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專家教你保/寵愛新生兒 建立「保」護網

2020-05-25 02:31:13經濟日報 鍾惠華

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供
5月一整個月都是會讓人感念媽媽辛勞的溫馨月,媽媽們辛勞一整年,可不是只有這一個月才需要特別被感謝,因為媽媽會為孩子操一輩子心,如何降低媽媽的焦慮感呢?做好能給全家基礎保障的保險規劃,或許能讓媽媽們減少擔心。

鍾惠華。 公勝保經/提供
鍾惠華。 公勝保經/提供

少子化趨勢下,現代父母總是希望能給孩子最好的規劃,保單也想要買好、買滿,如果能夠做到這樣程度,都能讓做為母親的最基本安心。

不過,我想提醒的是,中產階級的家庭年收入有限,任何一分花費都要把錢花在刀口上,更何況保險規劃動輒20年起跳,一份要繳費超過20年的金融商品,當然得審慎評估。

新生兒保單究竟要規劃多少才夠?其實身為家庭經濟支柱的父母才是最需要保險保障的人,因此,新生兒的保險規劃,其實就是成人版的基本保障規劃,只是保障額度無需過高,基礎型的保險組合年繳保費約1.5萬~2萬元以內,就可以規劃得很完整。

若預算充足,除了可以提高保額,行有餘力,也可以透過投資型保單替孩子存未來的教育基金。

我建議基礎版的保單組合不妨以失能險為主約,失能險是近幾年較新的保障觀念,一旦孩子不幸發生失能狀況,未來的人生將造成很大的家庭經濟負擔,長期的費用難以估計,建議規劃不幸失能後,每月給付至少1萬元的險種,另外再規劃兩張不同公司的實支實付醫療險,住院日額合計至少2,000元,住院雜費合計15萬元以上,並再附加含重大燒燙傷的意外險保單。

如果行有餘力,還可以多規劃一張重大傷病險,只要領有衛福部核發的重大傷病證明,即可獲得理賠,投保額度建議50萬元。

最後要提醒的是,父母的健康是孩子最大的支柱,隨著醫療科技發展迅速及物價波動,每年都應該進行全家人的保單健檢,萬一發生事故時,才可以將風險轉移,守護最愛的家人。或是趁孩子尚未出世之前,身分升格為父母也是一種人生階段的轉換,更應該重新檢視自己的保單,連同父母本身的保障缺口一併調整,讓孩子與自己得到最完整的保障,在迎接新生命的喜悅時帶來更大的安心感。

(公勝保經體系總監鍾惠華口述,記者葉憶如整理)

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