親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

專家教你保/養老保險規劃 首重專款專用

2020-05-10 23:09:20經濟日報 記者陳怡慈整理

臺銀人壽業務部銀行保險科科長施惠雯
臺銀人壽業務部銀行保險科科長施惠雯

高齡化社會下,為自己準備充足的退休養老金,是每個人的心願。世界銀行提出退休金規劃三支柱:政府退休金制度、企業提撥退休金、個人理財儲蓄,面對高齡少子化、勞保老年年金請領年齡延後等趨勢,提高自儲比率愈顯重要。

新冠肺炎疫情讓全球金融市場變動加劇,加速變動的年代,規劃退休金更要回到預備的核心價值:自己退休使用、資產傳承,還是建構健康保障防護網?動機不同,理財工具及配置比重也會有所差異。

無論選擇何種理財工具,都建議秉持「專款專用」的概念,堅守三大原則:儘早開始、選對工具、持之以恆,如此才能為自己打造完美的退休人生。

經濟日報提供
經濟日報提供
專款專用的工具,可以是存款、基金、不動產或保單,選擇哪一種,與預備退休金的目的有關。

為自己退休使用者,建議提早規劃退休費用、控制支出增加儲蓄及多樣化薪資外的收入,其中,多樣化薪資外的收入,為增加被動性收入、提高現金流的有效方法。

所謂被動性收入,除了定存利息、基金配息、不動產收租之外,考量退休時風險承受度較低,且配置時間長,在金融市場變動較大的年代,還本型保單不失為穩健的專款專用工具。

以資產傳承為主要目標者,可規劃保障型終身險。過往資產傳承的困難為,繼承人不但需要花許多時間向不同金融機關查詢被繼承人的金融遺產,而且可能還是有遺漏,建議多利用政府開辦的一站式服務查詢各類金融遺產。

目前試辦期間,設籍於台北市的居民,可透過台北國稅局一次申請查詢各類金融遺產,各受理查詢機構將直接或由其會員金融機構提供查詢結果給申請人,這項金融遺產查調便民措施預計今年7月後推廣到全國。

退休規劃最常忘記隱形風險,努力累積資產、增加被動性收入的同時,為免因高齡體況因素,使退休金都花在醫療長照費用上,健全醫療保障防護網,絕對不可少。

規劃住院醫療險為基本保障,為加強保障可再選擇癌症險、手術醫療險或重大疾病險。

另外依台灣失智症協會及內政部資料推估,65歲以上罹患失智症比率約8%,且按國發員會推估,未來失智人口將持續攀升,建議亦可將長照險列入規劃,市面上長照險有保費是否返還的選擇,若考量預算,可優先選擇保費不返還的長照險。

(本文由臺銀人壽業務部銀行保險科科長施惠雯提供)

延伸閱讀

媽媽投保醫療險 留意兩大重點

媽媽投保醫療險 留意兩大重點

籌子女教育金 讓媽媽最煩惱

籌子女教育金 讓媽媽最煩惱

失智風險與飲食相關 常吃這類食物的人是高危險群!

失智風險與飲食相關 常吃這類食物的人是高危險群!

