金融小學堂／數位幣風潮 央行新課題
近幾年來，數位科技進入金融領域，很多人逐漸適應數位金融生活，就連40、50歲的族群也開始接受新型支付貨幣的方式，各國中央銀行除了現金之外，發行「央行數位貨幣」（central bank digital currency，CBDC）似乎並非不可能，其中瑞典和中國大陸跑得最快，相對遙遠的北歐，離台灣很近的中國大陸開始試點試行國家數位貨幣，台灣自然非常重視，再加上大陸為世界第二大經濟體，試行成果將備受全球注意。
中國人民銀行今年4月19日首度證實，數位貨幣將先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧（2022年在北京延慶及河北張家口）場景進行內部封閉試點測試。
人行行長易綱5月26日指出，數位人民幣正式發行沒有時間表，目前試點堅持以雙層運營、現金（M0）替代、可控匿名的前提，穩步推進。
易綱說，人行2014年就成立專門團隊，開始對數位貨幣發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等問題進行專項研究；2017年人行開始與商業銀行共同開展數位人民幣體系（DC/EP）的研發。
簡單來說，人行數位貨幣就是人民幣電子版。人行將要推出的數位貨幣有官方信用背書，是人民幣的電子版本。因此，人行的數位貨幣是具有法償性的。
人行發行的數位貨幣從數位化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手，假設現在流通的貨幣是100元，人行數位貨幣將等價替換掉這100元。為了保證人行數位貨幣不超發，商業機構向人行全額、100%繳納準備金。也就是說，發行時，人行先把數位貨幣兌換給銀行或者是其他運營機構，再由這些機構兌換給公眾。
對中國大陸數位貨幣試點發行，中央銀行總裁楊金龍在5月13日於立法院財委會參觀財金公司時表示，台灣並未將央行數位貨幣列為當務之急，而是持續強化電子支付系統；央行一直在注意CBDC的發展，同時也進行試驗中，但目前並沒有推出的時間表。
楊金龍說，大陸有其發展的背景與理由，但台灣現金使用情況良好，電子支付、信用卡很方便，但現金占GDP比重還在上升，因此CBDC還在試驗中，目前沒有推出的時間表。
央行6月18日第2季理監事會後提供內部研究報告，其中一篇「國際間央行數位貨幣的最新發展趨勢」，談到CBDC可能是未來另一種形式的中央銀行貨幣，央行的態度是中立，跟加拿大、歐元區、日本、新加坡、香港一樣，持續發展既有的支付基礎設施，至於CBDC則以研究為主，輔以概念驗證或先導試驗等方式，提升對發行CBDC的了解與能力，以備未來支付市場可能的變化。
我國央行現在仍以傳統貨幣發行方式為主，並認為現金是社會大眾目前唯一取得的央行貨幣，既安全又有保障，現金以實體形式存在，不倚賴電力或網路，可匿名、離線方式使用，非其他支付工具可輕易取代。
金融機構存放央行的準備金是央行提供的第二種央行貨幣，早已是數位化形式，央行大額支付系統透過央行準備金辦理跨行間資金清算與撥轉服務，提供安全、效率的支付服務，且新技術興起，帶來大額支付系統的新設計思維，也開啟改造、甚至重新打造大額支付系統的相關研究。
央行認為，支付習慣的改變及新興技術的發展，對於推出新一代CBDC的想像正逐漸浮現，但現階段有許多設計選項需深入考量及權衡取捨，國際間對CBDC尚無定論。
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