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人生三部曲 老爸理財有眉角

2020-08-08 00:29:06聯合報 記者戴瑞瑤/台北報導

同時要扶養父母、子女的「三明治族」爸爸們,應及早規劃保險的「三『備』券」,才能持...
同時要扶養父母、子女的「三明治族」爸爸們,應及早規劃保險的「三『備』券」,才能持續讓生活樂無憂。 圖/中壽提供

今天是父親節,銀行提醒新手爸爸、三明治爸爸與退休爸爸等不同人生階段的爸爸,在兼顧家庭與子女教育同時,也別忘記檢視個人與家庭財務規畫及自己的退休生活。

根據行政院主計處統計資料指出,二○一九年已婚男性的勞動參與率為百分之六十七點五一,大幅超過女性的百分之四十九點二四,顯示男性大部分是許多家庭中的主要經濟來源。另根據銀行內部參與家庭理財健診的客戶統計,男性僅占百分之四十,顯見男性對於退休理財規畫的關注低於女性。

針對人生不同階段的爸爸,中信銀行表示,大致可分為新手爸爸、三明治爸爸與退休爸爸三類。新手爸爸因為處於成家立業初期,理財資金有限,應在此時設立退休生活目標,每月定期定額紀律投資,以可承受風險,積極參與投資市場,加速資產累積,透過投保醫療險分散疾病風險。

針對上有父母,下有小孩的三明治爸爸,在面對孝親、房貸、教育費用與準備退休等多重壓力下,中信銀行建議,選擇穩健增長的標的持續投資,若已累積一筆退休金,可轉入固定配息、產生現金流的工具,分擔家庭必要支出。

最後是屆齡退休的爸爸們,中信銀行建議,應及早檢視缺口,調整退休藍圖,若是缺口過大,建議延後退休、降低退休金流目標,透過投資組合配置較高收益標的補足缺口,並顧及長照醫療規畫。

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