親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

財經觀點/年終三招理財 小錢滾出大效益

2020-01-22 23:51:55聯合報 李宏正(群益投信投資長)

群益投信投資長李宏正。圖/群益投信提供
群益投信投資長李宏正。圖/群益投信提供

又到了歲末紅包年終獎金旺季,年後大家手上紅包獎金滿滿,該如何配置這些現金相信是大家碰到的課題。一般受薪上班族若無儲蓄及投資的習慣,很容易成為所得重分配下的犧牲者,年終到手別亂花,應該做好理財規畫,小錢也能滾出大效益。

建議領到手的紅包獎金應該一部分留下來,透過簡單三步驟打理,讓錢替自己工作,發揮小錢的大效益。年終理財起手式就是債務絕對要優先處理,尤其是利率較高的債務,先償還才能在沒有顧慮之下理性投資,避免因為財務壓力,短線進出市場。

第二步驟是在償債之後要預留備用現金,若確定將有大筆支出,建議從年終獎金先準備預備金,發生突發事件時,投資計畫總是容易優先被排除,因此,先預留一筆資金是比較聰明的做法,才不會因時間到或突發事件而捉襟見肘。

第三步驟是投資,讓小錢創造更高價值,基金是最簡單的平民投資術,運用零手續費優惠活動,長期下來對投資人來說,可以省下不少手續費。

市場總是有漲有跌,也讓投資人更難看清何時是進出場好時機,金融訊息瞬息萬變,市場反應更是快速,建議追求穩健的投資人可選擇基金定期定額方式分批進場投資,因為定期定額可在低檔累積單位數,待盤勢回穩後即可展現不錯的投資效果。

加上利用基金定期定額零手續費,長期下來對投資人來說可以省下不少的手續費,以每月定期定額一萬元,平均公定手續費百分之一點五來說,連續五年下來,光手續費成本就要九千元,投資人可以利用投信公司推出的優惠活動,讓自己的投資具效益外,又可省下一筆可觀的手續費成本。

