親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

財經觀點/退休理財要趁早 享複利成效

2020-07-21 00:48:20聯合報 群益退休理財組合基金經理人林宗慧

群益退休理財組合基金經理人林宗慧。圖/群益投信提供
群益退休理財組合基金經理人林宗慧。圖/群益投信提供
今年以來在新冠疫情影響之下,很多經濟活動停擺,不過時間持續流逝,退休理財可不能因疫情而喊停,為滿足投資人不同階段的退休理財,市面有各種投資風格的主、被動式基金產品,投資人愈早開始規畫,便愈可以享受時間複利所帶來的理財成效。

談到退休金,一般人總覺得距離遙遠,導致許多人可能太晚開始準備;又或是設定過高的退休金目標,陷入始終無法進行退休理財的惡性循環。理性來看,退休金準備應以「夠用」為目標,先了解退休後的每月開銷、手邊的資產、甚至勞退金等,再根據不足之處努力。

另一方面,由於退休有時間性,所以「少賠比多賺還要重要」,因此風險管理更是退休理財不可忽視的重點。

在退休規畫上,定期定額投資基金是最為簡單便利的方式,也具有分散風險效果,年紀輕的朋友可在積極型產品上有較高配置比重,而已屆齡或退休的族群,則建議以穩健、低波動的產品作為主力資產。

若投資人不知該如何選擇合適的基金,不妨以目標風險組合基金來作為退休規畫的核心,可在保守、穩健、積極三種投資風格所限定的風險水準前提下,進行投資組合配置。組合基金的好處為透過專業投資團隊來篩選合適的基金,同時也帶來風險分散的好處。

退休理財規畫如同跑馬拉松,長期紀律很重要,建議投資人謹記一、堅持扣長期;二、漲多要停利;三、下跌不停扣;四、逢低再加碼等定期定額四大金律,能幫助投資人在退休理財上更有效率,也可進一步搭配投信業者推出的升級版定額投資方案,以機制來幫助投資人克服追高殺低人性弱點,讓退休理財更聰明、更便利、更事半功倍。

延伸閱讀

「若65歲退休,每月花3萬」你需預備多少退休金呢?

「若65歲退休,每月花3萬」你需預備多少退休金呢?

經濟選書/美好未來 從理財開始

經濟選書/美好未來 從理財開始

投資母子基金 養大退休金

投資母子基金 養大退休金

勞退金領好領滿 有撇步

勞退金領好領滿 有撇步

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

《「我是有錢人」迷思603》投資人搶買溢價ETF?千萬母湯吶~

2021-01-21

專家教你保/年終獎金投保 優選投資型

2021-01-18

保全理賠聯盟 送件核付省時

2021-01-18

退休金算盤/股票基金定期買 享時間複利

2021-01-18

讓利保戶 解決三痛點

2021-01-18

保單借款支付醫療費 免息

2021-01-18

小叮嚀/年費紅利 搞懂眉角

2021-01-16

刷卡現金回饋率 最高衝3%

2021-01-16

美股穩健 安全牌首選

2021-01-16

錢進三商品 養胖年終獎金

2021-01-16

悠遊卡自動加值優惠 別錯過

2021-01-16

《「我是有錢人」迷思602》面對可能的行情震盪,「日日扣」更能降低「買高」風險!

2021-01-14

《「我是有錢人」迷思601》2021年投資理財方向(下)美股、台股與黃金

2021-01-07

專家教你保/還本終身險 穩定退休金流

2021-01-04

退休金算盤/高齡被資遣 勞保有條件續保

2021-01-04

家庭保單健檢 掌握三重點

2021-01-04

保險小百科/保險職業等級 有變更應告知

2021-01-04

社會新鮮人投保 採「雙十」原則

2021-01-04

多家保單 醫療理賠1次搞定

2021-01-03

薪轉戶開戶化繁為簡 解決金流痛點

2021-01-02

新趨勢/超個人化應用 服務貼心

2021-01-02

金融小學堂/年輕人買股 長線釣大魚

2021-01-02

薪資轉帳開戶 享兩倍優利

2021-01-02

數位理財通/小資族存錢 善用數位帳戶

2021-01-02

我的退休金大計/舊厝換新屋 退休花錢不存錢

2021-01-01

《「我是有錢人」迷思600》2021年投資理財方向(上)6大趨勢,影響投資人的「錢途」!

