親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

退休金算盤/買組合投資級債 安穩過晚年

2020-05-25 02:31:13經濟日報 記者 夏淑賢

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供
張先生目前擔任顧問工作,一般聘僱契約三年為期,他原本打算再過兩年、合約期滿時55歲退休,把台北公寓賣掉,換兩間新北坪數較小的房子,分別送給一雙兒女,他與妻子則回到台南白河老家過耕讀的單純日子。沒想到今年遇到新冠肺炎疫情爆發,全球股市崩跌,嚇得他把原本放在台股與股票基金為退休金預做準備的投資部位贖回,而受股災衝擊,投資部位價值也瞬間從原來的1,000萬元縮水到600萬元。

張先生早年在美商廣告公司,享受過一段中國大陸崛起紅利,中年後轉換跑道擔任企業行銷督導,每年顧問費約百萬元,扣除生活支出後,大概一年可結餘20萬元儲蓄。

最近兩年大環境快速變化,讓張先生對工作漸感吃力,偏偏這波疫情兇猛讓他投資大幅縮水,打亂他的退休如意算盤與田園夢,眼看股市波動、疫情變化未定,短時間他不敢再投資股市,央行又降息讓存款利息變少。因此張先生找上銀行協助退休理財。

遠東銀行個金事業群產品開發部協理高宇宏認為,以準退休族來說,張先生沒有負債,收入水準不錯,財務狀況還算穩健,只是碰到新冠肺炎疫情引發全球市場大幅動盪,股市大回檔,讓張先生的投資部位大受衝擊,資產淨值瞬間蒸發不少,這樣的狀況與2008年的金融海嘯時期頗為類似,當時不少投資人的資產也在短短幾個月內打了好幾折。不過,如果當下有做適度的資產調整,一到兩年後資產回復狀況其實也很不錯,甚至還有相當的正報酬。

因此張先生可以利用現在疫情衝擊狀況適度調整投資理財,善加規劃提高資產運用效率,還是有機會達到兩年後退休的目標。

高宇宏建議,張先生可以採兩階段來做金流規劃,第一階段採用定期定額的方式,將台股與基金部位贖回的600萬元資金,採18個月的定期定額方式,布局美國股票型基金。

從過去經驗來看,投資人若在金融海嘯時期,也就是從2008年10月起每月開始扣款33萬元,扣到2010年3月,預估累積扣款金額約為594萬元,也就是經過一年半美國股市在貨幣寬鬆QE行情下的微笑曲線。

預估這段期間的定期定額可創造本利和將達1,100萬元左右,比張先生原本疫情之前價值1,000萬元資產,還要多出10%,資產回復率達百分百。因此現階段建議張先生應趁全球大降息與美國聯準會(Fed)無限QE,積極進行前述定期定額的資產回復計畫。

高宇宏表示,第二個階段為一年半後,張先生應該很有機會將基金資產累積至1,100萬元左右,外加這兩年每年結餘20萬元、一共40萬元的新台幣定存,這時建議張先生將手頭上的資產,以其中1,000萬元繼續投資理財,剩下的100萬元加上40萬元一起儲蓄,作為緊急預備金。1,000萬元的理財部位可以分為兩半,500萬元投資成熟國家高評等的債券基金,500萬元投資新興市場投資級債券基金。

高宇宏分析,成熟國家高評等債券基金與新興市場投資級債券基金,可以每月分別帶來約2.5萬元與3.5萬元的利息收入,兩者合計每月約有6萬元,也就說張先生一年也將近可以領到72萬元左右的配息收入。

如此一來,雖然比不上退休前的年收入,但退休後少了社交活動費用,生活雖談不上富裕,但應付基本需求仍有餘裕,而且成熟市場高評等債券基金與新興市場投資級債券基金的波動度相對較小,長期而言,張先生不必過於擔心外在經濟環境變動衝擊,享受退休生活。

