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退休金算盤/勞退新制月領 先算平均餘命

2020-08-24 02:00:00經濟日報 記者 江睿智

記者葉冠妤/攝影
記者葉冠妤/攝影

勞退新制自2005年7月實施,於今(2020)年7月滿15年,依規定,勞退新制提繳年資超過15年,且年滿60歲,可選擇一次領或月領;如果勞工選擇按月領,必須先了解自己領勞退金時平均餘命,進而算出月領金額。

勞保局強調,不是一到今年7月1日,滿60歲、有純新制勞工就可選月領,而是這15年間(從2005年7月1日當天開始,直到今年6月30日),須有雇主按月提繳工資6%都沒有間斷,才符合勞退新制「提繳年資滿15年」的資格;此外,因勞退提繳繳款作業約需三個月,因此可能到今年9月底才能成就提繳15年不中斷年資,勞保局預估,屆時約有6.7萬名勞工可選擇月領。

根據「勞工退休金條例」第23條規定,月退休金之領取及計算方式:勞工個人之退休金專戶本金及累積收益,依據年金生命表,以平均餘命及利率等基礎計算所得之金額,作為定期發給之退休金。若是一次領退休金,其計算方式是一次領取勞工個人退休金專戶之本金及累積收益。前項提繳之勞工退休金運用收益,不得低於以當地銀行2年定期存款利率計算之收益;有不足者,由國庫補足之。

也就是說,滿60歲勞工如果選一次領,則與「平均餘命」無關;勞工若選按月領,由勞保局將勞工帳戶累積金額,依內政部公布國人簡易生命表推算平均餘命,並依利率計算,進而算出月領金額,並每季核發給勞工。

勞保局指出,目前採用內政部公告2016年之全國簡易生命表,依勞工申請退休金時之年齡,依前開生命表所載該年齡之平均餘命計算,並計算至整數,小數點以下四捨五入。

根據內政部公告2016年全國簡易生命表為準,若請領勞退新制年齡為60歲,平均餘命為24年、61歲平均餘命23年、62歲22年、63歲21年,但68歲為17年。至於利率以勞動部核定、勞退新制前三年(2015年~2017年)平均保證收益率為準,現為1.1843%

勞保局設置「勞工退休金月退休金試算」簡易公式(www.bli.gov.tw/0104047.html),可協助規劃選擇月領的勞工,進行簡易試算。只要輸入帳戶累積金額,及規劃於幾歲開始領取,就可得出預估月領金額。

舉例來說,A勞工已累積了100萬元,預訂61歲開始領月退休金,平均餘命為23年,利率為1.1843%,可約月領4,134元,季領12,402元。

根據「勞工退休金條例施行細則」第31條規定,勞工月退休金年金生命表、平均餘命、利率及金額計算,由勞保局擬訂,報請中央主管機關核定後主動公開之,並至少每三年檢討一次。

值得注意的是,目前勞退金月領退休金係依內政部2016年簡易生命表,進而訂出年金生命表,勞保局每三年檢討一次,最快是今年底將檢討年金生命表及利率,呈報勞動部後,預計明年第2季開始適用。屆時,年金生命表將採用內政部最新發布簡易生命表,勞工若要領月領,明年採用平均餘命也會跟著連動。

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