親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

宣告利率≠報酬率

2020-08-10 02:00:00經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

國人退休意識提升,利率變動型年金保險(簡稱利變年金)被當成退休理財的一環,市場需求增溫。第一金人壽總經理林元輝表示,民眾投保利變年金之前,最好先具備下列三項觀念。

首先,宣告利率並非報酬率。利變年金計算保單價值準備金的依據為宣告利率,壽險公司通常每年或每月宣告一次,但是,利變年金的宣告利率並不等於實際報酬率,民眾投保時不能以宣告利率作為唯一的考量。

壽險公司提供給民眾的建議書,一般會列出三種宣告利率的假設情境,例如:1.85%、2%、2.15%,據此試算保單價值準備金給民眾參考。為了方便試算,建議書會假設宣告利率長年維持不變。

不過,宣告利率實務上會反映市場利率水準,可能會為之變動,所以,建議書所列不同年度解約可領回的金額,只能做為參考。

其次,提前解約會產生解約費用。利變年金提前解約,要保人可能無法拿回已繳的所有保費。若在第一到第六個保單年度解約,壽險公司約會收取1%~3%的解約費用,民眾投保前應先評估是否有資金周轉需求,建議以長期存放進行財務規劃。

一般而言,解約費用率會隨保單年度慢慢遞減,以第一金人壽鑫有利利變年金例,第三個保單年度的解約費用率會降到1%。

第三,投保外幣計價保單,可能產生匯兌風險。林元輝表示,利變年金屬於穩定性較佳的保險商品,適合不願承擔投資風險的保守型民眾。如果民眾投保的是外幣計價的利變年金,因繳交的保費與領取的年金都採外幣收付,應把匯兌風險與自身承受能力納入評估。

延伸閱讀

台灣人壽提醒:父母幫小孩投保成長、自身保障卻不足

台灣人壽提醒:父母幫小孩投保成長、自身保障卻不足

舉債投保高風險 保戶當心兩頭空

舉債投保高風險 保戶當心兩頭空

勸誘借錢買保單 15業者挨罰

勸誘借錢買保單 15業者挨罰

借錢加保…保單竟貸11次 官員也驚到

借錢加保…保單竟貸11次 官員也驚到

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

存老本 善用懶人投資法

2020-09-30

社會新鮮人投保 四大原則

2020-09-28

終身意外險 強化防護網

2020-09-28

專家教你保/外溢保單 獎勵健康管理

2020-09-28

保險小百科/申請保單復效 留意截止期限

2020-09-28

退休金算盤/債券基金混搭 養大退休金

2020-09-28

不再是鐵飯碗…教師「自保」 醫療險首重實支實付

2020-09-27

長照失能險 買氣不如預期

2020-09-22

三大健康險 國人最捧場

2020-09-22

居家綜合險 保障變大了

2020-09-21

第三人責任險…有效轉嫁風險

2020-09-21

退休金算盤/勞保費率調升 千萬人受影響

2020-09-21

專家教你保/規劃三保險 預約樂退生活

2020-09-21

保險小百科/約定自動墊繳 避免保單失效

2020-09-21

四大職棒聯名卡 優惠大拚場

2020-09-19

職棒聯名卡/隱藏版好康 抓住粉絲的心

2020-09-19

金融小學堂/實物給付險 具抗通膨優勢

2020-09-19

養大退休資產 長壽更樂活

2020-09-19

四七四法則 財富保值妙方

2020-09-19

錢只放定存和保單太危險,股市大咖5個真心理財建議

2020-09-16

退休規劃 善用類全委保單

2020-09-14

專家教你保/保超額颱洪險 住得更安心

2020-09-14

女性投保類全委保單人數 是男性二倍

2020-09-14

保險小百科/避免保單失效 別忘定期檢視

2020-09-14

退休金算盤/股債混搭 加速資產累積

2020-09-14

類全委保單 投資又樂老

2020-09-14

投保類全委保單 女比男多一倍

2020-09-14

小叮嚀/主動查詢對帳 保障交易安全

2020-09-12

數位帳戶活存 祭優利搶客

2020-09-12

限額專案好康 高利衝2.6%

2020-09-12

手機險…買時加保最好 走出櫃台恐難再保

2020-09-12

寵物經濟當道 投資前景汪汪叫

2020-09-09

投保「三備」原則 鞏固防護網

2020-09-07

身故給付 替你守護家人

2020-09-07

專家教你保 /學生險費用低 保障範圍大

2020-09-07

退休金算盤/高齡重返職場 適用勞退新制

2020-09-07

保險小百科/新變額年金險 多了保證機制

2020-09-07

金融小學堂/釐清分紅與投資型保單

2020-09-05

子女教育金準備 警報響起

2020-09-05

親子共同理財 掌握SMART原則

2020-09-05

專家:定期定額累積資產

2020-09-05

目標日期基金 幫你存老本

2020-09-04

熱門文章

三大健康險 國人最捧場

2020-09-22

退休金算盤/勞保費率調升 千萬人受影響

2020-09-21

長照失能險 買氣不如預期

2020-09-22

社會新鮮人投保 四大原則

2020-09-28

存老本 善用懶人投資法

2020-09-30

錢只放定存和保單太危險,股市大咖5個真心理財建議

2020-09-16

退休金算盤/債券基金混搭 養大退休金

2020-09-28

終身意外險 強化防護網

2020-09-28

保險小百科/申請保單復效 留意截止期限

2020-09-28

居家綜合險 保障變大了

2020-09-21

專家教你保/規劃三保險 預約樂退生活

2020-09-21

專家教你保/外溢保單 獎勵健康管理

2020-09-28

退休金算盤/股債混搭 加速資產累積

2020-09-14

類全委保單 投資又樂老

2020-09-14

不再是鐵飯碗…教師「自保」 醫療險首重實支實付

2020-09-27

退休規劃 善用類全委保單

2020-09-14

數位帳戶活存 祭優利搶客

2020-09-12

手機險…買時加保最好 走出櫃台恐難再保

2020-09-12

投保類全委保單 女比男多一倍

2020-09-14

金融小學堂/實物給付險 具抗通膨優勢

2020-09-19

身故給付 替你守護家人

2020-09-07

第三人責任險…有效轉嫁風險

2020-09-21

養大退休資產 長壽更樂活

2020-09-19

退休金算盤/高齡重返職場 適用勞退新制

2020-09-07

保險小百科/避免保單失效 別忘定期檢視

2020-09-14

專家教你保 /學生險費用低 保障範圍大

2020-09-07

目標日期基金 幫你存老本

2020-09-04

保險小百科/約定自動墊繳 避免保單失效

2020-09-21

保險小百科/新變額年金險 多了保證機制

2020-09-07

小叮嚀/主動查詢對帳 保障交易安全

2020-09-12

四七四法則 財富保值妙方

2020-09-19

四大職棒聯名卡 優惠大拚場

2020-09-19

專家:定期定額累積資產

2020-09-05

限額專案好康 高利衝2.6%

2020-09-12

親子共同理財 掌握SMART原則

2020-09-05

子女教育金準備 警報響起

2020-09-05

寵物經濟當道 投資前景汪汪叫

2020-09-09

女性投保類全委保單人數 是男性二倍

2020-09-14

職棒聯名卡/隱藏版好康 抓住粉絲的心

2020-09-19

商品推薦

贊助廣告

留言