延伸閱讀

住院天數漫長 新冠肺炎患者焦慮憂鬱險抓狂

住院天數漫長 新冠肺炎患者焦慮憂鬱險抓狂

全球新冠肺炎確診破532萬例 逾34萬人不治

全球新冠肺炎確診破532萬例 逾34萬人不治

美新冠肺炎倖存者飽受歧視 康復一個月了還被當瘟神

美新冠肺炎倖存者飽受歧視 康復一個月了還被當瘟神

投資級債 兩優勢護體

投資級債 兩優勢護體

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

金融小學堂/實物給付險 具抗通膨優勢

2020-09-19

職棒聯名卡/隱藏版好康 抓住粉絲的心

2020-09-19

四大職棒聯名卡 優惠大拚場

2020-09-19

四七四法則 財富保值妙方

2020-09-19

養大退休資產 長壽更樂活

2020-09-19

錢只放定存和保單太危險,股市大咖5個真心理財建議

2020-09-16

退休規劃 善用類全委保單

2020-09-14

專家教你保/保超額颱洪險 住得更安心

2020-09-14

女性投保類全委保單人數 是男性二倍

2020-09-14

保險小百科/避免保單失效 別忘定期檢視

2020-09-14

退休金算盤/股債混搭 加速資產累積

2020-09-14

類全委保單 投資又樂老

2020-09-14

投保類全委保單 女比男多一倍

2020-09-14

小叮嚀/主動查詢對帳 保障交易安全

2020-09-12

數位帳戶活存 祭優利搶客

2020-09-12

限額專案好康 高利衝2.6%

2020-09-12

手機險…買時加保最好 走出櫃台恐難再保

2020-09-12

寵物經濟當道 投資前景汪汪叫

2020-09-09

投保「三備」原則 鞏固防護網

2020-09-07

身故給付 替你守護家人

2020-09-07

專家教你保 /學生險費用低 保障範圍大

2020-09-07

退休金算盤/高齡重返職場 適用勞退新制

2020-09-07

保險小百科/新變額年金險 多了保證機制

2020-09-07

金融小學堂/釐清分紅與投資型保單

2020-09-05

子女教育金準備 警報響起

2020-09-05

親子共同理財 掌握SMART原則

2020-09-05

專家:定期定額累積資產

2020-09-05

目標日期基金 幫你存老本

2020-09-04

財經觀點/錢存不夠不敢退休…2個心法

2020-09-01

幫孩子投保 三階段規劃

2020-08-31

保單借款 紓解學費壓力

2020-08-31

專家教你保/保險當後盾 儲備「晚美三本」

2020-08-31

退休金算盤/定存轉進海外債 滾出養老金

2020-08-31

保險小百科/變額年金險 非100%保本

2020-08-31

退休基金 掌握理財4關鍵

2020-08-27

投資退休基金 專家教戰

2020-08-27

外溢保單搶客 祭現金回饋

2020-08-24

外溢保單產品多元 CP值比一比

2020-08-24

專家教你保/買投資型商品 留意三要點

2020-08-24

退休金算盤/勞退新制月領 先算平均餘命

2020-08-24

保險小百科/類全委保險 理財好幫手

2020-08-24

好享退九商品 今年全都賺

2020-08-19

熱門文章

退休規劃 善用類全委保單

2020-09-14

數位帳戶活存 祭優利搶客

2020-09-12

退休金算盤/股債混搭 加速資產累積

2020-09-14

錢只放定存和保單太危險,股市大咖5個真心理財建議

2020-09-16

保險小百科/避免保單失效 別忘定期檢視

2020-09-14

限額專案好康 高利衝2.6%

2020-09-12

手機險…買時加保最好 走出櫃台恐難再保

2020-09-12

女性投保類全委保單人數 是男性二倍

2020-09-14

小叮嚀/主動查詢對帳 保障交易安全

2020-09-12

退休金算盤/高齡重返職場 適用勞退新制

2020-09-07

寵物經濟當道 投資前景汪汪叫

2020-09-09

投保類全委保單 女比男多一倍

2020-09-14

專家教你保/保超額颱洪險 住得更安心

2020-09-14

專家教你保 /學生險費用低 保障範圍大

2020-09-07

專家教你保/保險當後盾 儲備「晚美三本」

2020-08-31

身故給付 替你守護家人

2020-09-07

投保「三備」原則 鞏固防護網

2020-09-07

財經觀點/錢存不夠不敢退休…2個心法

2020-09-01

保險小百科/新變額年金險 多了保證機制

2020-09-07

退休金算盤/勞退新制月領 先算平均餘命

2020-08-24

類全委保單 投資又樂老

2020-09-14

退休金算盤/定存轉進海外債 滾出養老金

2020-08-31

養大退休資產 長壽更樂活

2020-09-19

保險小百科/類全委保險 理財好幫手

2020-08-24

四大職棒聯名卡 優惠大拚場

2020-09-19

金融小學堂/實物給付險 具抗通膨優勢

2020-09-19

目標日期基金 幫你存老本

2020-09-04

四七四法則 財富保值妙方

2020-09-19

職棒聯名卡/隱藏版好康 抓住粉絲的心

2020-09-19

幫孩子投保 三階段規劃

2020-08-31

專家:定期定額累積資產

2020-09-05

投資退休基金 專家教戰

2020-08-27

退休基金 掌握理財4關鍵

2020-08-27

外溢保單搶客 祭現金回饋

2020-08-24

金融小學堂/釐清分紅與投資型保單

2020-09-05

子女教育金準備 警報響起

2020-09-05

保險小百科/變額年金險 非100%保本

2020-08-31

外溢保單產品多元 CP值比一比

2020-08-24

商品推薦

贊助廣告

留言