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退休金算盤/勞退自提…養胖退休金

2020-02-09 23:08:17經濟日報 記者 江睿智

本報資料照片
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勞退新制今年滿15年,預計今年7月將有6萬名年資滿15年且60歲以上勞工,成為首批請領新制勞退的退休族,若以月薪36,000元在特定條件下,依公式試算,約可月領2,608元。

這個金額看似不多,但若勞工有自提,就可以翻倍;此外,勞工工作年資拉長,新制勞退月領金額也會大幅增加。

勞動部表示,勞退新制於2005年7月1日施行,讓勞工轉換雇主之工作年資均可併計,勞工因此可確實拿到雇主給的退休金。雇主每月幫勞工提繳至少工資6%的退休金至設於勞工保險局之個人退休金專戶存儲,勞工亦得在其每月工資6%範圍內,自願提繳退休金,並享有稅賦優惠。雇主及勞工提繳至個人退休金專戶之金額,由政府統籌投資運用,每年分配投資收益,且勞工在退休時享有不低於當地銀行2年定期存款利率之保證收益。

經濟日報提供
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勞工請領新制退休金之資格為年滿60歲,提繳年資滿15年者,可選擇領月退休金或一次領回,年資未滿15年者,僅能一次領回。勞工年滿60歲時,也可選擇暫不請領,繼續累積專戶金額。

今年是勞退新制滿15年,若以工資3.6萬元、雇主提撥6%,勞工未自提情境下,薪資成長率1%、投資報酬率3%,請領年齡以60歲(平均餘命24歲)計算,一次領約53.6萬餘元,月領約2,608元。

勞動部勞動福祉退休司官員表示,月領金額不多,主要是年資短,事實上一名勞工一生不可能只工作15年,今年領勞退新制的勞工多半還有舊制年資,亦即尚有另一份退休金。

年資愈長,勞退新制帳戶累積金額就會愈多。在相同條件下,拉長年資試算,月領金額就會逐步增加。年資20年可月領3,843元,年資25年可月領5,319元,年資30年可月領7,074元。

隨著人口結構老化,勞工一生工作時間長達35年更是常態,在此情境之下,60歲領勞退新制,一次領可領188萬元,月領則可領9,154元,占最後三年平均薪資比率(所得替代率)約18.3%。

即便勞工薪資不高,以目前基本工資23,800元試算,在相同條件下,勞工若能累積35年年資,60歲時可一次領回124.2萬元,月領6,042元。拉長年資、增加工作時數,仍是累積退休金不二法門。

勞動部勞動福祉退休司官員強調,個人退休金專戶累積金額須視勞工提繳年資、薪資成長率、基金投資報酬率及勞工個人自願提繳金額而定,一般而言勞工工作至退休時,勞工工作年資愈長者,個人專戶累積金額愈多。若勞工願意長期自提6%,月領金額還可以翻倍。

依規定,勞工勞退新制年資滿15年、60歲,就可以從個人勞退新制專戶中領取退休金,但勞工即便符合資格,也可選擇暫不請領,繼續累積專戶金額,當作投資理財的管道,繼續參與勞退新制收益分配。

儘管勞工可以暫時不領取勞退新制金額,但退休金就是要照顧個人老年經濟生活,勞保局官員建議,勞工滿60歲後若沒有正常、穩定薪資收入時,就可以開始領勞退新制金額,當作每月「買菜錢」,多少能紓緩退休經濟壓力。

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