親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

數位理財通/智能理財 加值服務比高下

2020-06-27 04:29:02經濟日報 記者 林子桓

全球首家紐約發跡的智能理財新創業者Betterment慶祝十周年慶,象徵全球智能理財產業邁入第十個年頭,下一個十年將會如何發展?從近期前三大業者的經營策略,銀行業者觀察到三大趨勢,包括:純數位與人機協作並行;重視規劃,而不只是投資;更多加值服務。

智能理財產業發展日益成熟,歐美業者開始朝向多元化的服務模式,不再僅限純數位服務模式,也不只是純真人顧問。全球最早推出數位投資平台的Betterment在2018年推出真人顧問理財規劃諮詢套餐,高資產客群可支付較高費用向CFP(認證理財規劃顧問)尋求子女教育、退休準備的諮詢。

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供

早期的智能理財,僅提供不同風險的投資組合供客戶選擇,但在歐美退休金制度發展健全下,退休金市場成了智能理財發展最蓬勃的舞台,透過多元分散的投資組合,以及自動平衡的機制,正好能幫助投資人管理長期退休金。能提供客戶的目標規劃甚至延伸到準備緊急預備金、買房計畫、子女教育計畫與短期旅遊計畫,並用生動的圖表與互動,幫投資人同時管理多個理財目標。

在全球金融市場波動加劇以及低利環境下,美國前五大智能理財業者Betterment與Wealthfront陸續在2019年下半年推出現金帳戶,在符合當地規範下,提供高於傳統儲蓄帳戶的利息且無帳管費、免費轉帳提款無次數上限。

美國智能理財業者的角色與產品大幅度轉變,初期僅提供投資管理服務,但近兩年開始搶攻現金管理市場與人生階段財務規劃服務,逐漸走向更全方位的個人財務管理。

台灣呢?金融科技在台灣發展的速度也非常快速,台灣首家智能理財平台中信智動GO於2017年推出,正式揭開台灣智能理財產業序幕,今年邁入第三年,各家平台推出的服務各有特色。如:中信智動GO則比照國外智能理財業者提供免動手就能自動再平衡,國泰智能投資與台新智多新是提供投資建議服務,民眾可自行選擇投資標的。

為提供普惠金融,各業者也降低投資門檻,讓投資人更容易上手,富邦奈米投提供100美元即可投資,而中信智動GO則為新台幣1,000元。

國內智能理財也逐漸邁入2.0,提供更多附加價值,以中信銀行智動GO為例,新一代投資組合是採用人工智慧深度機器學習進行市場預測與資產配置,用蒙地卡羅模擬客戶規劃及追蹤人生各種短中長期理財目標的達成進度,可透過個人資料數據自動串接民眾退休規劃所需資訊,並率先導入線上理財規劃專家,以虛擬教練與真人教練的人機協作協助民眾規劃資產且實現理財目標。

至於台灣智能理財的下一步會往哪裡?台灣多數業者採行由客戶自行規劃的純數位服務模式,產品內容也集中在投資組合管理,僅有少數業者提供完整的線上財富管理服務或真人諮詢服務,隨著更多金融業者或新創科技公司加入戰場,期待能激盪出更多火花,推出更多以客戶需求導向的新形態理財服務。

