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退休準備工具 最愛股票、債券

2020-07-21 00:50:35聯合報 記者沈婉玉、葉憶如/台北報導

台灣人壽與政治大學共同發布「台灣高齡社會退休生態觀察」三大指標,台灣人壽總經理莊...
台灣人壽與政治大學共同發布「台灣高齡社會退休生態觀察」三大指標,台灣人壽總經理莊中慶提醒民眾,退休保障的關鍵在於提前準備。圖/台灣人壽提供
民眾對政府退休金制度信心再降低,調查發現,有高達八成受訪者對長照資源高度擔憂,前三大擔憂包含面臨長期照護時保障不夠、人力不足或找不到人照顧,以及醫療費用不足以支應,使長照保障信心分數也僅有五十五分,對長照保障感到憂心;長照準備也年輕化始於三十七點九八歲。

台灣人壽總經理莊中慶提醒民眾,退休不會只有退休金,也要緊扣著政府長照與健保醫療的需要,呼籲盡早開始規畫退休財源。

他也建議政府擴大推動勞退自選平台,讓有風險承擔能力、有意願自己提存退休金者,可選擇想要的投資標的;另外,也應考慮提供退休金自提的「遞延課稅」優惠,鼓勵上班族在有薪水收入時,多提存退休金。

政大風險與保險研究中心調查,去年民眾每月願意為退休準備花八六八五元,今年大幅提升至一萬五○八六元,創新高。以五○世代平均準備金額較高,平均一點九萬元,卅世代僅一點二四萬元。至於想透過什麼工具進行退休規畫,今年的退休準備工具第一名是股票或債券,較前一年顯著成長,保險持平,但基金與定期存款都較去年略降。

政大金融系教授楊曉文教授分析,利息縮水會影響民眾退休準備工具選擇。大家過去都定存,但是基金等其他工具的投資報酬率更大,但不可諱言的是大多人的觀念與作為還是以「保本」為主。

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