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限額颱風洪水險 CP值高

2020-06-29 02:00:00經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

中央社
中央社

又到颱風好發季節,泰安產險有鑑基本颱洪險保額不高、超額颱洪險又條件嚴格,改用高CP值的限額颱洪險搶市。以台北市20坪房子為例,年繳保費4,000多元,就可以買到包含100萬元颱洪理賠在內的各種居家保障。

金管會體恤民眾,指示產險業者,今(2020)年起,基本住宅火險的主約保障,自動納入颱風洪水所導致的損失,像是冷氣壓縮機被風雨吹打故障、沙發泡水、地板翹起,只要是住宅內的動產,或保險標物的不動產,都在理賠範圍。

不過,上述保障頗為陽春,按房子所在縣市,保單有效期間內,颱洪事故合計最高理賠7,000到9,000元不等,擔心颱風洪水的民眾,難以獲得充分保障。

產險公司主管指出,產險公會很早就研議出超額颱洪險的保單示範條款,允許產險公司用附加條款形式,讓民眾在住宅火險的主約之外,附加投保超額颱洪險,然而多年下來,這項商品始終乏人問津,因為投保條件嚴格、保費也不便宜。

住火附加超額颱洪有兩個問題,無論發生火災或出現颱洪損失,動產必須折舊賠、不動產必須比率賠;前者意指,動產的理賠金額必須扣除折舊,假設1萬元買的冷氣,五年後剩下3,000元,如此只會賠3,000元。

不動產的比率賠則指的是,假設房子打掉重建要花300萬,投保住火附加超額颱洪時,保額只買到200萬元,一旦出現損失,產險公司只會賠三分二。

泰安產險創新商品設計,推出颱洪版的居家綜合險,直接在居家綜合險當中,新增颱洪損失的保障,而且設定保單一年有效期間內,颱洪所導致的損失,理賠上限為保額的50%、最多不超過100萬元。

居家綜合險的保額,為房子打掉重蓋後的建造成本,假設保額300萬元,保額的50%為150萬元,如此颱洪險的保額就是100萬元。

由於限額颱洪險設定了「保額50%及不超過100萬元」的上限,保費可以比超額颱洪險還低。

以北市20坪房子,第三人責任每一事故財損與體傷最多賠500萬、保險期間內累積事故上限1,000萬元為例,年繳保費僅約3,550元,加上政府規定必須投保的基本地震險、目前保費為1,350元,合計年繳保費僅4,900元。

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供

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