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財經觀點/錢存不夠不敢退休…2個心法

2020-09-01 00:45:08聯合報 群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧

群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧。圖/林宗慧提供
群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧。圖/林宗慧提供
說起退休,大多數人又愛又恨,想早點退休,怕存的錢不夠,也怕不知怎麼規畫?退休規畫與一般投資理財規畫不同,退休有時間性,時間到了就該面對,所以少賠比多賺還重要,風險管理才是重點。投資方式建議盡量做及早投資、定期定額紀律操作,時間拉長還能降低平均投入成本,循序漸進累積退休資產,多份安心感。

退休規畫並非錢愈多愈好,而是要「夠用」,先了解退休後每個月的開銷、手頭的資產、甚至勞退金等,再根據不足之處,進行努力的目標。

退休後要達到財務自由,就要讓所賺的錢大於或等於要花的錢,方式只有兩個:一是多賺、賺快一點,二是少花、花慢一點,而這兩件事最好並行,也要很了解自己的開銷,像是一個月、一年究竟需要花多少錢?

再來,健康也是要存的,愈早開始愈好,退休並不是為了逃避工作,而是當你擁有自由權利安排自己的生活時,想要怎麼過?無論錢、健康、生活都要花很多時間提前規畫及努力。

很多人不敢退,多半是被錢不夠的恐懼所綁架,若想達標也有兩個心法:長期投資、分散風險,而且愈早愈好。舉例來說,如果退休需要一千兩百萬元可以「生息」的資產,選擇長期且穩健的投資,只要每年維持百分之五投資報酬率,換算每月就有五萬元收入。

若能善用理財工具、及早投資,即便從小額開始,都有助於簡化退休理財複雜度、提前化解對退休生活的焦慮感。

退休理財採目標風險組合基金對投資人而言,優點是目標風險的設計在限定風險水準前提下,進行投資組合配置,隨市場波動風險做調整,組合基金的好處為透過專業投資團隊篩選合適的基金,也帶來風險分散的好處。

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