左營軍艦染酒色糾紛艦長遭拔 涉案者丟百萬退休金

左營軍艦染酒色糾紛艦長遭拔 涉案者丟百萬退休金

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

從大數據「看看別人怎麼買保單」

2020-07-07

保險買過就忘 三時機幫保單「健檢」

2020-07-07

保險小百科/購買保險契約 有十天後悔期

2020-07-06

退休金算盤/自益型金錢信託 老後有保障

2020-07-06

幫小孩投保 善用高CP值策略

2020-07-06

利變型增額壽險 儲備教育費

2020-07-06

專家教你保/小資族搭建保護網 三點不漏

2020-07-06

經濟選書/退休金準備 醫療保障不可少

2020-07-06

保險小百科/保險契約變更 由要保人申請

2020-06-29

專家教你保 /上班族保險 四階段規劃

2020-06-29

限額颱洪險 具備兩大優勢

2020-06-29

退休金算盤/勞退新制月領一次領 先試算

2020-06-29

限額颱風洪水險 CP值高

2020-06-29

數位理財通/智能理財 加值服務比高下

2020-06-27

數位帳戶搭配特定信用卡 回饋再加碼

2020-06-27

金融小學堂/數位幣風潮 央行新課題

2020-06-27

定期定額+單筆加碼 添勝算

2020-06-27

活用數位帳戶 小資族嚐甜頭

2020-06-27

3分之1薪資投資基金 投信教戰

2020-06-27

保險小百科/規劃醫療保險 檢視理賠項目

2020-06-22

防疫保單 補足醫療保障缺口

2020-06-22

專家教你保 /全家投保 打造快捷通道

2020-06-22

疫後新生活 築三道防護網

2020-06-22

退休金算盤/投資高配息商品 穩定現金流

2020-06-22

金融小學堂/央行貨幣工具 藏玄機

2020-06-20

數位理財通/科技巨頭來襲 金融業接招

2020-06-20

社會新鮮人 四招賺第一桶金

2020-06-20

基金定期定額 輕鬆理財

2020-06-20

現在定存基金 美女副總首推這五種

2020-06-17

社會新鮮人投保 四點不漏

2020-06-15

專家教你保/保險規劃 掌握234心法

2020-06-15

買定期險附約 俗擱大碗

2020-06-15

保險小百科/兒童身故理賠 限額給喪葬費

2020-06-15

退休金算盤/「斷保族」請領勞保年金…有限制

2020-06-15

金融小學堂/國際金融中心 展開新競局

2020-06-13

數位存款帳戶 7歲就可開設

2020-06-12

數位理財通/開放銀行新階段 安控成關鍵

2020-06-12

銅板投資術 第一次就上手

2020-06-12

錢進多重資產 當亂世贏家

2020-06-12

研判資金流向 盯利差變動

2020-06-12

退休金算盤/投資級海外債 退休金穩穩存

2020-06-07

住宅火險保障 擴及颱風洪災

2020-06-07

熱門文章

退休金算盤/勞退新制月領一次領 先試算

2020-06-29

利變型增額壽險 儲備教育費

2020-07-06

幫小孩投保 善用高CP值策略

2020-07-06

專家教你保/小資族搭建保護網 三點不漏

2020-07-06

保險買過就忘 三時機幫保單「健檢」

2020-07-07

退休金算盤/自益型金錢信託 老後有保障

2020-07-06

從大數據「看看別人怎麼買保單」

2020-07-07

經濟選書/退休金準備 醫療保障不可少

2020-07-06

退休金算盤/「斷保族」請領勞保年金…有限制

2020-06-15

保險小百科/購買保險契約 有十天後悔期

2020-07-06

退休金算盤/投資高配息商品 穩定現金流

2020-06-22

社會新鮮人投保 四點不漏

2020-06-15

社會新鮮人 四招賺第一桶金

2020-06-20

數位存款帳戶 7歲就可開設

2020-06-12

數位理財通/智能理財 加值服務比高下

2020-06-27

銅板投資術 第一次就上手

2020-06-12

專家教你保 /上班族保險 四階段規劃

2020-06-29

數位理財通/開放銀行新階段 安控成關鍵

2020-06-12

限額颱風洪水險 CP值高

2020-06-29

保險小百科/保險契約變更 由要保人申請

2020-06-29

保險小百科/兒童身故理賠 限額給喪葬費

2020-06-15

基金定期定額 輕鬆理財

2020-06-20

現在定存基金 美女副總首推這五種

2020-06-17

數位帳戶搭配特定信用卡 回饋再加碼

2020-06-27

專家教你保/保險規劃 掌握234心法

2020-06-15

限額颱洪險 具備兩大優勢

2020-06-29

保險小百科/規劃醫療保險 檢視理賠項目

2020-06-22

3分之1薪資投資基金 投信教戰

2020-06-27

活用數位帳戶 小資族嚐甜頭

2020-06-27

錢進多重資產 當亂世贏家

2020-06-12

防疫保單 補足醫療保障缺口

2020-06-22

金融小學堂/央行貨幣工具 藏玄機

2020-06-20

買定期險附約 俗擱大碗

2020-06-15

疫後新生活 築三道防護網

2020-06-22

金融小學堂/數位幣風潮 央行新課題

2020-06-27

定期定額+單筆加碼 添勝算

2020-06-27

數位理財通/科技巨頭來襲 金融業接招

2020-06-20

金融小學堂/國際金融中心 展開新競局

2020-06-13

專家教你保 /全家投保 打造快捷通道

2020-06-22

商品推薦

贊助廣告

留言