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財經觀點/定存族理財 如何打敗低利率

2020-07-19 00:44:47聯合報 國泰世華銀行財富管理部協理陳文凱

國泰世華銀行財富管理部協理陳文凱。圖/國泰金控提供
國泰世華銀行財富管理部協理陳文凱。圖/國泰金控提供

新冠病毒擾動金融市場,全球深陷衰退危機,各國政府紛紛祭出政策救市。伴隨低利環境再次降臨,美元與台幣一年期定存利率雙雙跌破百分之一;同期間,以保障為主的保險新制上路後,儲蓄型保單宣告利率面臨調降命運,民眾想利用傳統投資工具讓本金翻倍,恐怕得等到齒搖髮白。

儘管投資報酬率高於儲蓄險的商品並不少,但波動度與風險並非人人都可接受。其實透過適當的篩選及控管,仍有機會找出息收好的商品。

例如在目前全球低利寬鬆環境下,不妨開始關注信評高、孳息穩的優質企業債券。如果市場好轉,企業債券未來資本利得可期。萬一再次出現急跌,承諾大舉收購企業債的美國聯準會,將成為低檔買盤支撐。

然而,定存、儲蓄險和債券本身並沒有哪個比較好的問題,都是財富管理會考慮到的資產配置工具。定存雖然不見得能馬上變富翁,卻是穩穩累積本金的工具。儲蓄險則要考慮是否會有緊急資金需求,若提前解約就失去保本意義,債券則相對適合追求固定收益的高資產客戶。

一般客戶也可選擇隨著時間調降承受風險度的「目標日期型基金」,及由專家操作精選一籃子債券分散風險的「目標到期基金」,或兩者複合的「多重資產類型基金」,都是低利高波動時代,尋息定存族「進可攻、退可守」的選擇。

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