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退休理財 保本擺第一

2020-07-30 00:02:25經濟日報 記者張瀞文/台北報導

調查顯示,九成民眾退休理財提早起跑,但受疫情影響,民眾平均計劃退休年齡延後,為七年調查來首度延後到60歲以後。對於退休理財商品,民眾最想要的三大特色為重保本、想月領、要應變。

(聯合報系資料庫)
(聯合報系資料庫)

「2020臺灣退休理財規劃大調查」於4月17~27日進行,針對全台22縣市800名35歲~60歲負責個人或家庭理財規畫的民眾進行網路調查,由施羅德投信、中華民國退休基金協會及Smart智富月刊合作。這是施羅德投信所進行的第七年退休理財調查。

調查發現,台灣民眾退休理財規畫出現兩大意向,一是退休理財行動力大幅提升,有97.1%的受訪者已在進行退休規畫,明顯高於之前40~50%區間。二是接受延後退休概念,受訪者平均預定的退休年齡為60.86歲,往年則是58到59歲之間。

施羅德投信總經理謝誠晃分析,從今年調查結果發現,或許是受到年金改革、高齡少子化、經濟前景不確定、低利率趨勢等議題觸發,民眾對退休規畫的意識提升、行動變快,這是一件好事。

本次調查中,近九成受訪者表示「自己的儲蓄」是退休後主要生活費來源,過去備受民眾倚重的「政府退休年金」退至第三位,僅有67%的受訪者選擇。

在被問到「進行退休理財規畫最主要的考量為何」,受訪者回答的前三名為「保本」(35.6%)、投資報酬率(27.4%)及「固定配息」(20.1%)。保本在任何年齡層都居於首位,代表在市場與經濟波動下,民眾希望能降低退休理財面臨的波動與風險。

至於最期待未來的退休金提領方式,有60.5%的受訪者最期待的提領方式為「按月領回」,顯示民眾希望退休後有明確清楚的被動收入。

最後則是「要應變」,臺灣民眾已逐漸接受延後退休年齡的事實。51.9%的受訪者表示,當面臨投資市場大幅波動時,將延後原本規畫的退休時間,尤其是35~39歲的年輕族群,決定延後退休年齡的態度更顯著。

施羅德投信認為,對於偏好被動現金流的民眾,不妨挑選具有資產撥回設計的理財工具,並透過多元配置及專家的靈活應變,以滿足退休族資金彈性需求,並控制風險及管理波動。

退休理財施羅德保本

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