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籌子女教育金 讓媽媽最煩惱

2020-05-10 00:43:00聯合報 記者戴瑞瑤/台北報導

據估計,一個孩子一路公立念到大學至少70萬。圖/聯合報系資料照片
據估計,一個孩子一路公立念到大學至少70萬。圖/聯合報系資料照片

今天是母親節,每位媽媽最大理財目標就是存子女教育金,假設養一個孩子從幼稚園到大學畢業全部念公立,不包含安親班與才藝班,教育費至少約七十萬元。專家建議,教育金理財首重穩定、成長性,可採定期定額投資基金,或是月配息基金為主的投資型保單,透過複利來籌備孩子教育金。

根據中信銀行統計,七成女性同時肩負家庭理財規畫,高於男性的六成七,已婚女性族群所做的理財規畫,逾五成是醫療規畫、三成五是子女教育與財富累積,使用的理財工具則為保險、儲蓄或定存與股票。

其中子女教育費是所有媽媽理財最憂慮的項目。群益投信投資長李宏正表示,一個小孩從幼稚園到大學畢業念的都是公立學校,不上安親班、才藝班及補習班,費用至少要七十萬元;如果一路都念私立學校,費用可能高出好幾倍。

李宏正表示,籌措教育基金計畫前,必須先思考兩大問題,第一,經過通膨計算後所需要的教育金是多少,愈早準備、負擔愈輕。第二,一般理財工具包含股票、債券、共同基金、定存等,但籌措教育金的理財工具必須要符合穩定與具成長性兩原則。

李宏正建議,子女教育金是長期投資,可以定期定額基金來存。定期定額雖在市場高檔時買到的單位數少,但在市場低檔時同一筆金額可買到較多的單位數,長期下來平均購買成本就會降低。

稍有投資經驗的媽媽,其實也可根據報酬率,設定低點加碼及逢高減碼。至於標的,最好選擇有波動且長期趨勢向上的市場,如台灣、印度、中國大陸、新興市場等,並堅持扣款不中斷。

如果是習慣用保單理財的媽媽們,富邦人壽建議,可透過月配息基金為主的投資型保單,利用時間複利效果累積,例如用利變型年金險,首期保費投入後配置於月配息基金,每月可領取一筆配息收入,可運用於每月孩子的固定開銷,或其餘教育支出。

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免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
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