專家教你保/小資族搭建保護網 三點不漏
新冠肺炎疫情稍微退燒,政府也推出振興券刺激景氣,但台灣的經濟狀況並不樂觀,央行更在近期調降了經濟成長率預估。面對不景氣,小資族的荷包恐怕更為羞澀。即使大環境不佳,風險意識依然不能輕忽,尤其是年輕小資族為了省錢,多是騎摩托車上下班,更需要留意交通意外的風險。
針對小資族的保險,該如何規劃呢?我建議預算花在刀口上,先求有再求好,基礎保障先做好,再來考量未來收入增加後,可以把保障拉高。有鑑於現在的終身壽險保費高昂,建議不妨先以失能扶助險做為主約,附加實支實付醫療險與重大傷病險等附約。
更重要的是,不能忽略意外險與意外醫療險,這是小資族必備保單之一。因為機車族發生意外事故的機率可能比搭乘大眾運輸工具的通勤族高,因此小資族的意外險至少要規劃200萬元,搭配意外醫療險額度至少5萬元。目前市場上也有不少綜合型的意外險組合套餐,例如搭乘大眾運輸工具或是不幸重大燒燙傷可以加倍理賠的險種,也是保費經濟實惠的選擇。
至於小資族的必備保單之二就是實支實付醫療險,保障因疾病或意外住院期間,健保未給付的醫療費用。尤其是現在DRGs制度,造成住院天數減少,健保自費機會增加,故規劃醫療險時,可優先考量可以理賠自費項目的實支實付型醫療險。
不過,市面上的實支實付醫療險多是附約,因此需要搭配主約,建議以失能險為主約,這是小資族必備保單之三,以保障未來不幸失能、影響就業能力,甚至嚴重到癱瘓在床時,除了先領一筆失能扶助補償金外,還能每月擁有一份失能生活輔助金。
預算不多的小資族,最擔心投保誤踩地雷。例如投保長年期終身險,拉高了年繳保費後反而壓縮了預算,導致沒有多餘空間去做投資理財運用,實在很可惜,建議量力而為。以同樣具有住院時可以領到醫療金理賠的實支實付醫療險為例子,以相同的日額保障額度,終身醫療險的年繳保費是定期醫療險的三~四倍,而且需要綁定長年期,例如20年期,將造成長期的繳費壓力,也相對限縮可運用資金空間。
另一個遺憾是,因為通貨膨脹的因素,住院日額1,000元的給付,很可能在20年後縮水為現值只剩640元的給付(假設2%通膨),若拉長到30年後,將縮水更多,可能屆時根本不夠。(公勝保經體系總監呂政緯提供,記者葉憶如整理)
相關新聞
退休金算盤/股票基金定期買 享時間複利
2021-01-18保全理賠聯盟 送件核付省時
2021-01-18專家教你保/年終獎金投保 優選投資型
2021-01-18讓利保戶 解決三痛點
2021-01-18保單借款支付醫療費 免息
2021-01-18小叮嚀/年費紅利 搞懂眉角
2021-01-16刷卡現金回饋率 最高衝3%
2021-01-16美股穩健 安全牌首選
2021-01-16錢進三商品 養胖年終獎金
2021-01-16悠遊卡自動加值優惠 別錯過
2021-01-16《「我是有錢人」迷思602》面對可能的行情震盪,「日日扣」更能降低「買高」風險!
2021-01-14《「我是有錢人」迷思601》2021年投資理財方向(下)美股、台股與黃金
2021-01-07專家教你保/還本終身險 穩定退休金流
2021-01-04退休金算盤/高齡被資遣 勞保有條件續保
2021-01-04家庭保單健檢 掌握三重點
2021-01-04保險小百科/保險職業等級 有變更應告知
2021-01-04社會新鮮人投保 採「雙十」原則
2021-01-04多家保單 醫療理賠1次搞定
2021-01-03薪轉戶開戶化繁為簡 解決金流痛點
2021-01-02新趨勢/超個人化應用 服務貼心
2021-01-02金融小學堂/年輕人買股 長線釣大魚
2021-01-02薪資轉帳開戶 享兩倍優利
2021-01-02數位理財通/小資族存錢 善用數位帳戶
2021-01-02我的退休金大計/舊厝換新屋 退休花錢不存錢
2021-01-01《「我是有錢人」迷思600》2021年投資理財方向(上)6大趨勢,影響投資人的「錢途」!
