數位理財通/科技巨頭來襲 金融業接招
中央銀行最新一期的金融穩定報告指出,近年來,部分非以提供金融服務為主的大型科技公司(BigTechs)如Amazon、Google或阿里巴巴,挾其廣大客戶基礎及先進科技能力,由支付服務切入,提供融資、保險、儲蓄及投資商品等創新金融服務,其業務規模及競爭能力已對傳統銀行業形成挑戰,未來並可能影響金融穩定,逐漸引起國際間金融監理機關的關注。
央行指出,BigTechs基於分散營收來源及提供客戶多元化服務以提高其忠誠度等原因,近年來積極切入金融服務領域;加上部分國家或地區金融服務未臻普及,傳統銀行金融創新能力不足致未能滿足消費者需求,及部分國家未將非金融業者納入監管等,皆驅使BigTechs竄起提供金融服務。
此外,國際清算銀行(BIS)研究報告指出,BigTechs具備數據分析、網路外部性及多元商業活動(統稱「DNA」)等彼此可相互強化效益的內在條件因素,同時結合非金融業務與金融服務,進而擴大市占率。再者,BigTechs透過原先非金融業務蒐集不同來源的客戶資料,可用於支持發展新業務,產生規模經濟與範疇經濟效益,降低新種業務開發成本。
對於傳統銀行與BigTechs的經營特性及競合關係,央行也有詳盡分析。
傳統銀行的經營特性為提供金融服務功能齊全及服務通路較為多元,且客戶往來關係較穩健長久,且因經營良莠影響存款人權益至深,各國金融監理機關多採取高度監理。相較於傳統銀行,BigTechs透過多元商業活動互補,快速提升客戶黏著度,並同時掌握客戶資訊流、物流及金流等資料,多方瞭解客戶習性。
BigTechs與傳統銀行在全球的競合關係,主要視傳統銀行金融服務滲透率及手持行動裝置普及率高低,及BigTechs所處國家或地區的傳統銀行提供金融服務普及程度,及其金融監理機關監管程度寬鬆等因素,分為互補合作或直接競爭等兩種。例如,已開發國家的金融服務滲透率高且金融監理較嚴格,且部分採取產金分離政策,BigTechs多與傳統銀行策略合作以提供金融服務;但不少新興市場與開發中國家因金融服務滲透率較低及金融監理較寬鬆,BigTechs多採取直接競爭策略。
在BigTechs對銀行業的挑戰及其因應策略方面,央行引述FSB的報告指出,在銀行經營環境未受重大衝擊下,預估2025年傳統銀行的ROE為9.3%,但在BigTechs帶來數位化衝擊浪潮下,傳統銀行未積極因應,其ROE將滑落至5.2%,下滑幅度達4.1個百分點。
FSB報告亦指出,銀行因應BigTechs威脅的核心策略,包括透過自行研發、與其他BigTechs業務合作、進行內部再造,及改善資訊設備等方式,以提升商品創新及數位化服務程度。
相關新聞
小叮嚀/留意四點 好康入袋
2021-01-23把優惠放大…先綁數位帳戶
2021-01-236%回饋新神卡 利誘網購族
2021-01-23《「我是有錢人」迷思603》投資人搶買溢價ETF?千萬母湯吶~
2021-01-21專家教你保/年終獎金投保 優選投資型
2021-01-18保全理賠聯盟 送件核付省時
2021-01-18退休金算盤/股票基金定期買 享時間複利
2021-01-18讓利保戶 解決三痛點
2021-01-18保單借款支付醫療費 免息
2021-01-18小叮嚀/年費紅利 搞懂眉角
2021-01-16刷卡現金回饋率 最高衝3%
2021-01-16美股穩健 安全牌首選
2021-01-16錢進三商品 養胖年終獎金
2021-01-16悠遊卡自動加值優惠 別錯過
2021-01-16《「我是有錢人」迷思602》面對可能的行情震盪,「日日扣」更能降低「買高」風險!
