親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

金融小學堂/銀行賣商品 KYC+KYP不可少

2020-05-23 03:39:10經濟日報 金融中心 

在2016年兆豐銀行因反洗錢執行不力,遭美國重罰新台幣57億元,創下台灣金融業史上最高罰款,之後,金管會積極草擬金融機構防制洗錢辦法,2017年定案,並希望金融機構及其客戶落實防制洗錢工作,首先要先從KYC做起,近來金管會進一步宣導KYP觀念,期待投資人都能充分了解金融商品特質與風險,再考慮買進,以免後悔並發生金融消費糾紛。

金管會周二(19日)處分八家金融機構,共開罰2,580萬元,未落實KYC及KYP是金融業遭罰的重要原因,其違規事由有辦理客戶以房屋貸款、保單質借資金購買投資型保單業務,未揭露或未據實揭露保費來源及貸款資訊,且未妥適建立認識客戶控管機制;另也有業者讓舊客戶辦理投資型保單借款後,再購買新投資型保單,其中,有些理財專員為了業績用不當話術招攬保險,根本沒提醒客戶應深入了解商品再購買。

金管會界藉著在官方臉書粉絲頁,宣導KYC及KYP;KYC(Know Your Customer),指的是消費者(客戶)購買金融商品前,應確實填寫KYC表格,金融業者才能充分了解消費者的風險屬性,以便推薦適合消費者的金融商品及服務。

KYC其實更多的是要合規與反洗錢,例如,去銀行開戶時,身份證件之外,有時候還要提交親友聯絡方式,這便是一個最簡單的KYC。根據中華徵信所2019 年2月在官網上所刊載的徵信新聞報內容,提及這類的KYC,其實做的是CIP工作 (Customer Identification Procedures),以確保開戶的人是真的存在。

對企業客戶KYC,比對個人客戶複雜許多,其內容包括企業所有權結構、營業範圍、分子公司關係、上下游關係、公司規模、主要決策人、股東關係等。

除了公司及個人背景,KYC出於合規與反洗錢的目的,還需要對客戶的日常交易規模、頻率、來往目的地等內容進行持續監測。

至於KYP(Know Your Product)則要求金融業者需將投資商品依風險程度分級,並向消費者(客戶)充分說明其商品特性、服務、契約、風險程度等重要內容,再推薦適合消費者風險承受度的商品。

金管提醒消費者購買金融商品前必須做好適合度分析,購買適合自己風險等級的金融商品,以避免後續發生金融消費爭議。

例如,到銀行買保單前要先瞭解自己的需求,因為銀行通路已經成為銷售保險商品重要通路之一,目前銀行銷售保險商品都應該於營業場所明確標示是辦理保險代理或經紀業務,且業務員(理專)應出示保險業務員登錄證。

此外,購買投資型保險商品時,因為投資績效由要保人自負盈虧,所以在投保前,保戶務必詳細瞭解商品費用內容及投資風險,並應仔細評估自己的風險承擔能力,避免以貸款方式購買保單,金管會在2019年11月18日修正發布的保險經紀人管理規則及保險代理人管理規則,明定銀行不得勸誘金融消費者以貸款、定存解約或保險單借款繳交保險費,因為此作法會個人讓財務風險變得很高。

根據金管會在2017年6月28日訂定的金融機構防制洗錢辦法第三條至第五條規定,銀行須對現有客戶身分資料進行確認並持續審查,若違反大額通貨交易申報義務,罰鍰提高到新台幣50萬至1,000萬元;銀行必須重新認識自己的客戶。

延伸閱讀

紓困救急 保單貸款5便捷快易通

紓困救急 保單貸款5便捷快易通

保單七一新制將上路 該趁保費漲價前搶買嗎?

保單七一新制將上路 該趁保費漲價前搶買嗎?