延伸閱讀

保險新政 衝擊財管收入

保險新政 衝擊財管收入

買信用債 採多元配置

買信用債 採多元配置

大數據新創 熱門

大數據新創 熱門

圖輯/中職單場5支全壘打 中信13比6擊敗統一

圖輯/中職單場5支全壘打 中信13比6擊敗統一

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

從大數據「看看別人怎麼買保單」

2020-07-07

保險買過就忘 三時機幫保單「健檢」

2020-07-07

保險小百科/購買保險契約 有十天後悔期

2020-07-06

退休金算盤/自益型金錢信託 老後有保障

2020-07-06

幫小孩投保 善用高CP值策略

2020-07-06

利變型增額壽險 儲備教育費

2020-07-06

專家教你保/小資族搭建保護網 三點不漏

2020-07-06

經濟選書/退休金準備 醫療保障不可少

2020-07-06

保險小百科/保險契約變更 由要保人申請

2020-06-29

專家教你保 /上班族保險 四階段規劃

2020-06-29

限額颱洪險 具備兩大優勢

2020-06-29

退休金算盤/勞退新制月領一次領 先試算

2020-06-29

限額颱風洪水險 CP值高

2020-06-29

數位理財通/智能理財 加值服務比高下

2020-06-27

數位帳戶搭配特定信用卡 回饋再加碼

2020-06-27

金融小學堂/數位幣風潮 央行新課題

2020-06-27

定期定額+單筆加碼 添勝算

2020-06-27

活用數位帳戶 小資族嚐甜頭

2020-06-27

3分之1薪資投資基金 投信教戰

2020-06-27

保險小百科/規劃醫療保險 檢視理賠項目

2020-06-22

防疫保單 補足醫療保障缺口

2020-06-22

專家教你保 /全家投保 打造快捷通道

2020-06-22

疫後新生活 築三道防護網

2020-06-22

退休金算盤/投資高配息商品 穩定現金流

2020-06-22

金融小學堂/央行貨幣工具 藏玄機

2020-06-20

數位理財通/科技巨頭來襲 金融業接招

2020-06-20

社會新鮮人 四招賺第一桶金

2020-06-20

基金定期定額 輕鬆理財

2020-06-20

現在定存基金 美女副總首推這五種

2020-06-17

社會新鮮人投保 四點不漏

2020-06-15

專家教你保/保險規劃 掌握234心法

2020-06-15

買定期險附約 俗擱大碗

2020-06-15

保險小百科/兒童身故理賠 限額給喪葬費

2020-06-15

退休金算盤/「斷保族」請領勞保年金…有限制

2020-06-15

金融小學堂/國際金融中心 展開新競局

2020-06-13

數位存款帳戶 7歲就可開設

2020-06-12

數位理財通/開放銀行新階段 安控成關鍵

2020-06-12

銅板投資術 第一次就上手

2020-06-12

錢進多重資產 當亂世贏家

2020-06-12

研判資金流向 盯利差變動

2020-06-12

退休金算盤/投資級海外債 退休金穩穩存

2020-06-07

住宅火險保障 擴及颱風洪災

2020-06-07

熱門文章

退休金算盤/勞退新制月領一次領 先試算

2020-06-29

利變型增額壽險 儲備教育費

2020-07-06

幫小孩投保 善用高CP值策略

2020-07-06

專家教你保/小資族搭建保護網 三點不漏

2020-07-06

保險買過就忘 三時機幫保單「健檢」

2020-07-07

退休金算盤/自益型金錢信託 老後有保障

2020-07-06

從大數據「看看別人怎麼買保單」

2020-07-07

經濟選書/退休金準備 醫療保障不可少

2020-07-06

退休金算盤/「斷保族」請領勞保年金…有限制

2020-06-15

保險小百科/購買保險契約 有十天後悔期

2020-07-06

退休金算盤/投資高配息商品 穩定現金流

2020-06-22

社會新鮮人投保 四點不漏

2020-06-15

社會新鮮人 四招賺第一桶金

2020-06-20

數位存款帳戶 7歲就可開設

2020-06-12

數位理財通/智能理財 加值服務比高下

2020-06-27

銅板投資術 第一次就上手

2020-06-12

專家教你保 /上班族保險 四階段規劃

2020-06-29

數位理財通/開放銀行新階段 安控成關鍵

2020-06-12

限額颱風洪水險 CP值高

2020-06-29

保險小百科/保險契約變更 由要保人申請

2020-06-29

保險小百科/兒童身故理賠 限額給喪葬費

2020-06-15

基金定期定額 輕鬆理財

2020-06-20

現在定存基金 美女副總首推這五種

2020-06-17

數位帳戶搭配特定信用卡 回饋再加碼

2020-06-27

專家教你保/保險規劃 掌握234心法

2020-06-15

限額颱洪險 具備兩大優勢

2020-06-29

保險小百科/規劃醫療保險 檢視理賠項目

2020-06-22

3分之1薪資投資基金 投信教戰

2020-06-27

活用數位帳戶 小資族嚐甜頭

2020-06-27

錢進多重資產 當亂世贏家

2020-06-12

防疫保單 補足醫療保障缺口

2020-06-22

買定期險附約 俗擱大碗

2020-06-15

金融小學堂/央行貨幣工具 藏玄機

2020-06-20

疫後新生活 築三道防護網

2020-06-22

定期定額+單筆加碼 添勝算

2020-06-27

金融小學堂/數位幣風潮 央行新課題

2020-06-27

數位理財通/科技巨頭來襲 金融業接招

2020-06-20

金融小學堂/國際金融中心 展開新競局

2020-06-13

專家教你保 /全家投保 打造快捷通道

2020-06-22

商品推薦

贊助廣告

留言