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類全委保單 投資又樂老

2020-09-14 01:18:58聯合報 記者葉憶如/台北報導

台灣邁入高齡社會,退休金議題備受關注。圖/聯合報系資料照片
台灣邁入高齡社會,退休金議題備受關注。圖/聯合報系資料照片

台灣邁入高齡社會,不想成「下流老人」,退休金議題一直是多數上班族、家庭主婦煩惱,加上今年因應新冠疫情利率直直落,微利時代下要對抗市場波動難度高,保險專家建議善用類全委保單(投資型保單),尤其主打月繳千元或是總額卅萬元低門檻,有公司推出投保滿一年後就免解約金等設計,讓資金更能靈活應變,幫助民眾輕鬆做好退休規畫。

法國巴黎人壽指出,過去購買投資型保單,保戶需自行挑選標的並適時調整配置,但掌握市場趨勢、看準時機轉換標的,是許多忙於生活和工作的投資人或新鮮人最難掌控之處,而委託專業投資經理人代為操作管理帳戶的類全委保單,可幫助投資人解決這些問題,輕鬆投資並同時享有壽險保障。

法巴人壽推出委託台新投信代操「美歐價值投資帳戶」類全委保單,聚焦美歐兩大成熟市場,精選價值面被低估的產業ETF,並以股債兼配方式平衡波動,並推出季加值機制,保單帳戶價值的平均值乘以百分之○點○二五做為加值給付金。

國泰人壽表示,新冠肺炎席捲全球,為市場注入不確定性,而台股今年來強強漲,因此國壽與國泰投信聯手推出首款連結新台幣類全委帳戶的「月享鑫利」系列投資型保險商品,以台幣帳戶投資台股基金,相對於投資非台幣境外子基金可減少匯率風險。

「月享鑫利」自第一保單周年日起即提供加值給付百分之○點三起,採月撥回機制,僅首年收取解約費用,更方便保戶彈性運用資金,降低財務規劃改變所付出的成本,也較容易因應生活中需要資金的緊急情況。

中壽也推出全權委託帳戶「鑫鑫向榮變額壽險」,目標保險費每月最低一千元即能投入,進入門檻低,還有多項附約可增加傷害或醫療保障。設計自第六保險費年度起至第十個保險費年度加值回饋,鼓勵民眾長期定額投入。

中壽建議,即早準備退休金才能避免淪為「銀髮月光族」,若受限經濟因素,可先從低保費、高保障的變額壽險開始。專家也提醒,保戶購買投資型保險保單除投資標的信用風險外,仍應留意市場價格風險、經濟變動風險和匯率風險。

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免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
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