親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

數位理財通/科技巨頭來襲 金融業接招

2020-06-20 04:35:27經濟日報 記者 陳美君

中央銀行最新一期的金融穩定報告指出,近年來,部分非以提供金融服務為主的大型科技公司(BigTechs)如Amazon、Google或阿里巴巴,挾其廣大客戶基礎及先進科技能力,由支付服務切入,提供融資、保險、儲蓄及投資商品等創新金融服務,其業務規模及競爭能力已對傳統銀行業形成挑戰,未來並可能影響金融穩定,逐漸引起國際間金融監理機關的關注。

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供

央行指出,BigTechs基於分散營收來源及提供客戶多元化服務以提高其忠誠度等原因,近年來積極切入金融服務領域;加上部分國家或地區金融服務未臻普及,傳統銀行金融創新能力不足致未能滿足消費者需求,及部分國家未將非金融業者納入監管等,皆驅使BigTechs竄起提供金融服務。

此外,國際清算銀行(BIS)研究報告指出,BigTechs具備數據分析、網路外部性及多元商業活動(統稱「DNA」)等彼此可相互強化效益的內在條件因素,同時結合非金融業務與金融服務,進而擴大市占率。再者,BigTechs透過原先非金融業務蒐集不同來源的客戶資料,可用於支持發展新業務,產生規模經濟與範疇經濟效益,降低新種業務開發成本。

對於傳統銀行與BigTechs的經營特性及競合關係,央行也有詳盡分析。

傳統銀行的經營特性為提供金融服務功能齊全及服務通路較為多元,且客戶往來關係較穩健長久,且因經營良莠影響存款人權益至深,各國金融監理機關多採取高度監理。相較於傳統銀行,BigTechs透過多元商業活動互補,快速提升客戶黏著度,並同時掌握客戶資訊流、物流及金流等資料,多方瞭解客戶習性。

BigTechs與傳統銀行在全球的競合關係,主要視傳統銀行金融服務滲透率及手持行動裝置普及率高低,及BigTechs所處國家或地區的傳統銀行提供金融服務普及程度,及其金融監理機關監管程度寬鬆等因素,分為互補合作或直接競爭等兩種。例如,已開發國家的金融服務滲透率高且金融監理較嚴格,且部分採取產金分離政策,BigTechs多與傳統銀行策略合作以提供金融服務;但不少新興市場與開發中國家因金融服務滲透率較低及金融監理較寬鬆,BigTechs多採取直接競爭策略。

在BigTechs對銀行業的挑戰及其因應策略方面,央行引述FSB的報告指出,在銀行經營環境未受重大衝擊下,預估2025年傳統銀行的ROE為9.3%,但在BigTechs帶來數位化衝擊浪潮下,傳統銀行未積極因應,其ROE將滑落至5.2%,下滑幅度達4.1個百分點。

FSB報告亦指出,銀行因應BigTechs威脅的核心策略,包括透過自行研發、與其他BigTechs業務合作、進行內部再造,及改善資訊設備等方式,以提升商品創新及數位化服務程度。

延伸閱讀

各國解封消息抵銷疫情復發憂慮 亞股多數收紅

各國解封消息抵銷疫情復發憂慮 亞股多數收紅

駱錦明交棒女兒 駱怡君接任王道銀行董座

駱錦明交棒女兒 駱怡君接任王道銀行董座

防中俄掌控太空 美提新戰略並仰仗盟邦相助

防中俄掌控太空 美提新戰略並仰仗盟邦相助

中信金去年賺429億新高 股東會聚三布局:海外續找機會

中信金去年賺429億新高 股東會聚三布局:海外續找機會

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

《「我是有錢人」迷思641》想用保險賺錢,小心得不償失!

2021-10-21

退休理財 兩策略避險

2021-10-19

多重資產配置 三亮點

2021-10-19

女性投資 逾六成挺ESG

2021-10-18

組合式保險商品 好處更多

2021-10-17

新型雇主責任險 CP值高

2021-10-17

保險小百科/定期險續保 有三種模式

2021-10-17

專家教你保/公教人員投保 分二大類規劃

2021-10-17

小叮嚀/首購族 三點想清楚

2021-10-16

爭取低利專案 把握小撇步

2021-10-16

搶1.31%房貸地板利率 難度增

2021-10-16

《「我是有錢人」迷思640》投資「練功」需要時間累積,但,沒時間,也有解決方法!

2021-10-14

規劃退休理財 法人建議這類基金不能少

2021-10-10

選對繳費管道 紅利上看10%

2021-10-09

電信聯名卡火併 回饋衝5.5%

2021-10-09

《「我是有錢人」迷思639》「基金風險報酬等級(RR值)」到底是幫忙,還是害了投資人?

