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四七四法則 財富保值妙方

2020-09-19 06:27:47經濟日報 記者張瀞文/台北報導

在退休前累積財富時,「七二法則」是很常見的衡量方式。至於退休後如何讓財富保值,學者提出「四七四法則」。

所謂「七二法則」,是用來估算財富何時增加一倍的簡易算法。以72除以某項資產/理財工具的年化報酬率,得到的數字就是財富倍增所需要的年數。例如,如果台股年化報酬率為7%,以100萬元的資金投入,10.2年後可以變成200萬元。

同樣的100萬元投入利率1%的一年期定存,到72年後才會變成200萬元。現在一年期定存利率降到0.8%,要存90年才會有200萬元。正因為利率超低,投資需求才更為迫切。

雖然有些退休族仍會追求財富倍增,但對大多數的退休族來說,財富保值才是較合理的目標。第一金投信表示,學者班根(William Bengen)、埃斯特拉達(Javier Cuenca Estrada)分別提出「4%法則」、「固定配置策略」,形成「四七四法則」,可作為退休族投資的參考策略。

依據「四七四法則」,就是準備好一筆退休金(例如1,000萬元)之後,每年從中提領4%,作為生活費,其餘(960萬元)以股債各半來配置,選擇年化報酬率為7%的股票、年收益率為4%的債券,就可望達成退休金保值的效果。

彭博資訊統計,近十年來,全球股市(含息)年化報酬率8.8%、美股12%、台股7%;債券部分,全球高收益債、美國與新興市場投資等級債的年化報酬率介於5~6.3%,都適合作為退休資產標的。

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