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財經觀點/退休理財要趁早 享複利成效

2020-07-21 00:48:20聯合報 群益退休理財組合基金經理人林宗慧

群益退休理財組合基金經理人林宗慧。圖/群益投信提供
群益退休理財組合基金經理人林宗慧。圖/群益投信提供
今年以來在新冠疫情影響之下,很多經濟活動停擺,不過時間持續流逝,退休理財可不能因疫情而喊停,為滿足投資人不同階段的退休理財,市面有各種投資風格的主、被動式基金產品,投資人愈早開始規畫,便愈可以享受時間複利所帶來的理財成效。

談到退休金,一般人總覺得距離遙遠,導致許多人可能太晚開始準備;又或是設定過高的退休金目標,陷入始終無法進行退休理財的惡性循環。理性來看,退休金準備應以「夠用」為目標,先了解退休後的每月開銷、手邊的資產、甚至勞退金等,再根據不足之處努力。

另一方面,由於退休有時間性,所以「少賠比多賺還要重要」,因此風險管理更是退休理財不可忽視的重點。

在退休規畫上,定期定額投資基金是最為簡單便利的方式,也具有分散風險效果,年紀輕的朋友可在積極型產品上有較高配置比重,而已屆齡或退休的族群,則建議以穩健、低波動的產品作為主力資產。

若投資人不知該如何選擇合適的基金,不妨以目標風險組合基金來作為退休規畫的核心,可在保守、穩健、積極三種投資風格所限定的風險水準前提下,進行投資組合配置。組合基金的好處為透過專業投資團隊來篩選合適的基金,同時也帶來風險分散的好處。

退休理財規畫如同跑馬拉松,長期紀律很重要,建議投資人謹記一、堅持扣長期;二、漲多要停利;三、下跌不停扣;四、逢低再加碼等定期定額四大金律,能幫助投資人在退休理財上更有效率,也可進一步搭配投信業者推出的升級版定額投資方案,以機制來幫助投資人克服追高殺低人性弱點,讓退休理財更聰明、更便利、更事半功倍。

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