2021-10-07

「保」障老年生活 教你3招

2021-10-04

專家教你保/醫療險防護網 三段式補強

2021-10-04

保險小百科/身故保險金 注意遺產稅

2021-10-04

挑適合保單 三訣竅

2021-10-04

投保健康險 老年添靠山

2021-10-04

退休金算盤/國保欠費分期繳納 二條件

2021-10-04

安聯專家建議 保守型資產占比 年齡減十

2021-10-02

銀髮基金理財 先防黑天鵝

2021-10-02

信用卡綁五倍券 還有好康

2021-10-02

小叮嚀/挑選數位工具綁定五倍券 留意結算條件

2021-10-02

紙本五倍券小確幸 百貨超市有禮

2021-10-02

《「我是有錢人」迷思638》「好好退休準備平台」上的網路投保保單,真的適合我嗎?

2021-09-30

檢視車險保障 安心出遊

2021-09-27

檢視車險保障 安心出遊

2021-09-27

保險小百科/規劃醫療險 洋蔥式搭配

2021-09-27

專家教你保/挑優質美元保單 兩招必學

2021-09-27

產險道路救援 服務更彈性

2021-09-27

退休金算盤/機器人理財 穩穩存老本

2021-09-27

退休有「保」障 年輕族怎麼選

2021-09-26

刷卡買i13各通路門檻不同 先做功課

2021-09-24

買iPhone 13 刷卡分期比一比

2021-09-24

小叮嚀/信用卡提供手機保險 多一層保障

2021-09-24

《「我是有錢人」迷思637》「少子化」會影響房價多深?

2021-09-23

善用遺贈 分配價值極大化

2021-09-18

小叮嚀/成立遺囑信託 須慎選執行人

2021-09-17

兩種方式 充分落實遺願

2021-09-17

熱門文章

搶1.31%房貸地板利率 難度增

2021-10-16

《「我是有錢人」迷思640》投資「練功」需要時間累積,但,沒時間,也有解決方法!

2021-10-14

規劃退休理財 法人建議這類基金不能少

2021-10-10

《「我是有錢人」迷思641》想用保險賺錢,小心得不償失!

2021-10-21

小叮嚀/首購族 三點想清楚

2021-10-16

小叮嚀/挑選數位工具綁定五倍券 留意結算條件

2021-10-02

《「我是有錢人」迷思638》「好好退休準備平台」上的網路投保保單,真的適合我嗎?

2021-09-30

《「我是有錢人」迷思639》「基金風險報酬等級(RR值)」到底是幫忙,還是害了投資人?

2021-10-07

新型雇主責任險 CP值高

2021-10-17

爭取低利專案 把握小撇步

2021-10-16

女性投資 逾六成挺ESG

2021-10-18

組合式保險商品 好處更多

2021-10-17

買iPhone 13 刷卡分期比一比

2021-09-24

保險小百科/定期險續保 有三種模式

2021-10-17

專家教你保/公教人員投保 分二大類規劃

2021-10-17

專家教你保/挑優質美元保單 兩招必學

2021-09-27

退休理財 兩策略避險

2021-10-19

退休金算盤/機器人理財 穩穩存老本

2021-09-27

退休金算盤/國保欠費分期繳納 二條件

2021-10-04

《「我是有錢人」迷思637》「少子化」會影響房價多深?

2021-09-23

多重資產配置 三亮點

2021-10-19

專家教你保/醫療險防護網 三段式補強

2021-10-04

信用卡綁五倍券 還有好康

2021-10-02

電信聯名卡火併 回饋衝5.5%

2021-10-09

安聯專家建議 保守型資產占比 年齡減十

2021-10-02

選對繳費管道 紅利上看10%

2021-10-09

保險小百科/身故保險金 注意遺產稅

2021-10-04

挑適合保單 三訣竅

2021-10-04

退休有「保」障 年輕族怎麼選

2021-09-26

小叮嚀/信用卡提供手機保險 多一層保障

2021-09-24

銀髮基金理財 先防黑天鵝

2021-10-02

保險小百科/規劃醫療險 洋蔥式搭配

2021-09-27

「保」障老年生活 教你3招

2021-10-04

產險道路救援 服務更彈性

2021-09-27

刷卡買i13各通路門檻不同 先做功課

2021-09-24

紙本五倍券小確幸 百貨超市有禮

2021-10-02

檢視車險保障 安心出遊

2021-09-27

贊助廣告

留言