2021-01-14《「我是有錢人」迷思601》2021年投資理財方向(下)美股、台股與黃金
2021-01-07專家教你保/還本終身險 穩定退休金流
2021-01-04退休金算盤/高齡被資遣 勞保有條件續保
2021-01-04家庭保單健檢 掌握三重點
2021-01-04保險小百科/保險職業等級 有變更應告知
2021-01-04社會新鮮人投保 採「雙十」原則
2021-01-04多家保單 醫療理賠1次搞定
2021-01-03薪轉戶開戶化繁為簡 解決金流痛點
2021-01-02新趨勢/超個人化應用 服務貼心
2021-01-02金融小學堂/年輕人買股 長線釣大魚
2021-01-02薪資轉帳開戶 享兩倍優利
2021-01-02數位理財通/小資族存錢 善用數位帳戶
2021-01-02我的退休金大計/舊厝換新屋 退休花錢不存錢
2021-01-01《「我是有錢人」迷思600》2021年投資理財方向(上)6大趨勢,影響投資人的「錢途」!
2020-12-31退休金算盤/勞保、國保雙漲 1,350萬人負擔增
2020-12-28專家教你保/年終保單健檢 緊盯兩要點
2020-12-28保險小百科/領滿期保險金 將可加計利息
2020-12-28北市領養貓犬 補助首年保費
2020-12-28超低價寵物險 網路買得到
2020-12-28金融小學堂/非接觸支付 未來新趨勢
2020-12-26旺季效應 國際金價還有上漲空間
2020-12-26小叮嚀/短線指標超買 提防金價高檔拉回
2020-12-26數位理財通/央行數位貨幣 進行通用試驗
2020-12-26金價震盪 明年挑戰2,000美元
2020-12-26買基金、高殖利率股 挹注退休金
2020-12-25《「我是有錢人」迷思599》勞保退休金不可靠,「好享退」專案會是我的最佳退休規劃替代方案嗎?
2020-12-24金融小學堂/投保房貸壽險 要足額足期
2020-12-19
熱門文章
《「我是有錢人」迷思603》投資人搶買溢價ETF?千萬母湯吶~
2021-01-21數位理財通/小資族存錢 善用數位帳戶
2021-01-02《「我是有錢人」迷思601》2021年投資理財方向(下)美股、台股與黃金
2021-01-07退休金算盤/股票基金定期買 享時間複利
2021-01-18刷卡現金回饋率 最高衝3%
2021-01-16專家教你保/年終獎金投保 優選投資型
2021-01-18《「我是有錢人」迷思602》面對可能的行情震盪,「日日扣」更能降低「買高」風險!
2021-01-14《「我是有錢人」迷思600》2021年投資理財方向(上)6大趨勢,影響投資人的「錢途」!
2020-12-31悠遊卡自動加值優惠 別錯過
2021-01-16保全理賠聯盟 送件核付省時
2021-01-18把優惠放大…先綁數位帳戶
2021-01-23多家保單 醫療理賠1次搞定
2021-01-03保單借款支付醫療費 免息
2021-01-18退休金算盤/高齡被資遣 勞保有條件續保
2021-01-04專家教你保/年終保單健檢 緊盯兩要點
2020-12-28讓利保戶 解決三痛點
2021-01-18美股穩健 安全牌首選
2021-01-166%回饋新神卡 利誘網購族
2021-01-23錢進三商品 養胖年終獎金
2021-01-16退休金算盤/勞保、國保雙漲 1,350萬人負擔增
2020-12-28小叮嚀/留意四點 好康入袋
2021-01-23小叮嚀/年費紅利 搞懂眉角
2021-01-16超低價寵物險 網路買得到
2020-12-28專家教你保/還本終身險 穩定退休金流
2021-01-04薪資轉帳開戶 享兩倍優利
2021-01-02我的退休金大計/舊厝換新屋 退休花錢不存錢
2021-01-01保險小百科/領滿期保險金 將可加計利息
2020-12-28社會新鮮人投保 採「雙十」原則
2021-01-04保險小百科/保險職業等級 有變更應告知
2021-01-04家庭保單健檢 掌握三重點
2021-01-04旺季效應 國際金價還有上漲空間
2020-12-26金融小學堂/年輕人買股 長線釣大魚
2021-01-02數位理財通/央行數位貨幣 進行通用試驗
2020-12-26北市領養貓犬 補助首年保費
2020-12-28金價震盪 明年挑戰2,000美元
2020-12-26薪轉戶開戶化繁為簡 解決金流痛點
2021-01-02小叮嚀/短線指標超買 提防金價高檔拉回
2020-12-26新趨勢/超個人化應用 服務貼心
2021-01-02
留言