2020-12-31

退休金算盤/勞保、國保雙漲 1,350萬人負擔增

2020-12-28

專家教你保/年終保單健檢 緊盯兩要點

2020-12-28

保險小百科/領滿期保險金 將可加計利息

2020-12-28

北市領養貓犬 補助首年保費

2020-12-28

超低價寵物險 網路買得到

2020-12-28

金融小學堂/非接觸支付 未來新趨勢

2020-12-26

旺季效應 國際金價還有上漲空間

2020-12-26

小叮嚀/短線指標超買 提防金價高檔拉回

2020-12-26

數位理財通/央行數位貨幣 進行通用試驗

2020-12-26

金價震盪 明年挑戰2,000美元

2020-12-26

買基金、高殖利率股 挹注退休金

2020-12-25

《「我是有錢人」迷思599》勞保退休金不可靠,「好享退」專案會是我的最佳退休規劃替代方案嗎?

2020-12-24

金融小學堂/投保房貸壽險 要足額足期

2020-12-19

企業獲利回神 還要兩年

2020-12-19

小建議/導入ESG 提高吸引力

2020-12-19

數位理財通/創新保險科技 解決三痛點

2020-12-19

熱門文章

《「我是有錢人」迷思603》投資人搶買溢價ETF?千萬母湯吶~

2021-01-21

數位理財通/小資族存錢 善用數位帳戶

2021-01-02

《「我是有錢人」迷思602》面對可能的行情震盪,「日日扣」更能降低「買高」風險!

2021-01-14

《「我是有錢人」迷思601》2021年投資理財方向(下)美股、台股與黃金

2021-01-07

退休金算盤/股票基金定期買 享時間複利

2021-01-18

刷卡現金回饋率 最高衝3%

2021-01-16

悠遊卡自動加值優惠 別錯過

2021-01-16

專家教你保/年終獎金投保 優選投資型

2021-01-18

《「我是有錢人」迷思600》2021年投資理財方向(上)6大趨勢,影響投資人的「錢途」!

2020-12-31

保全理賠聯盟 送件核付省時

2021-01-18

退休金算盤/高齡被資遣 勞保有條件續保

2021-01-04

多家保單 醫療理賠1次搞定

2021-01-03

保單借款支付醫療費 免息

2021-01-18

《「我是有錢人」迷思599》勞保退休金不可靠,「好享退」專案會是我的最佳退休規劃替代方案嗎?

2020-12-24

專家教你保/年終保單健檢 緊盯兩要點

2020-12-28

美股穩健 安全牌首選

2021-01-16

錢進三商品 養胖年終獎金

2021-01-16

讓利保戶 解決三痛點

2021-01-18

退休金算盤/勞保、國保雙漲 1,350萬人負擔增

2020-12-28

我的退休金大計/舊厝換新屋 退休花錢不存錢

2021-01-01

小叮嚀/年費紅利 搞懂眉角

2021-01-16

專家教你保/還本終身險 穩定退休金流

2021-01-04

社會新鮮人投保 採「雙十」原則

2021-01-04

超低價寵物險 網路買得到

2020-12-28

薪資轉帳開戶 享兩倍優利

2021-01-02

保險小百科/領滿期保險金 將可加計利息

2020-12-28

保險小百科/保險職業等級 有變更應告知

2021-01-04

家庭保單健檢 掌握三重點

2021-01-04

金融小學堂/年輕人買股 長線釣大魚

2021-01-02

旺季效應 國際金價還有上漲空間

2020-12-26

數位理財通/央行數位貨幣 進行通用試驗

2020-12-26

北市領養貓犬 補助首年保費

2020-12-28

小叮嚀/短線指標超買 提防金價高檔拉回

2020-12-26

薪轉戶開戶化繁為簡 解決金流痛點

2021-01-02

金價震盪 明年挑戰2,000美元

2020-12-26

贊助廣告

留言