投資區域來看,台北股市投資人最熟悉的市場不可偏廢,美國和中國大陸是世界前兩大經濟體,未來成長性可期,都是可中長期投資的區域。

延伸閱讀

年終紅包怎麼花?專家建議「先規劃用途再確定標的」

年終紅包怎麼花?專家建議「先規劃用途再確定標的」

台股豬年熱 鼠年投資瞄準高息

台股豬年熱 鼠年投資瞄準高息

年終獎金大調查 四成上班族會用於投資

年終獎金大調查 四成上班族會用於投資

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

金融小學堂/實物給付險 具抗通膨優勢

2020-09-19

職棒聯名卡/隱藏版好康 抓住粉絲的心

2020-09-19

四大職棒聯名卡 優惠大拚場

2020-09-19

四七四法則 財富保值妙方

2020-09-19

養大退休資產 長壽更樂活

2020-09-19

錢只放定存和保單太危險,股市大咖5個真心理財建議

2020-09-16

退休規劃 善用類全委保單

2020-09-14

專家教你保/保超額颱洪險 住得更安心

2020-09-14

女性投保類全委保單人數 是男性二倍

2020-09-14

保險小百科/避免保單失效 別忘定期檢視

2020-09-14

退休金算盤/股債混搭 加速資產累積

2020-09-14

類全委保單 投資又樂老

2020-09-14

投保類全委保單 女比男多一倍

2020-09-14

小叮嚀/主動查詢對帳 保障交易安全

2020-09-12

數位帳戶活存 祭優利搶客

2020-09-12

限額專案好康 高利衝2.6%

2020-09-12

手機險…買時加保最好 走出櫃台恐難再保

2020-09-12

寵物經濟當道 投資前景汪汪叫

2020-09-09

投保「三備」原則 鞏固防護網

2020-09-07

身故給付 替你守護家人

2020-09-07

專家教你保 /學生險費用低 保障範圍大

2020-09-07

退休金算盤/高齡重返職場 適用勞退新制

2020-09-07

保險小百科/新變額年金險 多了保證機制

2020-09-07

金融小學堂/釐清分紅與投資型保單

2020-09-05

子女教育金準備 警報響起

2020-09-05

親子共同理財 掌握SMART原則

2020-09-05

專家:定期定額累積資產

2020-09-05

目標日期基金 幫你存老本

2020-09-04

財經觀點/錢存不夠不敢退休…2個心法

2020-09-01

幫孩子投保 三階段規劃

2020-08-31

保單借款 紓解學費壓力

2020-08-31

專家教你保/保險當後盾 儲備「晚美三本」

2020-08-31

退休金算盤/定存轉進海外債 滾出養老金

2020-08-31

保險小百科/變額年金險 非100%保本

2020-08-31

退休基金 掌握理財4關鍵

2020-08-27

投資退休基金 專家教戰

2020-08-27

外溢保單搶客 祭現金回饋

2020-08-24

外溢保單產品多元 CP值比一比

2020-08-24

專家教你保/買投資型商品 留意三要點

2020-08-24

退休金算盤/勞退新制月領 先算平均餘命

2020-08-24

保險小百科/類全委保險 理財好幫手

2020-08-24

好享退九商品 今年全都賺

2020-08-19

熱門文章

退休規劃 善用類全委保單

2020-09-14

數位帳戶活存 祭優利搶客

2020-09-12

退休金算盤/股債混搭 加速資產累積

2020-09-14

錢只放定存和保單太危險,股市大咖5個真心理財建議

2020-09-16

保險小百科/避免保單失效 別忘定期檢視

2020-09-14

限額專案好康 高利衝2.6%

2020-09-12

手機險…買時加保最好 走出櫃台恐難再保

2020-09-12

女性投保類全委保單人數 是男性二倍

2020-09-14

小叮嚀/主動查詢對帳 保障交易安全

2020-09-12

退休金算盤/高齡重返職場 適用勞退新制

2020-09-07

寵物經濟當道 投資前景汪汪叫

2020-09-09

投保類全委保單 女比男多一倍

2020-09-14

專家教你保/保超額颱洪險 住得更安心

2020-09-14

專家教你保 /學生險費用低 保障範圍大

2020-09-07

專家教你保/保險當後盾 儲備「晚美三本」

2020-08-31

身故給付 替你守護家人

2020-09-07

投保「三備」原則 鞏固防護網

2020-09-07

財經觀點/錢存不夠不敢退休…2個心法

2020-09-01

保險小百科/新變額年金險 多了保證機制

2020-09-07

退休金算盤/勞退新制月領 先算平均餘命

2020-08-24

類全委保單 投資又樂老

2020-09-14

退休金算盤/定存轉進海外債 滾出養老金

2020-08-31

養大退休資產 長壽更樂活

2020-09-19

保險小百科/類全委保險 理財好幫手

2020-08-24

四大職棒聯名卡 優惠大拚場

2020-09-19

金融小學堂/實物給付險 具抗通膨優勢

2020-09-19

目標日期基金 幫你存老本

2020-09-04

四七四法則 財富保值妙方

2020-09-19

職棒聯名卡/隱藏版好康 抓住粉絲的心

2020-09-19

幫孩子投保 三階段規劃

2020-08-31

專家:定期定額累積資產

2020-09-05

投資退休基金 專家教戰

2020-08-27

退休基金 掌握理財4關鍵

2020-08-27

外溢保單搶客 祭現金回饋

2020-08-24

金融小學堂/釐清分紅與投資型保單

2020-09-05

子女教育金準備 警報響起

2020-09-05

保險小百科/變額年金險 非100%保本

2020-08-31

外溢保單產品多元 CP值比一比

2020-08-24

商品推薦

贊助廣告

留言