護理師忘記買過二張保單 140萬元還本金苦等無人領

護理師忘記買過二張保單 140萬元還本金苦等無人領

金管會 研擬設中小企業板

金管會 研擬設中小企業板

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

數位帳戶服務多元 滿足食衣住行

2020-11-28

金融小學堂/董監責任險 企業防護罩

2020-11-28

數位理財通/國際央行推文 政策溝通利器

2020-11-28

善用數位帳戶 把小錢變大

2020-11-28

數位理財通/金融虛擬化 交易更便利

2020-11-21

公股銀搶進智能客服 用說的嘛ㄟ通

2020-11-21

金融小學堂/留意儲蓄險≠儲蓄

2020-11-21

專家:掌握智能客服發展三趨勢

2020-11-21

銀行智能客服 愈來愈聰明

2020-11-21

台壽總座莊中慶談趨勢…退休財務自由 超前部署

2020-11-20

保險小百科/次標準體投保 詳填告知事項

2020-11-16

類全委保單進化 鎖利護本

2020-11-16

挑類全委保單 三步驟評估

2020-11-16

專家教你保/新生兒保費低 三險種趁早買

2020-11-16

退休金算盤/安養信託 保障老年生活

2020-11-16

數位理財通/數位金融進化 將一年數變

2020-11-14

需求增+低利率 有利黃金後市

2020-11-14

小叮嚀/預測黃金價格走勢 緊盯三大因素

2020-11-14

疫情透曙光 金價多空大論戰

2020-11-14

富邦類全委保單 四亮點

2020-11-09

數位理財通/目標日期基金 新機制誘人

2020-11-07

預估經濟成長...「開根號」復甦

2020-11-07

金融小學堂/信託養老 不是有錢人專利

2020-11-07

小叮嚀/美元震盪 分散布局

2020-11-07

2021投資 外銀喊押寶黃金

2020-11-07

保險小百科/門診手術理賠 要看投保約定

2020-11-02

專家教你保/三明治族買保險 盯關鍵數字

2020-11-02

兒童投保 雙實支醫療險優先

2020-11-02

退休金算盤/勞保、國保年資 可合併計算

2020-11-02

居家照顧險 雙薪家庭後盾

2020-11-02

美國大選在即 資產配置增防護

2020-10-31

金融小學堂/買便宜美元 善用雙幣卡

2020-10-31

留房養老/房屋區段 牽動收入金額

2020-10-31

小叮嚀/「留房養老」張羅預備金 提防空窗期

2020-10-31

數位理財通/巴哈馬推數位幣 展現雄心

2020-10-31

留房養老 銀髮族添新財源

2020-10-31

退休金算盤/勞工三類收入 須計入月薪

2020-10-26

保險小百科/終身手術險 投保有眉角

2020-10-26

一次給付防癌險 病友後援

2020-10-26

防癌險不賠事項問清楚 減少糾紛

2020-10-26

專家教你保/車險理賠 數位科技幫大忙

2020-10-26

金融小學堂/保變額壽險 不當銀髮月光族

2020-10-24

熱門文章

類全委保單進化 鎖利護本

2020-11-16

金融小學堂/留意儲蓄險≠儲蓄

2020-11-21

2021投資 外銀喊押寶黃金

2020-11-07

小叮嚀/預測黃金價格走勢 緊盯三大因素

2020-11-14

退休金算盤/勞保、國保年資 可合併計算

2020-11-02

退休金算盤/安養信託 保障老年生活

2020-11-16

銀行智能客服 愈來愈聰明

2020-11-21

數位理財通/金融虛擬化 交易更便利

2020-11-21

富邦類全委保單 四亮點

2020-11-09

專家:掌握智能客服發展三趨勢

2020-11-21

保險小百科/次標準體投保 詳填告知事項

2020-11-16

善用數位帳戶 把小錢變大

2020-11-28

疫情透曙光 金價多空大論戰

2020-11-14

兒童投保 雙實支醫療險優先

2020-11-02

專家教你保/新生兒保費低 三險種趁早買

2020-11-16

保險小百科/門診手術理賠 要看投保約定

2020-11-02

金融小學堂/董監責任險 企業防護罩

2020-11-28

挑類全委保單 三步驟評估

2020-11-16

數位帳戶服務多元 滿足食衣住行

2020-11-28

公股銀搶進智能客服 用說的嘛ㄟ通

2020-11-21

台壽總座莊中慶談趨勢…退休財務自由 超前部署

2020-11-20

金融小學堂/買便宜美元 善用雙幣卡

2020-10-31

數位理財通/數位金融進化 將一年數變

2020-11-14

專家教你保/三明治族買保險 盯關鍵數字

2020-11-02

需求增+低利率 有利黃金後市

2020-11-14

金融小學堂/信託養老 不是有錢人專利

2020-11-07

留房養老 銀髮族添新財源

2020-10-31

數位理財通/國際央行推文 政策溝通利器

2020-11-28

美國大選在即 資產配置增防護

2020-10-31

數位理財通/巴哈馬推數位幣 展現雄心

2020-10-31

留房養老/房屋區段 牽動收入金額

2020-10-31

預估經濟成長...「開根號」復甦

2020-11-07

居家照顧險 雙薪家庭後盾

2020-11-02

小叮嚀/「留房養老」張羅預備金 提防空窗期

2020-10-31

商品推薦

贊助廣告

留言