2020-12-31退休金算盤/勞保、國保雙漲 1,350萬人負擔增
2020-12-28專家教你保/年終保單健檢 緊盯兩要點
2020-12-28保險小百科/領滿期保險金 將可加計利息
2020-12-28北市領養貓犬 補助首年保費
2020-12-28超低價寵物險 網路買得到
2020-12-28金融小學堂/非接觸支付 未來新趨勢
2020-12-26旺季效應 國際金價還有上漲空間
2020-12-26小叮嚀/短線指標超買 提防金價高檔拉回
2020-12-26數位理財通/央行數位貨幣 進行通用試驗
2020-12-26金價震盪 明年挑戰2,000美元
2020-12-26買基金、高殖利率股 挹注退休金
2020-12-25《「我是有錢人」迷思599》勞保退休金不可靠,「好享退」專案會是我的最佳退休規劃替代方案嗎?
2020-12-24金融小學堂/投保房貸壽險 要足額足期
2020-12-19企業獲利回神 還要兩年
2020-12-19小建議/導入ESG 提高吸引力
2020-12-19數位理財通/創新保險科技 解決三痛點
2020-12-19外資機構大調查:機器人、電商 2021投資亮點
2020-12-19
熱門文章
《「我是有錢人」迷思602》面對可能的行情震盪,「日日扣」更能降低「買高」風險!
2021-01-14數位理財通/小資族存錢 善用數位帳戶
2021-01-02《「我是有錢人」迷思601》2021年投資理財方向(下)美股、台股與黃金
2021-01-07退休金算盤/高齡被資遣 勞保有條件續保
2021-01-04退休金算盤/股票基金定期買 享時間複利
2021-01-18悠遊卡自動加值優惠 別錯過
2021-01-16《「我是有錢人」迷思600》2021年投資理財方向(上)6大趨勢,影響投資人的「錢途」!
2020-12-31多家保單 醫療理賠1次搞定
2021-01-03保險小百科/領滿期保險金 將可加計利息
2020-12-28專家教你保/年終獎金投保 優選投資型
2021-01-18刷卡現金回饋率 最高衝3%
2021-01-16保全理賠聯盟 送件核付省時
2021-01-18保險小百科/保險職業等級 有變更應告知
2021-01-04保單借款支付醫療費 免息
2021-01-18我的退休金大計/舊厝換新屋 退休花錢不存錢
2021-01-01專家教你保/年終保單健檢 緊盯兩要點
2020-12-28美股穩健 安全牌首選
2021-01-16錢進三商品 養胖年終獎金
2021-01-16《「我是有錢人」迷思599》勞保退休金不可靠,「好享退」專案會是我的最佳退休規劃替代方案嗎?
2020-12-24退休金算盤/勞保、國保雙漲 1,350萬人負擔增
2020-12-28讓利保戶 解決三痛點
2021-01-18薪資轉帳開戶 享兩倍優利
2021-01-02專家教你保/還本終身險 穩定退休金流
2021-01-04家庭保單健檢 掌握三重點
2021-01-04社會新鮮人投保 採「雙十」原則
2021-01-04金融小學堂/年輕人買股 長線釣大魚
2021-01-02小叮嚀/年費紅利 搞懂眉角
2021-01-16超低價寵物險 網路買得到
2020-12-28北市領養貓犬 補助首年保費
2020-12-28金融小學堂/非接觸支付 未來新趨勢
2020-12-26旺季效應 國際金價還有上漲空間
2020-12-26小叮嚀/短線指標超買 提防金價高檔拉回
2020-12-26新趨勢/超個人化應用 服務貼心
2021-01-02薪轉戶開戶化繁為簡 解決金流痛點
2021-01-02金價震盪 明年挑戰2,000美元
2020-12-26數位理財通/央行數位貨幣 進行通用試驗
2020-12-26
留言