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親子共同理財 掌握SMART原則

2020-09-05 00:58:28經濟日報 陳怡慈

玉山銀行表示,從小就和孩子一起學習理財,最能與孩子建立共同的家庭理財觀念。而若想送孩子一份人生中最受用的禮物,不妨一起學習理財。

玉山建議父母可以「SMART」為原則,替孩子們累積教育基金,同時達成財富贈與規畫。

「Savings」意指積極儲蓄,將收入扣除儲蓄後才是支出。

「Management」是獨立管理,針對子女教育或生活所需,設置專款專用的獨立帳戶,並定期檢視避免因臨時的資金調度需求而挪用。

「Action」為徹底執行,養成定期定額的投資習慣,不因市場波動而停止,有紀律地持續投資。

「Risk control」強調做好風險管理,規劃父母自身壽險保障及子女醫療防護準備金,才能避免意外發生時沒有足夠資金支應孩子的教育及生活費用。

「Time」講究及早規劃,愈早開始規劃與執行,愈能發揮時間複利效果,用最少金錢達成最大效益。

中國信託銀行也建議,親子理財可掌握兩大重點:第一是尋求專業諮詢,妥善評估各階段求學費用,完整規劃子女教育金,如有出國深造需求建議以外幣作為理財首選,利用分批投入策略,定期執行換匯,而國人偏好前往美國與澳洲留學,可選擇直接採用美金或澳幣等理財工具,分散匯率風險。第二為鼓勵父母從小培養孩子的理財知識,讓孩子透過記帳軟體了解收支,並從簡單的定期儲蓄、小額投資開始嘗試理財,更同步認識信用卡、電子錢包等支付工具,建立孩子正確金錢觀。

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