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退休規劃 三招超前部署

2020-05-03 23:08:59經濟日報 記者葉憶如/台北報導

本報資料照片
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根據勞保局統計,勞保去年度保費收入少於支出,攸關全台逾千萬勞工退休依歸的勞工保險,恐難延續,根據監察院調查報告指出,最快2026年勞保基金就會用罄。保險專家提醒,勞工族應及早為自己準備退休規劃,善用三大原則,靠自己超前部署退休後靠山。

勞動部日前調查結果,勞工規劃退休年齡平均為61.1歲,且退休後生活費用來源前三名為「自己儲蓄」占78.9%、「新制勞工退休金」占61.8%及「勞保老年給付」占46.2%。

即使領勞保年金,其法定請領年齡也因應高齡化人口而逐步調高,目前已經調高至62歲,預計2022年提高到63歲、2024年為64歲,2026年以後則須滿65歲才能足額請領; 隨著台灣社會少子化浪潮、即將邁入超高齡社會情況下,勞工該怎麼保障自己退休生活,成為工作、養家以外的最大課題。

全球人壽建議,不論是收入有限的年輕勞工族,或可支配餘額較少的三明治勞工族,可依三原則部署。首先可以建立長年期退休規劃,善用時間與複利的優勢,且時間拉長,也能夠降低每月準備的經濟負擔,舉例來說,如果希望在65歲退休時有1,000萬的退休金,用五至十年去準備,跟花20至25年去準備的經濟壓力相差甚遠。

其次,也可透過新台幣、美元等多元貨幣配置累積資產,分散貨幣匯率風險影響,比如複利增額型壽險保單、利率變動型保單都是累積資產的好幫手。

第三,若想要同時兼顧家庭責任及資產累積,保險是最佳選擇之一,以利率變動型的複利增額壽險為例,可以幫助民眾在責任重大階段提供家庭較高的壽險保障,並且愈接近退休前,累積資產的速度愈快,如果商品還有提供轉年金或指定分期提領等權益,更有助於建立穩定的退休金流,如此不僅能保障家人,也能同步建構自己的退休人生。

最後,全球人壽觀察,年輕人講究CP值,不管是花錢或是累積資產都要發揮到最大的效益,以長年期利率變動型增額終身壽險保單為例,選擇在第一年開始就能享有較高額的壽險,甚至能提供2至6級失能生活扶助保險金等加值權益,這是其他金融工具無法兼具的,所以推薦年輕人可以善用保單作為穩健型退休規劃的小幫手。

經濟日報提供
經濟日報提供

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