求與利益,才是每一個投資理財決策的重點

2021-04-08

保費神卡變多 優惠車拚

2021-04-09

李崇言:年輕人善用投資型保險商品 小錢建構高保障

2021-04-05

出遊買保險 布3防護網

2021-04-11

理財線上/申請保險理賠 避免3大NG狀況

2021-04-10

網路投保保費 去年大縮水

2021-04-11

兒童保險有「三好」 先賺第1桶金

2021-03-29

《「我是有錢人」迷思612》投資理財是整體規劃,絕不能只比費用高低!

2021-04-01

網路投保 前二月下滑22%

2021-04-11

刷卡登錄制眉角不少 先做功課

2021-04-10

小叮嚀/非常態性繳稅 留意刷卡適用條件

2021-04-10

親子理財教育 把握三階段

2021-04-06

小叮嚀/信用卡消費 善用促銷 把優惠變大

2021-04-03

投保傷害險 職業類型異動須主動告知

2021-04-05

為孩子投保 首重醫療保障

2021-04-04

信用卡綁定手機App 回饋賺更多

2021-04-03

小叮嚀/年輕人投資 五招必學

2021-03-20

退休金算盤/類全委保單 穩定退休現金流

2021-03-29

保險小百科/回歸保險本質 化解保費懸崖

2021-04-05

終身傷害險 給付倍數拉高

2021-04-05

《「我是有錢人」迷思610》小心「聰明反被聰明誤」

2021-03-18

信用卡百萬刷手 血拚力道猛

2021-04-03

幫小孩投保 掌握三大原則

2021-03-29

貨幣制度演變 迎數位浪潮

2021-03-20

保險小百科/慢性疾病痊癒 申請重新核保

2021-03-29

打疫苗住院 醫療險可賠

2021-03-21

專家教你保/單身族買養老險 挑自益型

2021-03-29

理財平台升級 輕鬆卡位美股

2021-03-20

《「我是有錢人」迷思611》「投資不設限」,才越有可能「獲利極大化」!

2021-03-25

累積教育基金 宜設獨立帳戶

2021-04-04

家長請假顧病童 保險當後盾

2021-03-29

千禧世代接受度高 交易大增

2021-03-20

疫苗外溢保單 接種就有回饋金

2021-03-21

贊助廣告

留言