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專家教你保/買投資型商品 留意三要點

2020-08-24 02:00:00經濟日報 沈玫君

合作金庫人壽總經理沈玫君 沈玫君/提供
合作金庫人壽總經理沈玫君 沈玫君/提供

2020年過了一大半,新冠肺炎仍在全球肆虐、地緣衝突不斷、貿易戰尚未停歇、經濟情勢動盪難安,下半年將如何總結,恐怕大多數的人都難以定論;唯一能確定的是,後疫情時代,全球將進入一個「新的常態」。

新的常態下,有很多改變需要接受、需要適應,但也有一些事,無論環境如何動盪,始終非常重要,像是如何優雅地老去,如何為自己規劃富足精彩的退休生活。在詭譎不定的經濟情勢下,及早規劃,選對工具,堅持執行尤其重要。

面對疫後世界,投資巿場波動已成新常態,更應思考如何把資產放在對的地方,且策略性地規劃退休,方可迎接樂活安養退休生活。

這半年來投資環境的戲劇變化讓很多人無所適從,建議多元配置,尤其是做退休規劃的投資人,一定要分散風險,做好股債的配比,透過投資不同經濟體與產業的成長,可以降低長期的不確定性。

另外也提醒投資人,這半年來新台幣持續走強,可以配置一些市場流通性較高的貨幣,例如:人民幣、美元、歐元、日圓,避免賺了淨值卻賠了匯差,到頭來一場空。

選擇投資工具方面,可從投資型保單入手,除了有多元的投資標的可選擇之外,各家保險公司都有提供每年免費的轉換標的次數,讓投資人可以定期檢視、調整投資配置,更重要的是,結合了壽險或年金平台,一張保單多種用途,一舉數得。

如何選擇適合自己的投資型保單?第一,投資標的、幣別的多元。有多元的標的及幣別選擇,才能規劃完整周全的資產配置,也更便於管理。

投資市場瞬息萬變,一旦發現好標的,卻不在保單選項中,要另外購買基金或ETF,在管理資產的過程中增加不必要的時間成本,或錯漏了買賣良機得不償失。

第二,費用合理。投資型保單的費用架構較為複雜,包括:保費費用、保單維護費用、帳戶管理費、轉換手續費等等,建議投資人在購買前做足功課,別讓費用吃掉投資收益。

第三,免費轉換次數。再好的投資商品都需要定期檢視管理,至少每季都了解一下投資狀況及市場風向,所以四次以上的免費轉換次數是必要的。

同時也要提醒大家,退休規劃屬於長期的投資,要審慎評估自己能夠承擔的風險,設定期望報酬及損失底線,更重要的是,要選擇穩健並值得信賴的發行機構或保險公司。

(本文由合作金庫人壽總經理沈玫君提供,記者陳怡慈整理)

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免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
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