退休理財 保本擺第一
調查顯示，九成民眾退休理財提早起跑，但受疫情影響，民眾平均計劃退休年齡延後，為七年調查來首度延後到60歲以後。對於退休理財商品，民眾最想要的三大特色為重保本、想月領、要應變。
調查發現，台灣民眾退休理財規畫出現兩大意向，一是退休理財行動力大幅提升，有97.1%的受訪者已在進行退休規畫，明顯高於之前40~50%區間。二是接受延後退休概念，受訪者平均預定的退休年齡為60.86歲，往年則是58到59歲之間。
施羅德投信總經理謝誠晃分析，從今年調查結果發現，或許是受到年金改革、高齡少子化、經濟前景不確定、低利率趨勢等議題觸發，民眾對退休規畫的意識提升、行動變快，這是一件好事。
本次調查中，近九成受訪者表示「自己的儲蓄」是退休後主要生活費來源，過去備受民眾倚重的「政府退休年金」退至第三位，僅有67%的受訪者選擇。
在被問到「進行退休理財規畫最主要的考量為何」，受訪者回答的前三名為「保本」（35.6%）、投資報酬率（27.4%）及「固定配息」（20.1%）。保本在任何年齡層都居於首位，代表在市場與經濟波動下，民眾希望能降低退休理財面臨的波動與風險。
至於最期待未來的退休金提領方式，有60.5%的受訪者最期待的提領方式為「按月領回」，顯示民眾希望退休後有明確清楚的被動收入。
最後則是「要應變」，臺灣民眾已逐漸接受延後退休年齡的事實。51.9％的受訪者表示，當面臨投資市場大幅波動時，將延後原本規畫的退休時間，尤其是35～39歲的年輕族群，決定延後退休年齡的態度更顯著。
施羅德投信認為，對於偏好被動現金流的民眾，不妨挑選具有資產撥回設計的理財工具，並透過多元配置及專家的靈活應變，以滿足退休族資金彈性需求，並控制風險及管理波動。
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